家族辦公室的功能

家族辦公室的功能

如果您有100萬(wan) 美元的淨資產(chan) ，私人銀行可以為(wei) 您打理財富；但如有您有1億(yi) 美元以上的身家，那就需要家族辦公室來為(wei) 您出謀劃策了。

私人銀行眼下已成為(wei) 內(nei) 地富裕人士理財的顯學，然而它還稱不上人類所能想象的金融服務的極致，在歐美，家族辦公室才是最頂級富豪的不二之選。

一切以家族利益為(wei) 上

作為(wei) 一種高端銀行業(ye) 務，私人銀行對於(yu) 那些擁有巨額資產(chan) 的客戶提供專(zhuan) 屬且隱秘的金融服務，通過全球性的財務谘詢、投資顧問和稅務規劃，為(wei) 客戶提供度身定製的金融服務，藉此幫助客戶達到財富保值增值的目的。

然而，大部分私人銀行所提供的服務內(nei) 容，仍是從(cong) 個(ge) 人角度出發，這對於(yu) 那些極度富有的家族來說是遠遠不夠的，例如家族企業(ye) 的經營和繼承、家族成員的資產(chan) 分配、慈善基金會(hui) 的設立和整個(ge) 家族內(nei) 部所衍生的各項事務等，都是普通的私人銀行顧問所無法提供的。換句話說，頂級的大富之家需要的是一個(ge) 家族賬戶的財務總管，將家族可能麵對的投資、保險、法律、稅務和慈善機構設立等事務都統籌起來，而家族辦公室(亦稱作“家族賬房”、“家族理財室”或“家族事務公司”)便是基於(yu) 這樣的需求而誕生。

如果以資產(chan) 來區分，私人銀行是為(wei) 擁有100萬(wan) 美元淨資產(chan) 的個(ge) 人和家庭提供服務，而家族辦公室的服務對象則是擁有淨資產(chan) 達1億(yi) 美元以上的家族，但這並非兩(liang) 者的本質區別。更關(guan) 鍵的差異在於(yu) ，家族辦公室跳脫了純粹以個(ge) 人或家庭理財的範式，而是基於(yu) 家族永續經營的立場，其服務範圍不僅(jin) 隻是解決(jue) 錢的問題，而是涵蓋了其所衍生的家庭生活、人際關(guan) 係各個(ge) 方麵，因此它對於(yu) 客戶生活的介入程度遠高於(yu) 私人銀行，堪稱家族的真正管家。像英國著名的高富諾集團(Grosvenor Group)，為(wei) 西敏寺公爵家族服務了300多年，幾乎被視為(wei) 家族的一份子。當然，這也意味著家族辦公室更加需要服務對象的配合與(yu) 信賴。一個(ge) 私人銀行的客戶，也許隻是把自己的一部分資產(chan) 放在銀行賬戶，但那些大家族的主人，則可能將所有資產(chan) 細節，甚至於(yu) 家庭瑣事、個(ge) 人怪癖等悉數告知他們(men) 的財富管家。

根據FOX(Family Office Exchange)估計，美國2008年約有2500至3000個(ge) 家族辦公室在運作，其中不包括獨立的私人理財師或非正式管理的部分。而其他估計數字顯示，歐洲有1200至1500家。除此以外，家族辦公室的觀念尚未在其他地區普及。不過，像瑞銀集團(UBS)、瑞士信貸(Credit Suisse)等私人銀行的服務其實也延伸了家族辦公室的概念，因此家族辦公室有時也會(hui) 被視為(wei) 一種最高端、最典型的私人銀行服務。

財富管家的工作表

事實上，家族辦公室也不是什麽(me) 新鮮事物。在19世紀80年代，老約翰D. 洛克菲勒(John D. Rockefeller Sr.)就聘用弗裏德裏克·蓋茨(Frederick Gates，跟比爾·蓋茨沒關(guan) 係)替他打理個(ge) 人投資、家族財產(chan) 問題以及慈善事業(ye) 。Withers律師事務所的帕特麗(li) 夏·米爾納(Patricia Milner)稱，為(wei) 超級富豪及其後人管理財富的金融機構成形於(yu) 19世紀末的美國，後來傳(chuan) 到英國，就是如今家族辦公室的模式。

