跨境貿易人民幣結算試點啟動 滇麵臨諸多機遇

　　7月27日，昆明盼來了雲(yun) 南省跨境貿易人民幣結算試點啟動與(yu) “滇池跨境財金貨幣合作大通道建設高峰會(hui) 議”，並創造性地提出將把昆明建設成區域性金融服務中心的宏偉(wei) 目標。對於(yu) 如何實現第一步目標，與(yu) 會(hui) 業(ye) 內(nei) 人士指出：“這個(ge) 主要就是由政府和銀行來推動，尤其是中央政府的推動作用是決(jue) 定性的。”

　　“人民幣升值、西部大開發的不斷推進，使雲(yun) 南目前麵臨(lin) 千載難逢的機遇，但這些利好實際的體(ti) 現並不是一年兩(liang) 年就能出成果的，升值不等於(yu) 變現”，昆明市一國有銀行高管表示，不斷升值的貨幣，在國外如果不能很好的流通、兌(dui) 換，那也是很少有人會(hui) 認可這種升值不變現的鈔票的。所以，昆明區域金融中心的打造並非一日之功，需要各部門持續多年不間斷努力才有可能獲得最終成功。

　　業(ye) 內(nei) 人士則認為(wei) ，雖然在地理區位上我省有著巨大優(you) 勢，但是也要看到，我省並不是唯一橋頭堡，下一步的平台搭建、區域金融中心框架的推進離不開政府與(yu) 各部門間不間斷的推動與(yu) 政策扶持。

　　打造區域金融大環境隻靠地緣優(you) 勢還不夠

　　政府推動很重要

　　“中央政府的推動作用是決(jue) 定性的，由於(yu) 地方政府在金融事務上話語權較少，而兩(liang) 國貨幣互換等財金領域合作需要上升到中央政府層麵。所以，要實現貨幣互信以及人民幣區域化，首先需要兩(liang) 國政府間的政治互信。”一業(ye) 內(nei) 人士表示。

　　據了解，在過去的幾年中，我國已經與(yu) 多個(ge) 國家形成了超過8000億(yi) 元的貨幣互換協議，在國家層麵，為(wei) 昆明成為(wei) 區域性金融中心提供一定的基礎。“這些國家包括東(dong) 盟國家，但是主要是歐美發達國家，如果考慮到昆明的地緣關(guan) 係，中國政府需要與(yu) 周邊毗鄰國家簽訂更多的貨幣交換協議。”上述業(ye) 內(nei) 人士指出。跨境結算金融中心的作用，除了貨幣互換，還有提升資產(chan) 流動性，甚至建立亞(ya) 洲貨幣體(ti) 係，但是首先要做到人民幣的跨境流動帶動銀行資產(chan) 的跨境流動，對於(yu) 央行來說，有助於(yu) 緩解財政赤字，畢竟人民幣的匯率還比較穩定。

　　此外，“跨境貨幣合作其實是國家信用的合作，但是信息不對稱卻是兩(liang) 國貨幣合作的風險，中國需要做的就是建立更完善的國際信用評價(jia) 體(ti) 係，並得到更多主權國家的認可。”一商業(ye) 銀行內(nei) 部人士認為(wei) ，對於(yu) 昆明來說，與(yu) 東(dong) 南亞(ya) 合作有地理上的優(you) 勢，但是昆明要成為(wei) 東(dong) 南亞(ya) 地區人民幣跨境結算的中心，還需要通過雙邊政府間協議來推進。“銀行建立眾(zhong) 多的服務網點固然很重要，但是對於(yu) 國家事務來說，政策更重要。”

　　銀行對東(dong) 南亞(ya) 早有滲透

　　事實上，雲(yun) 南的貿易商人們(men) 對於(yu) 跨境貿易人民幣結算並不陌生。“早在2003年12月中旬，財政部、國家稅務總局聯合下發通知，決(jue) 定邊境小額貿易出口貨物以人民幣結算退（免）稅政策自2004年1月1日起在雲(yun) 南省進行試點。”業(ye) 內(nei) 人士表示，從(cong) 2004年開始，雲(yun) 南省就開始了邊貿人民幣結算工作，試行與(yu) 緬甸、老撾和越南的邊境小額貿易以人民幣結算予以辦理出口退稅政策。2004年1 -9月執行70%退稅率；此後至今，執行l00%退稅率。

　　跨境貿易人民幣結算對於(yu) 中方公司來說非常方便。但主動權全在客戶，“公司現在與(yu) 客戶結算，既有人民幣結算，也有美元結算，但按照什麽(me) 方式結算，還是要看對方。”業(ye) 內(nei) 人士指出，例如，在越南，因為(wei) 購美元難度比較大，而越南對人民幣有一定的儲(chu) 備，甚至有企業(ye) 會(hui) 主動提出用人民幣結算。但也有部分與(yu) 歐美有業(ye) 務往來的企業(ye) ，就習(xi) 慣與(yu) 公司用美元結算。原因在於(yu) ，按照越南的外匯管理政策，企業(ye) 出口所得外匯可以不賣給國家，自己持有，這部分企業(ye) 手上有充足的美金。

