數百名鋼貿商遭通緝拘留

      上海“鋼貿大王”肖家守、“帶頭大哥”周華瑞被銀行集體(ti) 起訴，再度掀起鋼貿風波高潮。

　　理財周報記者從(cong) 上海法院網數據統計顯示，在2月20日至3月20日間的1個(ge) 月內(nei) ，銀行作為(wei) 原告/上訴人案件累計700件，[注冊(ce) 成立特拉華公司標準方案]而涉及鋼貿類的案子多達348件，占比近五成。其中，工行、民生、中信、中行、北京、平安、華夏7家銀行目前仍深陷在不良旋渦之中，7家銀行鋼貿案件數量占銀行鋼貿案件80%。

　　宏觀經濟下行，鋼貿風險暴露，銀行開始通過貸款逾期或者核銷等方式來處理不良貸款。但是銀行收緊流動性，加大清收力度之後，信用卡不良風險隨之暴露。央行方麵公布的數據顯示，截至2013年末，信用卡逾期半年未償(chang) 信貸總額251.92億(yi) 元，較上年末增加105.34億(yi) 元，增長71.86%。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，新增信用卡逾期中有不少是鋼貿商為(wei) 還債(zhai) 而惡性透支。

　　鋼貿瘋狂：周寧戶口就值500萬(wan)

　　近日，上海“鋼貿大王”肖家守、“帶頭大哥”周華瑞被銀行集體(ti) 訴訟，市場再次上演銀行與(yu) 鋼貿商之間的“愛恨糾葛”。

　　“周華瑞是因為(wei) 鋼貿商聯保問題牽連進去的，而肖家守則是因為(wei) 自身資金鏈出現問題被提起訴訟，兩(liang) 者還不太一樣。肖家守除了欠銀行債(zhai) 務外，還有幾個(ge) 億(yi) 的民間借貸無法償(chang) 還。”一位周寧商會(hui) 內(nei) 部人士向理財周報記者坦言。

　　據了解，目前肖家守除了被工商、民生和平安銀行起訴外，還被兩(liang) 個(ge) 自然人以民間借貸糾紛名義(yi) 起訴，案期從(cong) 3月初一直排到5月底，涉及案子30個(ge) 。而周華瑞則被民生、興(xing) 業(ye) 、郵儲(chu) 、光大銀行先後起訴，官司多達15起。

　　盡管肖家守和周華瑞並沒有出現在之前的庭審現場，但是缺席並不能阻止案件審理，法院方將做開庭送達，若其再次缺席，法院將作出缺席審判。

　　他們(men) ，一個(ge) 是上市公司的實際控製人，另一個(ge) 是周寧商會(hui) 會(hui) 長，都是鋼貿行業(ye) 內(nei) 的大佬，如今卻深陷麻煩中，也直觀地反映出銀行對鋼貿商追貸進入高峰。

　　理財周報記者從(cong) 上海法院網數據統計顯示，在2月20日至3月20日間的1個(ge) 月內(nei) ，銀行作為(wei) 原告/上訴人案件累計700件，而涉及鋼貿類的案子多達348件，占比近五成。在鋼貿案件中，工行87件最多，民生、中信、中行、北京、平安、華夏依次排列，7家銀行鋼貿案件累計達到271件，占銀行鋼貿案件的80%。

　　銀行業(ye) 內(nei) 人士透露，目前密集追訴的銀行早些年和鋼貿商業(ye) 務聯係較多，牽涉得很深。在銀行業(ye) 內(nei) ，民生被市場認為(wei) 是做得最多的銀行。但據理財周報記者了解到，中信、平安在鋼貿貸款上並不遜色民生銀行，鋼貿貸款量也很大。[為(wei) 什麽(me) 要在特拉華州注冊(ce) 公司]而北京銀行、華夏銀行則是在2010年開始大量介入鋼貿行業(ye) 。

