3千萬"入門"家族信托　富豪關注財富傳承

　　“招商銀行全國80個(ge) 家族信托簽約客戶，佛山簽約客戶即將突破兩(liang) 位數。”近日，在招商銀行佛山分行私人銀行中心喬(qiao) 遷儀(yi) 式上，佛山日報記者獲知這一信息。據了解由於(yu) 佛山隱形富豪眾(zhong) 多，越來越多的銀行看中佛山，目前佛山已有9家銀行設有類似的私人銀行中心，服務對象都是佛山富豪。

　　去年12月正式到招商銀行佛山分行履新的佛山分行黨(dang) 委書(shu) 記劉小臘出席了喬(qiao) 遷儀(yi) 式，他表示將立足佛山本土，尤其是企業(ye) 家在投融資方麵的個(ge) 性化需求的特點，推出更多為(wei) 佛山定製的投資和融資產(chan) 品，即“產(chan) 品定製”服務，以適應本地客戶的需求。

　　私人銀行快馬加鞭搶“富豪”

　　佛山民營經濟發達，[如何在福州注冊(ce) 香港公司服務]造就了一批企業(ye) 家富豪，同時也為(wei) 本地銀行業(ye) 發展私人銀行業(ye) 務創造了巨大空間。根據2014年胡潤調查數據顯示，佛山千萬(wan) 級富豪數排名全國第七，共有2.2萬(wan) 位千萬(wan) 級富豪。這些位於(yu) 財富塔尖的高淨值客戶，無疑是各家銀行爭(zheng) 搶的目標客戶。

　　自2008年工商銀行經銀監會(hui) 批準成立國內(nei) 第一家私人銀行以來，私人銀行的發展就如迅速開展。招商銀行也是國內(nei) 首批提供私人銀行服務的商業(ye) 銀行，早在2007年就開始提供私人銀行服務，主要布局經濟發達地區。2010年，招商銀行佛山私人銀行中心成立，截至2014年12月，持卡客戶近 2000戶，管理客戶總資產(chan) 從(cong) 2009年的26.5億(yi) 元，增長至2014年超100億(yi) 元。出席喬(qiao) 遷儀(yi) 式的招商銀行總行劉建軍(jun) 副行長表示，招商銀行高度重視佛山市場。

　　而佛山市場上，工商銀行佛山分行、建設銀行佛山分行、中信銀行佛山分行、興(xing) 業(ye) 銀行佛山分行等多家銀行也都有提供私人銀行服務。市場質疑私人銀行服務傾(qing) 向同質化，招商銀行總行私人銀行部總經理王菁表示，投資顧問的服務是私人銀行的核心競爭(zheng) 優(you) 勢，能夠提供最適合貼心的服務才是最重要的。“就像中醫，雖然都叫中醫，采用的藥材也大部分相同，但由於(yu) 藥材不同組合，治病的效果也有很大差別。”

　　服務對象都是千萬(wan) 級富人

　　私人銀行到底是什麽(me) ，能提供什麽(me) 服務，主要服務對象是誰？據了解，私人銀行服務通常會(hui) 有一定的門檻，招商銀行佛山分行私人銀行金融資產(chan) 起點是 1000萬(wan) 元，工商銀行佛山分行私人銀行金融資產(chan) 起點是800萬(wan) 元，建設銀行佛山分行私人銀行金融資產(chan) 起點也達到1000萬(wan) 元。據了解，私人銀行服務通常會(hui) 有一定的門檻。一般提供的服務包括現金貨幣類、固定收益類、股票類、衍生品及藝術品投資類、海外投資類、家族財富保障類及融資類產(chan) 品等，不同銀行也有自己獨特的服務產(chan) 品。王菁認為(wei) ，私人銀行就像私人醫生一樣，有針對性地提供財富管理服務。

　　根據招商銀行長期的跟蹤了解，目前佛山富人群體(ti) 呈現幾大特點：不喜歡露富，低調，做事比較穩健，主要是以家族企業(ye) 為(wei) 主。但同時毗鄰港澳，佛山富人又比較開放，容易接受新事物，有投資需求，投資經驗豐(feng) 富，投資要求較高，投資需求遠不止簡單的理財產(chan) 品購買(mai) 。

　　家族財富傳(chuan) 承日益受重視

　　當下，佛山富人麵臨(lin) 著二代創業(ye) 和財富傳(chuan) 承的問題，這些問題同樣也是國內(nei) 創一代今後一段時間麵臨(lin) 的重要問題。家族信托也自然成為(wei) 各私人銀行競相角逐的焦點。王菁介紹，近兩(liang) 年，中國的企業(ye) 家也開始重視家族財富的傳(chuan) 承問題，很多企業(ye) 家有了家族信托的需求。

　　家族信托就是將自己的財產(chan) 托付給第三方機構管理，可獲得財富保值、增值和傳(chuan) 承。“信托方案是比較個(ge) 性化的，可以具體(ti) 定製。”王菁說，比如有的富豪隻有一個(ge) 小孩，家長希望孩子找個(ge) 真心愛她而不是圖錢的，采用信托的方式，子女今後要創業(ye) ，可以在信托基金中拿出一筆錢支持，其他滿足生活品質的費用可以固定領取費用，就可以放心很多。而有的富豪傳(chuan) 承人有幾個(ge) ，股權攤薄，有可能大家都會(hui) 失去對家族財富的控製權，用法律的形式，做好家族信托，保證家族中最優(you) 秀的小孩可以成為(wei) 繼承人，而其他人可以從(cong) 信托中領取分配資金，這樣一來家族的財富傳(chuan) 承就會(hui) 一直延續下去。

　　據介紹，[如何在長沙注冊(ce) 香港公司服務]招商銀行家族信托資金起始點為(wei) 3千萬(wan) 元，平均簽約年限35年。目前，招商銀行在全國有80個(ge) 家族信托簽約客戶，兩(liang) 年前招商銀行佛山私人銀行簽約了佛山地區的首單家族信托，目前佛山即將突破兩(liang) 位數，占全國簽約數的1/8，委托人都是本地具有影響力的家族企業(ye) 。

　　佛山各家銀行

　　私人銀行客戶資產(chan) 起點

　　浦發銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：800萬(wan) 元興(xing) 業(ye) 銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：600萬(wan) 元中信銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：600萬(wan) 元廣發銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：600萬(wan) 元招商銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：1000萬(wan) 元建設銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：1000萬(wan) 元中國銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：800萬(wan) 元農(nong) 業(ye) 銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：800萬(wan) 元工商銀行佛山分行私人銀行資產(chan) 起點：800萬(wan) 元