　　現在在雲(yun) 南邊境，用人民幣現金交易的貿易已經不在少數。“邊貿人民幣結算的先行一步，已經為(wei) 跨境貿易人民幣結算的到來一路披荊斬棘，奠定了良好的海外市場認可度。東(dong) 南亞(ya) 很多國家，比如我省最大的兩(liang) 個(ge) 境外市場緬甸和越南，大多數經營玉石或木材的企業(ye) 和商人都早已經習(xi) 慣采用人民幣作為(wei) 貿易結算的首選貨幣。人民幣在這些東(dong) 盟國家已經有了很好的基礎，將來在試點全麵推進的時候，東(dong) 盟也必然成為(wei) 我省最大、也是最主要的市場。”昆明一商業(ye) 銀行國際業(ye) 務部負責人說道。雲(yun) 南的各家銀行經過多年的業(ye) 務發展，特別是那些對公業(ye) 務較強的銀行，實際上針對東(dong) 南亞(ya) 早有滲透了，“現在政策的推出就好比強勁的東(dong) 風，這項業(ye) 務今後的發展速度不會(hui) 太慢，因為(wei) 銀行目前在周邊國家的基礎還不錯。”

　　基礎設施和人才配置相對滯後

　　“雲(yun) 南的銀行業(ye) 在周邊國家的基礎還不錯，但也有一定的不足。”業(ye) 內(nei) 人士分析，現階段政策環境還不夠寬鬆，政府要從(cong) 有利於(yu) 建橋頭堡的戰略要求出發，對過去的一些不適應橋頭堡建設的政策進行修改、補充、完善，如出口貿易、產(chan) 業(ye) 扶持、年檢手續、邊境投入、邊境重鎮的建設等都應作出調整，以利於(yu) 橋頭堡建設。

　　“基礎設施還相對滯後，如道路、交通、口岸建設、旅遊設施等都有待於(yu) 進一步加強。”上述業(ye) 內(nei) 人士表示，現階段應該根據東(dong) 盟的需求來調整我省的產(chan) 業(ye) 結構，凡是符合南亞(ya) 、東(dong) 南亞(ya) 市場需要的產(chan) 業(ye) ，都應給予重點扶持，要力爭(zheng) 創造一些滿足南亞(ya) 、東(dong) 南亞(ya) 市場的特色產(chan) 品、名優(you) 產(chan) 品，以利於(yu) 貿易的交往和產(chan) 業(ye) 的相互轉化。

　　最後，“就是缺少人才，做事必先選人，我們(men) 還十分缺乏擅長東(dong) 盟市場的經濟、貿易、旅遊、營銷等方麵的人才。要加快培養(yang) 一批懂語言，懂經濟、會(hui) 貿易的人才，要及早為(wei) 橋頭堡建設提供人才保證。正所謂的軍(jun) 馬未動、糧草先行，不打無準備之仗。”業(ye) 內(nei) 人士坦言。

　　是機會(hui) 也是難題

　　“從(cong) 越南方麵看，一是越南進口的許多產(chan) 品還不是雲(yun) 南的優(you) 勢產(chan) 品，如汽車、摩托車整車及零部件等，更多的是重慶的產(chan) 品。業(ye) 內(nei) 人士表示，長期以來雲(yun) 南傳(chuan) 統出口產(chan) 品的競爭(zheng) 力不強，高新技術出口產(chan) 品少，相當數量的外資企業(ye) 債(zhai) 務率高，資金籌措困難，對此，必須調整出口產(chan) 品結構，提高產(chan) 品的市場競爭(zheng) 力。

　　其次，“還應該發揮雲(yun) 南在農(nong) 業(ye) 生物開發、機械設備和原料半成品加工等方麵的優(you) 勢，做強做大，增加雲(yun) 南產(chan) 品在周邊國家的市場份額。”上述業(ye) 內(nei) 人士指出，特別在礦業(ye) 方麵，越南有較豐(feng) 富的礦產(chan) 資源，但缺乏開發，而我省大部分冶煉企業(ye) 產(chan) 能過剩，資源儲(chu) 備不足，雙方通過合作，發揮雲(yun) 南在技術設備上的較大優(you) 勢，共同培育礦業(ye) 產(chan) 業(ye) ，並可促進雙方邊貿平衡。