　　沒有固定資產(chan) 、缺少抵押物的鋼貿商在2004年以前很難從(cong) 上海的銀行獲得貸款。從(cong) 中信推出供應鏈金融、民生首創“銀行為(wei) 鋼貿商墊資”模式起，鋼貿商從(cong) 銀行貸款變得不再困難。尤其是2009年四萬(wan) 億(yi) 財政計劃出台後，資金密集型的鋼貿企業(ye) 成為(wei) 各家銀行爭(zheng) 搶的對象。

　　據知情人士透露，銀行當時大量向外放貸，給基層支行、信貸員下達了很重的考核指標。部分信貸員為(wei) 拿到鋼貿企業(ye) 貸款，和鋼貿商串通搞空單質押、重複質押甚至虛假騙貸。

　　“銀行業(ye) 務員根本不去倉(cang) 庫裏看貨，也不去調查，銀行風控裏應外合形同虛設。”滬上一位鋼貿公司客戶經理直言，在銀行追著放貸的情況下，原本隻有幾千萬(wan) 貸款的鋼貿企業(ye) 貸款額可以拉高至數億(yi) 元。此外，由於(yu) 滬上鋼貿商主要來自福建周寧，企業(ye) 間又相互聯保，周寧人成為(wei) 銀行追逐對象，隻要一張周寧縣的身份證，就可以從(cong) 銀行貸出至少500萬(wan) 。

　　銀行和鋼貿商在2009年至2011年合作非常緊密，鋼貿商從(cong) 銀行內(nei) 取得了大量信貸。據上海市銀監局統計，在行業(ye) 繁榮時期，僅(jin) 上海地區鋼鐵貿易企業(ye) 貸款餘(yu) 額一度接近2000億(yi) 元；而據周寧商會(hui) 方麵表示，以銀行融資1600億(yi) 的規模平均成本15%計算，鋼貿商每年支付成本近250億(yi) 元，銀行在與(yu) 鋼貿企業(ye) 合作的過程中取得了豐(feng) 厚的回報。

　　銀行噩夢：貸款逾期集中爆發

　　然而2011年宏觀經濟下行，國內(nei) 國外需求低迷，鋼材滯銷，鋼鐵價(jia) 格倒掛使得鋼貿商損失慘重。嗅覺敏銳的銀行開始收緊市場流動性，興(xing) 業(ye) 、建行甚至開始退出鋼貿行業(ye) 。

　　“鋼材屬於(yu) 大宗商品，鋼鐵貿易墊資金額巨大，即使市場低迷，價(jia) 格倒掛也還要繼續讓資金鏈周轉下去。”上述客戶經理坦言，許多鋼貿商從(cong) 銀行貸不到款時，就從(cong) 信托、小貸公司甚至民間借貸處獲取資金。此外，周寧商會(hui) 牽頭多次與(yu) 各家銀行溝通協調，為(wei) 流動性解綁。

　　據了解，興(xing) 業(ye) 、民生、深發展都曾向商會(hui) 表態不一刀切，信貸規模總量不變，中信銀行更是承諾提高授信額度。然而屋漏偏逢連夜雨，鋼材價(jia) 格持續走低，鋼貿行業(ye) 持續3年虧(kui) 損。即使2012年下半年銀行曾向部分鋼貿企業(ye) 開出大量半年期的承兌(dui) 匯票，試圖緩解企業(ye) 資金鏈緊張問題，但是整個(ge) 鋼貿行業(ye) 因為(wei) 聯保混亂(luan) 不堪，鋼貿市場又不景氣，那些企業(ye) 根本還不出錢來。

　　2013年上半年，對鋼貿行業(ye) 失去希望與(yu) 耐心的銀行集中提起訴訟。據媒體(ti) 報道，2013年4月，一個(ge) 月內(nei) 上海共有209起銀行起訴鋼貿商案件開庭；2013年8月，上海一個(ge) 月內(nei) 開庭的鋼貿金融糾紛案高達302起。

　　事實上，從(cong) 2012年下半年，法院案子開始大量增加。理財周報（微信公眾(zhong) 號：money-week）記者從(cong) 上海法院處了解到，2012年度上海法院受理一審涉銀行金融商事糾紛案件1.38萬(wan) 件，盡管受理數量僅(jin) 同比上升4.44％，但是收案標的總金額為(wei) 111.27億(yi) 元，同比大幅上升221.87％。由於(yu) 鋼貿貸款動輒千萬(wan) 過億(yi) ，有業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) 2012年收案標的金額增加近兩(liang) 倍主要受鋼貿案件影響。

