平安銀行家族信托設千萬門檻“搶客”

      生意越大，越怕“退休” 家族事業(ye) 和財富如何傳(chuan) 承，是中國企業(ye) 家們(men) 普遍麵臨(lin) 的困擾。而這，意味著國內(nei) 的商業(ye) 銀行等金融機構，正在迎來家族信托業(ye) 務發展良機。

　　12月27日，平安銀行私人銀行在深圳發布家族信托業(ye) 務，宣布正式進入家族信托市場。該行人士向《第一財經日報》記者介紹，在業(ye) 務開展初期，其家族信托設立門檻、費率都將低於(yu) 目前的同業(ye) 水平。

　　隨著中國企業(ye) 家代際傳(chuan) 承高峰的到來，[美國公司年審報稅]家族信托也即將迎來爆發期。有數據顯示，截至去年底，國內(nei) 60%企業(ye) 家年齡已經超過50歲，預計未來十年中國企業(ye) 將進入代際傳(chuan) 承階段，卻僅(jin) 有三分之一的“富二代”有願意和能力繼續管理家族企業(ye) 。在此背景下，自去年以來，已有多家金融機構推出家族信托業(ye) 務。

　　最低門檻1000萬(wan) 元

　　平安銀行私人銀行副總裁俞強介紹，其家族信托業(ye) 務，建議客戶配置的現金資產(chan) 在1000萬(wan) 元以上，該行則根據客戶需求，提供個(ge) 性化低標準化產(chan) 品服務。

　　平安銀行還表示，該行將構建開放式合作平台，從(cong) 境內(nei) 外遴選優(you) 秀的信托、法律、稅務等專(zhuan) 業(ye) 機構合作，並通過其GWS全球投資管理平台，為(wei) 客戶進行全球資產(chan) 配置。此外，該行還將憑借平安集團綜合金融優(you) 勢，以一站式解決(jue) 方案，滿足客戶需求要，確保客戶家族利益最大化。

　　商業(ye) 銀行的家族信托業(ye) 務，基本上依托私人銀行而生。數據顯示，自2013年11月成立以來，平安銀行的私人銀行達標客戶已達1萬(wan) 名左右，達到商業(ye) 銀行第二梯隊平均水平。

　　但在家族信托的業(ye) 務策略和設立門檻上，平安銀行仍選擇了低於(yu) 同業(ye) 平均水平的標準。除了信托公司，在平安銀行之前，國內(nei) 已有銀行開展家族信托業(ye) 務。2013年7月，招商銀行推出家族信托業(ye) 務時，就設定家族信托的成立門檻最低為(wei) 5000萬(wan) 元，而符合條件的受托人要滿足1億(yi) 元以上的金融資產(chan) 、5億(yi) 元以上的財富。

　　“隻是要求用於(yu) 設立家族信托的資產(chan) 不低於(yu) 1000萬(wan) 元，而不是等於(yu) 有同等數量的財富，就能設立家族信托。”平安銀行私人銀行部副總裁俞強對《第一財經日報》記者說。

　　平安銀行私人銀行家族信托首席顧問李亮亦稱，目前國內(nei) 家族信托尚處於(yu) 初始階段，如果一開始就將門檻定在三五千萬(wan) 元，需要考慮客戶接受度。而在初期，設立門檻並非最為(wei) 重要，客戶接受度提高之後，也可以將其他金融資產(chan) 放進來。

　　除了相對較低的門檻，平安銀行家族信托在費率方麵可能也會(hui) 低於(yu) 同業(ye) 水平。據業(ye) 內(nei) 人士介紹，國內(nei) 家族信托收取的費用主要包括三部分：成立時一次性收取的設立費、按年收取的管理費和托管費。由於(yu) 信托內(nei) 容不同，費率也有所差異，大體(ti) 在受托資產(chan) 的1%~2%之間，

　　李亮透露，目前國內(nei) 的通行做法是，家族信托成立時，一次性收取1.2%~1.5%的設立費，後期則按信托事務操作、財產(chan) 收益分配等情況，收取一定的管理、托管費用。

　　“根據前期調查的情況，平安銀行的費率，在業(ye) 內(nei) 具有一定競爭(zheng) 力。”李亮說，由於(yu) 尚在前期階段，具體(ti) 費率尚未最終確定。但在設立初期，費率將會(hui) 有一定優(you) 惠。

　　市場爆發期將至

　　無論是業(ye) 務發展趨勢，還是市場需求，國內(nei) 銀行、信托公司等金融機構的家族信托業(ye) 務，都已即將迎來發展良機。

　　目前，家族信托已成為(wei) 監管鼓勵的轉型方向之一。在2014年4月8日出台的《中國銀監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 信托公司風險監管的指導意見》中，銀監會(hui) 明確提出，推動信托機構探索家族財富管理，為(wei) 客戶量身定製資產(chan) 管理方案。

　　公開信息顯示，自2013年以來，招商銀行、中信信托、平安信托等多家金融機構已先後推出家族信托產(chan) 品，或設立專(zhuan) 屬業(ye) 務部門，大力介入家族信托業(ye) 務市場。

　　與(yu) 此同時，國內(nei) 的家族信托市場需求也極為(wei) 旺盛。有數據顯示，截止到2013年，國內(nei) 60%的企業(ye) 家年齡已經超過50歲，預計未來十年中國企業(ye) 將進入代際傳(chuan) 承階段。然而，僅(jin) 有三分之一的“富二代”願意及有能力繼續管理家族企業(ye) 。加之經濟結構轉型，此前大量涉足傳(chuan) 統製造業(ye) 的企業(ye) ，希望能退出實體(ti) 經營，將財富傳(chuan) 承給子女。在此背景下，家族信托業(ye) 務將出現爆發式增長。

　　盡管如此，[注冊(ce) 美國公司流程]由於(yu) 相關(guan) 法律法規的不完善，也給國內(nei) 的家族信托發展，帶來了一些不便。北京德恒(深圳)律師事務所律師鍾凱文此前曾向《第一財經日報》記者介紹，國內(nei) 信托業(ye) 尚無登記製度，信托設立時，除了現金和房產(chan) 不動產(chan) 外，權屬證明和過戶手續繁瑣，加上委托人的保密性要求，極大限製了可用於(yu) 設立家族信托的財富範圍。

　　用現金、金融資產(chan) 等設立家族信托，則是目前國內(nei) 的主流做法。銀瑞律師事務所合夥(huo) 人王昊介紹，黃金、現金等流動資產(chan) ，隻要完成過戶登記並交付到信托公司，就完成了財富轉移，不存在法律障礙，操作也比較簡便。但不動產(chan) 需要登記，很多委托人可能並不願意。

　　對此，平安銀行表示，除了現金等流動資產(chan) 外，該行也計劃探索股權類資產(chan) 設立家族信托。而在理論上，房產(chan) 不動產(chan) 也可以設立家族信托。