眾(zhong) 所周知，近幾年在香港開立銀行賬戶的難度大幅增加，而以往開具的很多香港銀行賬戶，也因為(wei) 各種原因而被銀行關(guan) 閉（通常是關(guan) 閉國際收付款功能，導致銀行帳戶失去最有用的功能）。而導致開戶困難和賬戶被關(guan) 的原因，也隻是銀行覺得你有問題（或者說你的行為(wei) 讓銀行覺得你有問題）。所以想要順利開到香港銀行賬戶，就需要針對香港銀行的顧慮，並一一進行化解，才能順利開到香港銀行賬戶。而香港銀行的顧慮，無外乎以下幾點：
1.申請人的身份是否敏感
香港的銀行通常都是跨國經營的大型金融服務企業(ye) ，在幾乎所有的主要國家都設有分行，並且其金融服務業(ye) 務也遍及世界各地，所以必然會(hui) 在很多方麵受這些國家和地區政權的牽製，就以最為(wei) 出名的匯豐(feng) 銀行為(wei) 例，美國不止一次的威脅匯豐(feng) 要取消其在美進行股票證券的牌照，而渣打銀行也常因某些客戶的牽連，而被判處高額罰款。加上現在各國政府都缺錢，於(yu) 是“CRS協議”、“國際反洗錢和反恐怖主義(yi) 融資”、“經濟實質法案”層層加碼，讓跨國銀行們(men) 都戰戰兢兢，生怕因為(wei) 客戶身份的問題而被牽扯進重大案件中。
因此申請香港銀行賬戶，第一步就是要對自己的身份進行自證，自己並不屬於(yu) 敏感和限製人員（非任何政府部門官員，也與(yu) 這些人沒有任何牽連）。而銀行在收到客戶身份文件後，也會(hui) 比對以有的名單，包括聯合國發布的恐怖主義(yi) 支持者名單，集團內(nei) 及其他銀行發布的高風險客戶名單，各國政要及敏感人員名單等等，隻有確認申請開戶的客戶並不是敏感人員（或敏感人員親(qin) 屬），才會(hui) 考慮為(wei) 其開立賬戶。
2.資金流動是否符合法規
幾乎所有的違法活動，都會(hui) 涉及到大筆資金的轉移，而這些資金的轉移，也大多通過銀行完成。正如上麵一條所說，現在各種國際法律協作條例在不斷出台和實行，隻要被追查到有違法行為(wei) ，為(wei) 其提供銀行服務的銀行也脫不了幹係，輕則罰款了事，重則取消其在當地進行金融服務的牌照。對於(yu) 銀行來說，兩(liang) 個(ge) 處罰都難以接受，隻不過兩(liang) 害相權取其輕而已。
所以銀行為(wei) 新客戶開戶時，或在對已有客戶進行資料更新時，都會(hui) 要求提供多份能夠證明其商業(ye) 行為(wei) 合法性的資料，如至少3份采購合同和銷售合同、公司經審計的財務報表及審計報告、最新的公司注冊(ce) 證書(shu) 和商業(ye) 登記證等。如果這些資料有任何疑問，都會(hui) 再次與(yu) 客戶確認，如果客戶對於(yu) 疑問無法解釋清楚的，那銀行一定會(hui) 拒絕為(wei) 其提供服務（要麽(me) 拒絕開戶，要麽(me) 關(guan) 閉賬戶），以防被客戶的非法生意牽連。
3.客戶交易的風險級別
在香港各家銀行中，隻要是申請新開賬戶，都會(hui) 多次問到主要的交易國家有哪些，如果客戶回答匯款來自俄羅斯、伊朗、伊拉克之類的戰爭(zheng) 和受製裁國家，那麽(me) 香港銀行一定不會(hui) 批準為(wei) 其開立銀行賬戶。而在香港銀行賬戶使用過程中，如果收到敏感國家和地區的轉賬匯款，那麽(me) 很快這個(ge) 銀行賬戶也會(hui) 被暫停服務。為(wei) 什麽(me) 香港各家銀行都對這些國家如此敏感？因為(wei) 這些國家都屬於(yu) 戰亂(luan) 及被製裁國家，同時，對於(yu) 政權不穩定、犯罪行為(wei) 高發的國家和地區，隻要申請開戶的客戶與(yu) 這些地區發生交易，也都會(hui) 拒絕再為(wei) 其提供服務。