如今，這類公司的形式越來越多樣化。有的家族辦公室是家族本身所成立，有的則是獨立的理財機構或理財師；有的隻服務一個(ge) 家族，有的則是麵向所有豪門。同樣多樣化的是家族辦公室的業(ye) 務，它們(men) 可提供與(yu) 投行業(ye) 務一樣範圍廣泛的金融服務，如資產(chan) 管理、保障所有權結構的信托服務、交易及融資等公司金融顧問服務，同時也能超越純金融服務領域，提供繼承人計劃、家族分支或代與(yu) 代之間的爭(zheng) 端調解、針對後代的投資事務指導以及各類“秘書(shu) 服務”——為(wei) 孩子尋找學校，或為(wei) 遷居者尋找住所，乃至安排行程、雇請女傭(yong) 、遛狗等事宜。

一個(ge) 家族究竟如何管理資產(chan) ，主要取決(jue) 於(yu) 家族成員的富有程度。瑞士信貸(Credit Suisse)私人銀行部門的首席執行官傑裏米馬歇爾(Jeremy Marshall)表示，聘請隻為(wei) 一個(ge) 家族提供服務的家族事務公司，資產(chan) 需要達到3億(yi) 英鎊。他估計，總部在英國的家族事務公司，啟動成本為(wei) 300萬(wan) 英鎊，年營運成本200萬(wan) 英鎊。由於(yu) 家族辦公室運營成本高昂，因此隻有當家族資產(chan) 超過1億(yi) 美元時，使用它們(men) 才有經濟意義(yi) 。資產(chan) 不到這個(ge) 數字的家族最好還是使用傳(chuan) 統的理財師，比如私人銀行或信托公司，輔以旅行社和家政人員的服務。

家族辦公室通常具有以下的幾種功能，可能是直接來管理，也有可能會(hui) 委外管理。

資產(chan) 管理：對於(yu) 極度富有的家族來說，資產(chan) 有效的管理是首要工作，然而要管理一個(ge) 規模龐大且需永續經營的家產(chan) ，除了有完善的資產(chan) 配置外，更要確保資產(chan) 的穩定增值。

稅務規劃：從(cong) 家族成員的個(ge) 人所得稅到家族企業(ye) 的營業(ye) 所得稅，都是稅務規劃所需要全麵含蓋的範圍，另外，還有包括家族間的繼承和贈與(yu) 等稅賦問題，更是需要即早規劃。

風險管理：家族資產(chan) 的繼承和分配最容易產(chan) 生爭(zheng) 論，一旦忽略事先統籌，直接的後果就是資產(chan) 的快速流失；妥善的保險和信托的規劃，可以降低此種風險發生的機率。

慈善基金會(hui) ：慈善事業(ye) 對於(yu) 富有人士而言扮演著很重要的角色，不僅(jin) 可以提升整個(ge) 家族的名譽，也可藉此增進家族成員的向心力，更可以回饋於(yu) 社會(hui) 大眾(zhong) ；另外，還可以享受稅賦減免的優(you) 惠。

家族企業(ye) 管理：每個(ge) 家族都有其致富的本業(ye) ，可能是貿易、不動產(chan) 開發或是投資而來，未來將會(hui) 遇到所有權和經營權是否分離的問題?是透過專(zhuan) 業(ye) 經理人或是由家族成員來管理?以及家族股權如何分配的問題?都需要提供相關(guan) 信息來協助決(jue) 策。

家族關(guan) 係管理：戲劇性的恩怨情仇總是頻頻上演於(yu) 豪門之中，家族成員間和各世代間的人際關(guan) 係，若不妥善處理將會(hui) 損及整個(ge) 家族的根基，而這也許也是家族辦公室最具挑戰性的工作。

家族後代教育：永續經營是家族企業(ye) 的終極夢想，協助培育下一代成為(wei) 足以管理家族企業(ye) 的能力，以及提供機會(hui) 去學習(xi) 如何去處理相關(guan) 事務的經驗，是家族辦公室重要的課題。

其它相關(guan) 服務：有錢的家族仍有著許多不同種類的服務需求，從(cong) 賬單支付、日常起居，到旅行安排、不動產(chan) 管理等，都是身為(wei) 家族財富管家所需要發揮的功能。

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最近十年，世界各地湧現出大量家族辦公室。常見為(wei) 解決(jue) 家族矛盾、保證財富代代傳(chuan) 承、整合資產(chan) 、應對流動性的突然變化以及提高財富管理效率。隨著中國富豪家族數量的不斷增加和他們(men) 對財富管理的意思不斷成熟，家族辦公室這類服務的需求也將不斷增長。

必威app官网登陆入口家族辦公室是一家專(zhuan) 業(ye) 從(cong) 事為(wei) 高淨值財富家庭及企業(ye) 家提供私人定製、全球化資產(chan) 配置管理、私人銀行、投資移民等服務的機構，匯聚中西智慧，整合全球資源，為(wei) 客戶提供家族財富管理及全球資產(chan) 配置服務。

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