　　在鋼貿行業(ye) 開始萎靡，鋼貿貸款出現風險之時，部分銀行則通過貸款逾期等方式掩蓋不良貸款。

　　以平安銀行為(wei) 例，截至2013年三季末，平安銀行逾期90天以上貸款178.69億(yi) 元，較年初增加87.19%。而平安2013年核銷僅(jin) 15億(yi) 元左右。“鋼貿貸款的期限通常就是1年期，但銀行一直捂著瞞著，在財報上卻拖了近3年。”一家私募銀行業(ye) 研究員表示。

　　另一部分銀行則采取一刀切的方式，將鋼貿行業(ye) 所造成的不良貸款全部核銷。以交通銀行為(wei) 例，交行2013年總計不良核銷近百億(yi) ，還有大筆不良資產(chan) 轉讓。交行副行長於(yu) 亞(ya) 利對外表示稱：“交行采取不良貸款徹底暴露、加速處理的措施，以減輕未來發展包袱。”

　　除了交行，中信也在2013年年末加大不良處置力度，宣布將不良資產(chan) 損失核銷額度提高至52億(yi) 元。行長朱小黃在2014年第一次臨(lin) 時股東(dong) 大會(hui) 上透露，其新增的不良資產(chan) 主要是2011—2013年間形成的鋼貿行業(ye) 不良貸款，其中最突出的是以上海為(wei) 主的鋼貿。

　　刷卡還債(zhai) 的惡性循環

　　“銀行加大債(zhai) 務清收後，有的鋼貿商被迫刷信用卡來還債(zhai) 。銀行貸款窟窿暫時堵上了，卻陷入了信用卡債(zhai) 務陷阱。[注冊(ce) 薩摩亞(ya) 公司薩摩亞(ya) 公司注冊(ce) ]他們(men) 並不知道信用卡惡意透支是要被判刑的。”上述周寧商會(hui) 內(nei) 部人士略顯沮喪(sang) ，坦言周寧鋼貿商因為(wei) 信用卡被通緝、拘留的人數達到數百人。

　　據業(ye) 內(nei) 人士透露，周寧人當時在銀行業(ye) 內(nei) 被公認是優(you) 質資源，鋼貿老板及其家屬、親(qin) 戚，甚至員工很容易獲得一張額度幾十萬(wan) 甚至上百萬(wan) 的信用卡。周寧商會(hui) 相關(guan) 人士提供的數據表示，周寧人有6.7萬(wan) 在上海經商，其中有一半都辦理了信用卡，而且人均額度在50萬(wan) 左右。據其推測，目前周寧人信用卡逾期人數在一萬(wan) 左右，涉及數十億(yi) 金額。

　　理財周報記者從(cong) 央行和銀行方麵了解到，目前市場信用卡市場不良率處於(yu) 攀升狀態。日前，央行發布的《2013年支付體(ti) 係運行總體(ti) 情況》顯示，截至2013年年末，信用卡期末應償(chang) 信貸總額為(wei) 1.84萬(wan) 億(yi) 元，同比增長61.80%。信用卡逾期半年未償(chang) 信貸總額251.92億(yi) 元，較上年末增加105.34億(yi) 元，增長71.86%。信用卡逾期半年未償(chang) 信貸總額占期末應償(chang) 信貸總額的1.37%，占比較上年末上升0.08個(ge) 百分點。

　　由於(yu) 受到周寧鋼貿貸款、信用卡大量壞賬、逾期的影響，目前滬上多家銀行對周寧人乃至整個(ge) 福建人、企業(ye) 都停止發放貸款和信用卡。

　　“如果你拿著福建籍的身份證在上海想做一次貸款，這將可能是一個(ge) 無法完成的任務。近4000萬(wan) 福建人，慘遭鋼貿信貸危機連坐，在上海貸款都將成為(wei) 難題。”一位在上海工作的福建人吐槽道。

