家族信托個性化定製受青睞 專家提醒要防範履約風險

　　胡潤研究院發布的調查數據顯示，在千萬(wan) 富豪人數最多的中國內(nei) 地十個(ge) 城市中，佛山排名第七，約有2.2萬(wan) 位千萬(wan) 富豪。隨著高淨值人群財富的迅速積累，市場對資產(chan) 的傳(chuan) 承與(yu) 保全的需求尤為(wei) 迫切。昨日，記者從(cong) 佛山銀行業(ye) 界了解到，自2013年首單家族信托的簽約出現後，將家族企業(ye) 的財富管理和傳(chuan) 承交給專(zhuan) 業(ye) 的私人銀行或第三方機構以家族信托的方式打理，成為(wei) 佛山富豪新近青睞的財富管理方法。

　　現象 家族信托成富豪新選

　　招商銀行和貝恩公司聯合發布《2013年中國私人財富報告》中透露，約有三分之一的高淨值人士已經開始考慮財富傳(chuan) 承。在被調研的人群中，采用家族信托的富豪約占40%。

　　記者昨日從(cong) 佛山銀行業(ye) 內(nei) 人士了解到，[如何在天津注冊(ce) 香港公司服務]佛山地區首單家族信托的簽約出現在2013年，隨著這一概念的推廣，越來越多的佛山富豪選擇家族信托作為(wei) 自己家業(ye) 傳(chuan) 承的方式。

　　率先將這一模式引入佛山的招行佛山私人銀行透露，目前已有至少十多位佛山的富豪選擇家族信托，而簽訂了保密協議和合作意向書(shu) 的客戶更是達到30多個(ge) 。“其中大部分都是佛山本地知名的企業(ye) 家。”該行私人銀行部相關(guan) 負責人稱。

　　而據了解，佛山富豪簽訂的家族信托協議多長達30年以上。這也意味著未來30年內(nei) ，富豪的財富將交由銀行進行管理，並確保其家族的財富根據委托人簽訂的內(nei) 容方式進行分配。

　　原因 憂二代不成熟時加道“保險”

　　為(wei) 何富豪要通過家族信托的方式去傳(chuan) 承家業(ye) ？

　　“如果第二代經驗不足，容易受到外界影響出現錯誤的投資，使得財富很快就被敗光，但家族信托的方式則避免了這一風險。”業(ye) 內(nei) 人士王菁稱。在簽訂家族信托協議前，銀行會(hui) 幫助該家族先製定“家風、家規”，為(wei) 第二代繼承財富設定附加條件。在保障其生活品質的基礎上，約定每個(ge) 年齡段做什麽(me) ，再給予正向激勵。

　　“現在一些第一代都隻有兩(liang) 三個(ge) 孩子，但到第三代的時候成員就更多，如果平分股份，很可能出現意見不一致的情況，加之外來資金的進入，很可能導致後代失去對公司的實際控製權。”王菁表示，家族信托的委托人可根據後代的成長情況決(jue) 定誰能夠擔任管理者的角色，而其他人則有享受財富的權利，避免家族成員的紛爭(zheng) 。

　　客戶 需求可以實現“個(ge) 性化”定製

　　“家庭信托成立的目的是為(wei) 了財富傳(chuan) 承，所以信托裏的資產(chan) 已不屬於(yu) 委托人個(ge) 人所有，這也解決(jue) 了財富被個(ge) 人隨意分配的弊端，保證了財富能夠在最安全的情況下傳(chuan) 承下去。”法律界人士分析稱。

　　如今在佛山私人銀行界，根據客戶量身定製家族信托條款，實現私人定製已經可以實現。“比如很多富豪會(hui) 擔心自己下一代子女的婚姻問題。”相關(guan) 負責人稱，有富豪會(hui) 考慮，自己子女的另一半是否隻是因為(wei) 看上家族的錢才選擇結婚。因此有客戶通過家族信托方式，避免因婚姻破裂導致子女財產(chan) 被分割。

　　據介紹，當委托人用個(ge) 人名下的合法財產(chan) 成立家族信托後，即使未來委托人的家庭或企業(ye) 出現風險，信托裏的資產(chan) 將獨立於(yu) 委托人的個(ge) 人財產(chan) ，不會(hui) 用來償(chang) 債(zhai) 、抵稅等。家庭信托還可通過合法避稅，讓更多的資產(chan) 留在信托內(nei) ，通過專(zhuan) 業(ye) 團隊的管理，實現財富的增值。

　　觀察

　　選誰做“管家”拚的是管理團隊實力

　　記者從(cong) 佛山銀行業(ye) 界了解到，近年來，不管是國有大行，還是招商銀行、平安銀行這樣的股份製商業(ye) 銀行，都在通過私人銀行，紛紛發力佛山的家族信托市場，而一些第三方的理財機構也有意推廣該項業(ye) 務。“家族信托將成為(wei) 未來高淨值人群實現財富規劃和財富傳(chuan) 承的重要手段，將成為(wei) 下一個(ge) 高淨值人群市場的熱點。”佛山一私人銀行高層管理人士稱。

　　相關(guan) 人士稱，在選擇哪家銀行對自己家族財富進行托管時，各大銀行的私人銀行將比拚的是財富管理團隊的實力。“當資產(chan) 超過1億(yi) 元的時候，財富的投資就非常複雜了，不可能由一名理財顧問去完成。”

　　提醒

　　不確定因素多 隱含履約風險

　　銀行業(ye) 內(nei) 人士也提醒，家族信托操作過程中可能麵臨(lin) 諸多複雜的不確定因素，也多少隱含一定的履約風險。“因為(wei) 各個(ge) 家族的實際情況不一樣，一些難以量化的限製性條款，在合同訂立伊始便予以充分考慮，操作細節都應該予以明確。”

　　銀行業(ye) 內(nei) 人士稱，家族信托業(ye) 務的操作流程充斥著複雜的個(ge) 性化訴求和交易條款，而法律上未必有完整解釋，可能陷入糾紛。

　　何為(wei) 家庭信托？

　　簡而言之，就是通過法律結構的設立，把委托人、受托人、受益人進行分離，從(cong) 而規避家族間財富傳(chuan) 承可能會(hui) 出現多種的風險。

　　私人訂製是啥樣？

　　1銀行業(ye) 內(nei) 人士介紹，[如何在成都注冊(ce) 香港公司服務]佛山有一個(ge) 富豪有三個(ge) 孩子，他設定給每人三次機會(hui) ，每次500萬(wan) 元的創業(ye) 基金，如果三次創業(ye) 都失敗，說明他並不是做生意的料，那就安安穩穩地按月領取生活費。

　　2有客戶設定，孩子讀到本科獎勵100萬(wan) 元，讀到碩士獎勵200萬(wan) 元，讀到博士獎勵500萬(wan) 元。”