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海外銀行賬戶如何控製風險？

2020-12-16 15:06:24

隨著CRS協議的落實，和國際金融反洗錢反恐怖主義(yi) 融資環境的影響，銀行加強了客戶身份及資格的審核工作，當銀行發現客戶可能存在“可疑交易”時，將要求提交“盡職調查”資料，若不配合或無法通過資格審核，有可能會(hui) 被列為(wei) “高風險客戶”從(cong) 而導致賬戶被凍結。

因此，為(wei) 了避免此狀況發生，維護好您的海外銀行賬戶，請務必確保：

1、不做“僵屍戶”或不動戶，賬戶不能長期處於(yu) 不活躍或不活動狀態，須維持合理適度的資金流動，如3個(ge) 月內(nei) 保持最好3-5次合理的往來交易；同時，應避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出的情況。

2、盡量避免與(yu) FATF的黑/灰名單國家或地區發生交易，若與(yu) 這些地區有資金往來，賬戶會(hui) 被銀行列為(wei) 可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施；如有真實業(ye) 務來往，需提前告知，跟銀行客戶經理進行溝通，確認後再操作。

3、須及時回複銀行調查信，履行CRS或盡職調查要求，及時積極配合並按時按要求填寫(xie) 並回複銀行。

4、不要幫他人收匯或結匯，堅決(jue) 杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來曆及去向，以免導致任何法律責任。

5、避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬(wan) 美金款項，當天立即10萬(wan) 美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，並且不要同筆金額匯出。

6、針對銀行賬戶裏每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(ye) 務文件證明，需整理並保存好相關(guan) 文件，例如合同、發票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備後用。

7、避免與(yu) 敏感或高風險地區交易。注意公司的資金貿易往來涉及被製裁、戰亂(luan) 國家，例如伊朗、朝鮮、中東(dong) 等國家，賬戶會(hui) 被銀行列為(wei) 可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施。

8、公司賬戶與(yu) 個(ge) 人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會(hui) 提出疑問，需要給出合理的解釋。

9、保持賬戶內(nei) 銀行要求的對應幣種的日均餘(yu) 額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產(chan) 品。

10、銀行開戶時會(hui) 填寫(xie) KYC信息表格，上麵預估的營業(ye) 額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經理，準備好相應文件，做好解釋說明。

11、若有通訊地址、聯係方式變更，及時聯係銀行更新，以免錯失銀行通知。



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