一文看懂，離岸信托與國內信托有什麽區別？

雖然提到“信托”一詞，大家並不陌生，但由於(yu) 西方和中國內(nei) 地的法製存差異，信托的功能定位和發展曆史也不同，因此離岸信托與(yu) 中國內(nei) 地的信托是迥然不同的。

在海外，信托已經成為(wei) 高淨值人士保全財富的必然選擇;但目前國內(nei) 信托更多是一種投資工具，在缺乏健全法律框架保護的環境下，無法成為(wei) 保障富人資產(chan) 的理財工具。

在香港地區和西方國家，我們(men) 耳熟能詳的富豪李嘉誠、邵逸夫、洛克菲勒(Rockefeller)、梅鐸(Murdoch)等都成立了家族信托基金。透過設立離岸信托，可以有效防止資產(chan) 被吞噬，同時也能為(wei) 後代精心打理未來，完成家業(ye) 傳(chuan) 承的願景。

在中國，近年家庭財富迅速積累，財富分配、管理方麵的需求將給個(ge) 人信托市場帶來可能。同時老齡化呈加速發展趨勢，養(yang) 老保障以及財富傳(chuan) 承，對個(ge) 人信托也提出了迫切的市場需求。中國內(nei) 地的一部分富豪近年也開始紛紛在香港或者境外設立家族信托，如：SOHO中國董事長潘石屹及妻子張欣、龍湖地產(chan) 董事長吳亞(ya) 軍(jun) 及丈夫蔡奎、玖龍紙業(ye) 董事長張茵等。

為(wei) 什麽(me) 國內(nei) 富豪都選擇“離岸信托”而非國內(nei) 信托來打理資產(chan) 呢？

兩(liang) 者有很多區別，以下簡單列舉(ju) 幾條：
政策、法律、法規
中國《信托法》規定了信托關(guan) 係中，委托人、受托人、受益人各自的職責，並且規定了信托財產(chan) 是指委托人通過信托行為(wei) ，轉移給受托人，並由受托人按照一定的信托目的進行管理或處分的財產(chan) ，以及經過管理、運用或處分後取得的財產(chan) 收益。

但是在實際操作當中，雖然《信托法》第十五條規定了在委托人不是信托唯一受益人的情況時，委托人死亡或撤銷、破產(chan) ，信托可以存續，信托財產(chan) 不作為(wei) 其遺產(chan) 或者清算財產(chan) 。

國內(nei) 信托財產(chan) 是否能夠真正實現隔離，《信托法》是否能夠對抗其他法律如《合同法》等，這一點由於(yu) 尚未有現實判例，所以存在很大不確定性。而且國內(nei) 信托財產(chan) 登記製度尚不明確，容易引起紛爭(zheng) ，一旦出現問題，“公說公有理，婆說婆有理”，不僅(jin) 浪費了客戶的時間，還會(hui) 對財富造成巨大損失。

另外，在信托財產(chan) 轉移方麵，不動產(chan) 、股權等資產(chan) ，難以實現完全轉移到信托計劃名下，所以在操作層麵也存在難度。
離岸信托是基於(yu) 英美法係製定的，相對國內(nei) 信托來說，法律更完善，更具有傳(chuan) 承可行性。

離岸信托經過多年的成熟發展，已經擁有非常清晰完善的信托法律條款，可以明確保障信托資產(chan) 的安全，同時嚴(yan) 格分離財產(chan) 的所有權和使用權。因此客戶大可完全安心地設立信托，並與(yu) 受托人商議最符合自己要求的信托架構，更無須擔心資產(chan) 被無故挪用。

客戶隱私
離岸信托視客戶隱私為(wei) 生命，信托的契約內(nei) 容、條款及財產(chan) 都是嚴(yan) 格保密的，絕不對外公開，給客戶百分之百的安全感保障。但國內(nei) 要求為(wei) 信托進行登記並將所有信托財產(chan) 公示，信托的隱私蕩然無存，因此不能完全起到隱私保護的作用。中國古人講究“財不露白”，現今富人也很看重私人財產(chan) 及個(ge) 人資料的隱蔽，唯有離岸信托可以完全達成這項要求。

投資管理
離岸信托和國內(nei) 信托在理財範圍、用途等方麵也有很多區別。由於(yu) 個(ge) 人信托多會(hui) 長期存續，這需要委托人對於(yu) 信托公司的極大信任。

國內(nei) 的信托公司多在建國以後才成立起來、不夠穩定， 而且長期以來國內(nei) 信托業(ye) 務多以為(wei) 資金需求方提供資金為(wei) 導向，而並非從(cong) 高淨值客戶需求方麵出發為(wei) 其提供財富管理方案，所以在此方麵的經驗也顯不足。離岸的信托公司多以成立幾十年甚至百年以上，有長期良好的信用度和管理經驗。

離岸信托公司多以谘詢顧問的身份出麵，按照委托人實際情況與(yu) 需求，提供信托方案、稅務方案、設計信托結構。相比國內(nei) 信托，離岸信托可以有更多元化的海外投資，條款也更加靈活，主要致力於(yu) 保障資產(chan) 安全及家族財富傳(chuan) 承，而非僅(jin) 是簡單的投資或融資手段。

離岸信托在規範性、靈活性、隱私性、長遠性的突出優(you) 勢，使其成為(wei) 富人保護個(ge) 人財產(chan) 的不二之選。現在正是國內(nei) 高淨值人士保護資產(chan) 的關(guan) 鍵時期，內(nei) 地家庭確實亟需借助離岸信托管理資產(chan) ，實現財產(chan) 安全和家族基業(ye) 長青的終極目標!