家族信托流行私人定製

　　保單+信托實現了完全的資產(chan) 保全和最完美的財富傳(chuan) 承。

　　這是一筆保額分別是30萬(wan) 和17萬(wan) 美金的保單，這個(ge) 保單反映了內(nei) 陸的高淨值家庭越來越認識、重視到壽險保單的避稅、避債(zhai) 、傳(chuan) 承的功能。

　　一個(ge) 家族企業(ye) 的煩惱

　　偶然的機會(hui) 和陳女士聊到她之前做的保險，[在重慶注冊(ce) 香港公司服務]她之前隻購買(mai) 過一些重疾保險，對保險的認識還停留在醫療保障方麵。

　　陳女士的父親(qin) 有一個(ge) 食品加工廠，針對中下端的市場，她本人也是在公司裏任職財務總監。近年，南京市場上很多中高端的食品擠入中下遊市場，對他們(men) 公司造成不小的影響。居安思危，她希望在自己還有能力時能給自己8歲的兒(er) 子和剛兩(liang) 周歲的女兒(er) 留下一筆財富，不管之後公司的運營情況如何，這筆財富能保證他們(men) 衣食無憂到結婚生子。

　　在進一步了解了陳女士的情況後，我認為(wei) 要滿足她這一要求，最簡單的方法就是通過購買(mai) 保險來實現。

　　以私營企業(ye) 主為(wei) 例，盡管財富在手，但若境況轉壞，經營失敗，很可能要用個(ge) 人和家庭資產(chan) 來償(chang) 還企業(ye) 債(zhai) 務。而如果買(mai) 了人身保險產(chan) 品，即使對外欠債(zhai) ，保險公司也不會(hui) 將保險金支付給指定受益人以外的其他人，因為(wei) 壽險是專(zhuan) 屬於(yu) 保險受益人自身的，這意味著即使投保人破產(chan) 或欠債(zhai) ，保單效力也不會(hui) 改變，法律不能強製受益人用保險賠款還債(zhai) 。因此，保單起到了保障投保人的子女享受到保險權益的作用。因此即使是房產(chan) 、汽車都要被追償(chang) ，但保單仍是可以保留的，這樣不僅(jin) 生活能夠得到基本保障且也為(wei) 企業(ye) 東(dong) 山再起留有機會(hui) 。

　　大額保單財富傳(chuan) 承

　　有數據顯示，近3年來，赴香港購買(mai) 保險的內(nei) 地人數呈現大幅上升趨勢。

　　據香港保險業(ye) 監理處公布的統計數據，香港保險公司向內(nei) 地訪客銷售的新保單在2010年、2011年及2012年的保費收入分別為(wei) 44億(yi) 港元、63億(yi) 港元及99億(yi) 港元，3年內(nei) 保費收入上漲超過一倍，年均增幅逾30%。

　　香港大額保單成為(wei) 內(nei) 地高淨值人士爭(zheng) 相購買(mai) 的產(chan) 品。大額保單不僅(jin) 能當作保險來使用，還可以將其作為(wei) 財富規劃的工具，充分發揮其財產(chan) 保護、財富傳(chuan) 承和避稅的功能。同時，其投資性也非常強，目前保費融資成本低於(yu) 保險收益率，不僅(jin) 可以通過杠杆提高資金利用效率，還有利差可賺。即以保單作為(wei) 抵押，向銀行申請保單賬麵價(jia) 值的70%～90%的貸款額度，一般保單賬麵價(jia) 值是保費的80%，貸款利率1.5%～2%，而保單的分紅遠高於(yu) 貸款利率。

　　作為(wei) 國內(nei) 領先的財富管理機構，高傅運用成熟的海外經驗，率先引入400萬(wan) 就可以成立的家族信托項目，為(wei) 許多高淨值客戶解決(jue) 了資產(chan) 傳(chuan) 承的後顧之憂。目前國內(nei) 已有相當多的高淨值客戶予以關(guan) 注和了解，且高度認同資產(chan) 傳(chuan) 承的重要性，並由此產(chan) 生家族信托成功簽約的數個(ge) 案例，為(wei) 客戶獲得了年化10%-20%的投資回報。當然高額回報並非成立家族信托的主要目標，家族財富的傳(chuan) 承才是更重要的需求。

　　財富規劃和傳(chuan) 承的功能——保單+信托實現了完全的資產(chan) 保全和最完美的傳(chuan) 承。保單保障了收益人的資產(chan) 完整性，家族信托公司作為(wei) 資產(chan) 所有人按照投保人的意願做最符合投保人心願的分配。

　　比如以企業(ye) 家為(wei) 主的富裕群體(ti) ，[在海口注冊(ce) 香港公司] 通過多年打拚積累了大量財富，其資產(chan) 傳(chuan) 承的首選對象自然是子女，但後者還未經曆過積累財富的艱辛，突然獲取大量財富，在使用方式難以做到理性、合理。而保險+信托所具備的資產(chan) 傳(chuan) 承功能可以很好地解決(jue) 這一問題，它能讓繼承人按照投保人的意願完成某項目標後再繼承財富，防止後代揮霍財產(chan) 。

　　在越來越多的高淨值客戶認識到資產(chan) 傳(chuan) 承的重要性後，會(hui) 更加青睞於(yu) 類似私人定製的這類家族信托產(chan) 品。