　　對於(yu) 老撾，應該大力推進資源開發合作，特別是礦產(chan) 資源調查，地質礦產(chan) 圖編製，鉀鹽、鋁土、銅礦的勘查開發。雙方應盡快啟動瀾滄江——湄公河黃金水道旅遊開發項目，雲(yun) 南應主動幫助老撾完成北部景區編製規劃，在GMS旅遊合作框架下啟動GMS金四角旅遊區；推進農(nong) 林合作，重點是老撾農(nong) 業(ye) 示範園區合作以及橡膠種植項目等。

　　“對於(yu) 緬甸，主要就是中緬雙方應在WTO最惠國待遇等有關(guan) 原則、協議的基礎上，加強磋商合作。促進雙邊貿易和投資的便利化、規範化。同時，進一步加強瀾滄江——湄公河次區域的合作開發，以及在道路交通、電力、農(nong) 業(ye) 、林業(ye) 、礦業(ye) 、旅遊、口岸等方麵合作，提高交流層次和合作水平。”上述業(ye) 內(nei) 人士表示，總之，一句話，周邊國家雖然相比落後，但也存在很多機遇，銀行業(ye) 應該加強滲透，未來一定會(hui) 看到希望。

　　跨境貿易人民幣結算銀行糾結很多

　　中間業(ye) 務收入可能會(hui) 減少，但儲(chu) 蓄與(yu) 貸款存在巨大的市場潛力

　　“跨境人民幣結算試點的提出及擴大，對中資銀行來說是百年難遇的機會(hui) ，中資銀行將真正有機會(hui) 成為(wei) 境外人民幣市場交易的做市商和金融產(chan) 品的設計主體(ti) 。”

　　7月27日，參加“滇池跨境財金貨幣合作大通道建設高峰會(hui) 議”的中國工商銀行副行長易會(hui) 滿作上述表示，他說，在已經過去的試點期內(nei) ，中資銀行建立了較為(wei) 成功的營業(ye) 網點，但是人民幣業(ye) 務的創新比較薄弱,要加大人民幣清算網絡建設，完善銀行網絡布局。關(guan) 鍵要解決(jue) 的是交易對手的人民幣從(cong) 哪裏來，所以中資金融機構應該向他們(men) 提供更多的人民幣，途徑包括銀行間合作如貨幣互換，以及更多地使用信用證。

　　下一步要怎麽(me) 推動？

　　“現在，昆明區域性跨境人民幣金融服務中心已揭牌，口子是打開了，但是問題還是很多。”一商業(ye) 銀行高管表示，現在，人行昆明中心支行係統已經架設，國有大銀行也已基本就緒。作為(wei) 銀行業(ye) 務這一塊，實際上現在昆明的各家銀行幾乎都沒有太大問題。在打造昆明區域金融中心這個(ge) 大的框架下，還需要在政府主導下，有商務廳、海關(guan) 、國稅局等部門的聯合支持，才有望順利快速的進行。

　　此外，業(ye) 內(nei) 人士也指出，要建設這麽(me) 龐大的區域金融中心，沒有個(ge) 3-5年時間是很難成功的。“就拿上海來說，條件比我們(men) 雲(yun) 南好很多，在10多年前，上海就提出了要建設國際化金融中心的構想，但是時至今日，上海依然隻是國際化的大都市，未能成為(wei) 金融中心。”

　　同時，“在推動這一宏偉(wei) 計劃的過程中，很多人說道了，雲(yun) 南正逢機遇，什麽(me) 人民幣升值、西部大開發等等，但是這些實際的體(ti) 現並不是一年兩(liang) 年就能出成果的，升值不等於(yu) 變現”，昆明市一國有銀行高管表示，人民幣升值固然能提升對周邊國家的吸引力，但是，不斷升值的貨幣，在國外如果不能很好的流通、兌(dui) 換，那也是很少有人會(hui) 認可這種升值不變現的鈔票的。

　　我們(men) 並不是唯一的“橋頭堡”

　　“此次高峰論壇，雲(yun) 南受到各方的高度關(guan) 注，機會(hui) 十分難得，但是我們(men) 也要清醒地看到，此次提出的是‘使雲(yun) 南成為(wei) 重要橋頭堡’，‘重要’兩(liang) 字很有深意，證明雲(yun) 南是我國眾(zhong) 多橋頭堡中的一員，並不是唯一的，東(dong) 北、內(nei) 蒙、新疆等區域，也是下一步國家對外發展的重點，所以從(cong) 雲(yun) 南目前所具備的條件來看，應該是與(yu) 其他區域站在同一起跑線，所以本地銀行必須看到機會(hui) 與(yu) 困難，不能盲目發展，要厚積薄發。”一業(ye) 內(nei) 人士表示。