　　“有許多小微民營企業(ye) 主來我辦公室反映，現在他們(men) 根本無法生存下去，各家銀行隻收不貸。銀行的貸款不還又影響企業(ye) 征信，還了銀行又不續貸。因當時這些企業(ye) 從(cong) 各家銀行貸出的錢都已投入到固定資產(chan) 或設備中去發展再生產(chan) ，而現時期要還銀行貸款的錢隻能通過民間借高利貸來償(chang) 還。”福建省第十二屆人大代表鍾乃祥透露。

　　理財周報記者從(cong) 滬上多家銀行以及市場人士處了解到，盡管銀行方麵並不對外表示禁止向周寧乃至福建人放貸，但是銀行在接受福建個(ge) 人、企業(ye) 申請時會(hui) 很謹慎，不輕易放貸。

　　信用卡逾期問題出現後，銀行一般會(hui) “三步走”：第一步內(nei) 部催討；第二步找第三方公司催討；第三步，走司法程序，或者找公安直接抓人。一位知情人士透露，信用卡出現逾期後，有的催討公司會(hui) 直接上門要債(zhai) ，把能搬的東(dong) 西全部搬走，還對人拳打腳踢；有的被電話騷擾要挾，甚至被跟蹤要挾，許多鋼貿商被迫四處躲避。

　　鋼貿商再借款年息2到6成

　　對於(yu) 周寧鋼貿商信用卡大量逾期的情況，上述周寧商會(hui) 內(nei) 部人士認為(wei) ，“出現目前這種現象是銀行與(yu) 鋼貿商相互信任破裂的結果”。

　　鋼貿行業(ye) 暴露風險初期，部分銀行已經對鋼貿貸款減少放貸額度，逐漸退出。直至知名鋼貿商李國慶跑路，挑起了銀行敏感的神經，銀行加速收款力度。能收回貸款，部分銀行采取欺瞞的手段，向客戶承諾著貸款肯定回放，甚至還有部分銀行拿出了蓋紅章的審批單來證明。

　　一些客戶通過借高利貸或者把用來償(chang) 還信用卡的錢還給了銀行，結果無限期等待，而一部分人已經沒錢再還信用卡了。甚至還有一部分人把信用卡的資金用來還高利貸或者銀行貸款，結果也造成信用卡大量欠款。”

　　銀行與(yu) 鋼貿商相互失信，銀行資產(chan) 質量惡化，鋼貿商傾(qing) 家蕩產(chan) ，對雙方均無益處，相關(guan) 政府部門開始著手解決(jue) 這個(ge) 難題。2014年1月初，工信部信息化推進司副司長董寶青在“第七屆中國鋼鐵物流合作論壇”上透露，目前工信部正在“重新建立銀行業(ye) 和鋼鐵業(ye) ，特別是鋼鐵流通業(ye) 的合作，重新建立這個(ge) 信心”。

　　盡管鋼市價(jia) 格低迷，每天都有鋼貿企業(ye) 破產(chan) ，但是部分鋼貿企業(ye) 對資金需求還是很大，數量卻比以前小了很多。融道網中小企業(ye) 融資研究中心總監鄭海陽向理財周報記者表示，“與(yu) 一般行業(ye) 的需求呈金字塔狀不同，鋼貿企業(ye) 的融資需求分布呈兩(liang) 頭小中間大的棗核狀，73.2%企業(ye) 需求在500萬(wan) 元－2億(yi) 元之間，100－500萬(wan) 元的需求約占16.6%,2億(yi) 元以上的需求為(wei) 3.8%，100萬(wan) 元以下的需求也占到了6.4％。可見隨著行業(ye) 的不景氣，鋼貿商們(men) 業(ye) 務的縮水，對流動資金的需求量也由以往的千萬(wan) 級逐步下降，而一些不涉及重複質押業(ye) 務的小型鋼貿商，也發生了流動資金困難。目前很多從(cong) 銀行貸不到款的鋼貿商隻能從(cong) 民間借貸處獲取資金，在可以接受的利率方麵，年化利率普遍在20％以上，最高可以接受月息5分，相當於(yu) 60％的年化利率。”