究其原因，還是因為(wei) 如果為(wei) 與(yu) 這些地區做生意的客戶提供銀行服務，說不定什麽(me) 時候就會(hui) 被卷入某個(ge) 洗錢、詐騙、軍(jun) 火等等非法交易裏，而被其他有利益牽動的國家或政權製裁。所以香港銀行就做一次大人，一個(ge) 都不選，連客戶也不選。
4.客戶的體(ti) 量
香港銀行作為(wei) 商業(ye) 機構，對客戶的篩選在所難免，特別是幾家大型跨國銀行（匯豐(feng) 、渣打、恒生等），對客戶的資質提出了很高的要求。畢竟，有錢的客戶誰都喜歡，隻有客戶有足夠的現金流和存款，才能讓香港銀行獲得更多利潤，也才有更高可能吸引這些客戶參與(yu) 更高利潤的商業(ye) 計劃（如保險、基金等）。所以對於(yu) 體(ti) 量過小，或者沒有什麽(me) 發展前景的客戶，香港銀行基本都會(hui) 將其放棄。
正因為(wei) 香港銀行有了以上幾方麵的考慮，才讓香港銀行開戶變得難上加難，也讓香港銀行的維護變得複雜起來。但隻要摸清了香港銀行考慮的問題，那麽(me) 在香港銀行開立銀行賬戶，也就不用兩(liang) 眼一抹黑了。而應對香港銀行顧慮的手段，也就有以下幾種：
A. 準備好各項資料
資料是銀行後台審核部門認識客戶的唯二渠道（另一個(ge) 是開戶經理的報告），從(cong) 客戶準備的資料中，能夠看出很多信息，比如客戶是否在敏感名單上，與(yu) 其有生意往來的是不是敏感人士，錢會(hui) 不會(hui) 從(cong) 敏感國家和地區轉至本地，甚至客戶提交的資料是不是真實的（銀行就是跟錢和數字打交道的，所以不要想著作假蒙騙銀行，他們(men) 對錢和數字的敏感程度遠比你想象的高）等等。所以資料的準備，是香港銀行開戶的重中之重，一定不能抱有僥(jiao) 幸心理而忽視資料準備中的瑕疵。同時，現在香港銀行開戶時，還會(hui) 對公司的法定秘書(shu) 進行核查，如果香港公司選擇的法定秘書(shu) 沒有香港注冊(ce) 處辦法的執業(ye) 牌照，也沒法開到香港銀行賬戶。
B. 認真對待銀行開戶經理的麵談
在香港銀行開戶過程中，與(yu) 銀行開戶經理的麵談非常重要，很多香港銀行的開戶申請，都是栽在這上麵。通常香港銀行開戶經理會(hui) 對前來開戶的申請者有個(ge) 基本的判斷，為(wei) 之後的後台審核提供資料中無法顯示的關(guan) 鍵點。而這些關(guan) 鍵點可能包含很多因素，如對自己生意的了解程度、個(ge) 人實力的體(ti) 現、是否真的像做生意的人、個(ge) 人風險的評估等等，都可以從(cong) 麵談中窺得一二。舉(ju) 個(ge) 最簡單的例子，當你穿著沙灘褲波鞋去和銀行經理麵談，和穿著正裝去和銀行經理麵談，得到的結果可能完全不同（當然並不是要每個(ge) 人都全身奢侈品限量裝，那樣反而會(hui) 引起銀行懷疑）。雖然現在因為(wei) 疫情影響，不能直接到香港與(yu) 銀行開戶經理麵談，但視頻見證還是少不了的，隻不過雙方麵對麵的距離遠了一些，該問的問題還是一個(ge) 都不會(hui) 少。
C. 重視銀行疑問的解答
在很多情況下，個(ge) 人準備的資料不可能完全滿足銀行的審查要求（銀行也不是傻瓜，為(wei) 防止形成統一應對策略，銀行審查部門會(hui) 經常更換審查要求和資料），當發現準備的資料不能完全滿足銀行要求（或者提交的資料不夠全麵時），一定要承諾會(hui) 在回去後及時補交，這一點不僅(jin) 是對銀行審核的重視，也是個(ge) 人信譽的體(ti) 現（誰都喜歡說到做到的人，銀行也不例外）。
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