　　當然，我們(men) 也要看到，“建橋頭堡有利於(yu) 提高雲(yun) 南對外開放的水平，拉開雲(yun) 南新一輪對外開放的嶄新序幕。”昆明市一商業(ye) 銀行高管認為(wei) ，此次，雲(yun) 南不能坐失良機。不僅(jin) 銀行要做好份內(nei) 工作，同時政府相關(guan) 部門也應該加快雲(yun) 南物流城市、物流中心、物流聚散地的建設。盡快完善各方麵的功能，使雲(yun) 南的物流更加方便快捷，輻射麵更廣。通過物流帶動雲(yun) 南各種特色產(chan) 業(ye) 和優(you) 勢產(chan) 業(ye) 的發展。

　　此外，還應盡快完善通道功能。加快通道經濟、通道文化、通道旅遊、通道會(hui) 晤、通道會(hui) 展的合作、交流與(yu) 互訪。 “進一步加強口岸、道路、旅遊邊境重鎮、通信、水利、管道等基礎設施建設。加快人才培養(yang) ，盡快製定一些適應橋頭堡建設的專(zhuan) 業(ye) 人才培養(yang) 的特殊政策，以適應東(dong) 盟市場開發的需要。”一業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) 。

　　還要堅持“引進來”和“走出去”相結合的方針，積極吸引東(dong) 南亞(ya) 、南亞(ya) 部分較發達國家的資金和技術來發展雲(yun) 南。“銀行現在還要麵對的問題主要就是，人民幣‘出去’與(yu) ‘回來’的渠道建設，現在就是對公業(ye) 務這一塊基本解決(jue) ，但是民間百姓這一塊還有待時日，如果不能解決(jue) 資金回流的渠道，那人民幣的結算業(ye) 務要做大就很難。”一國有銀行高管表示。

　　跨境結算 銀行有喜亦有憂

　　對於(yu) 跨境人民幣結算的推廣，在各家銀行也聽到了不同的看法。有的認為(wei) 有利於(yu) 自身業(ye) 務的拓展、有的認為(wei) 可以獲得更多的客戶與(yu) 收入，但是也有的認為(wei) 一旦推廣成功，實際上是降低了銀行的利潤來源。

　　“對於(yu) 跨境人民幣結算業(ye) 務，我們(men) 認為(wei) 有利於(yu) 企業(ye) ，但是銀行的中間業(ye) 務收入會(hui) 下降，你別看我們(men) 這樣拚命的去參與(yu) ，實際也是形勢所逼，要不按照以前的運行模式，銀行可以獲得更多利潤。”一商業(ye) 銀行高管表示，以前，企業(ye) 無論是兌(dui) 換貨幣、資金轉換、劃賬，以及資金的進出，銀行都可以從(cong) 中獲取大量中間收入。現在跨境人民幣結算業(ye) 務的推廣，幾乎所有在雲(yun) 南的銀行都想進來，這樣就出現了短期吃飯的多、種田的少的情況。此外，下一步如果人民幣真的完全被周邊國家認可，那客戶就幾乎不需要我們(men) 再給予什麽(me) “幫助”了，在兩(liang) 個(ge) 國家做生意就像在兩(liang) 個(ge) 省一樣方便，客戶省錢的同時，自然我們(men) 的收入就少了。

　　針對跨境人民幣結算業(ye) 務，另外一家國有銀行則是這樣認為(wei) 。“對於(yu) 一家銀行來說，盈利的最核心還是存款與(yu) 貸款的息差收入，中間業(ye) 務收入這一塊隻是很小一部分，但是存款與(yu) 貸款存在著巨大的潛力，所以我們(men) 認為(wei) 跨境人民幣結算業(ye) 務一旦成功，周邊國家都認可人民幣，人民幣的流通一旦順暢，那銀行將獲得更大的市場、更多的收入。”一商業(ye) 銀行負責人表示，該銀行一直以來都是以對公業(ye) 務為(wei) 主，這次有了跨境人民幣結算業(ye) 務這個(ge) 由頭，他們(men) 才成功進入這一塊市場，他表示非常希望通過努力，在今後的市場開發中，吸收到更多的國外企業(ye) 儲(chu) 蓄，同時把人民幣直接貸出去，這樣銀行的效益可能要比現在最少翻一番。

　　國有銀行普遍認為(wei) ，自身實力較強、體(ti) 量也大，人員儲(chu) 備也比較充裕，針對這次的機遇，他們(men) 早有部署，係統的架設也比全國性股份製銀行、地方性銀行要早很多。“我們(men) 對於(yu) 中間業(ye) 務、信貸、儲(chu) 蓄等業(ye) 務其實並不著急，我們(men) 現在的主要任務就是盡量拿下最多的優(you) 質客戶，坐等最終的勝利”。一國有銀行負責人表示。