向中小企業敞開貿易融資大門

　　2011年2月18日央行宣布，從(cong) 24日起上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個(ge) 百分點。自2010年以來八次上調存款準備金率和兩(liang) 次加息，使流動性收緊的信號愈來愈明顯。

　　一方麵，目前大中型存款類金融機構存款準備金率已經達到19.5%的曆史高位。各銀行出於(yu) 穩健經營的需要，紛紛采取措施提高資本充足率，控製風險資產(chan) 規模。

　　另一方麵，世界經濟普遍出現複蘇跡象，我國經濟也已經平穩並出現逐步向好的勢頭，外貿企業(ye) 特別是中小外貿企業(ye) 對融資的需求增加，但在當前流動性收緊的金融形勢下，眾(zhong) 多中小企業(ye) 首當其衝(chong) 受到影響，部分企業(ye) 融資需求得不到滿足。在此背景下研究農(nong) 村信用社對中小企業(ye) 的貿易融資問題，拓展對中小企業(ye) 貿易融資的空間，顯得尤為(wei) 緊迫和重要。

　　為(wei) 破解中小企業(ye) 貿易融資瓶頸，筆者借鑒國內(nei) 外銀行先進經驗做法實際情況，提出如下對策和建議：

　　建立信用評估體(ti) 係

　　針對大多數中小企業(ye) 規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，農(nong) 村信用社應研究製訂適合中小企業(ye) 特點的信用評估辦法，使信用評級能夠科學合理地反映中小企業(ye) 的經營狀況和償(chang) 債(zhai) 能力；應有明確的企業(ye) 授信支持和審查標準，能夠重點推出以市場暢銷、價(jia) 格波動幅度小、處於(yu) 正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的物流產(chan) 品質押為(wei) 授信條件，將銀行資金流與(yu) 企業(ye) 的物流有機結合，向企業(ye) 提供集融資、結算等多項銀行服務於(yu) 一體(ti) 的銀行綜合服務，在一定程度上解決(jue) 我國企業(ye) 擔保難問題。

　　加強產(chan) 品創新貿易融資

　　根據市場的需求，借鑒國際上的貿易融資方式，農(nong) 村信用社應加大技術創新和產(chan) 品創新力度。通過設計專(zhuan) 業(ye) 化的融資解決(jue) 方案，不斷開發和拓展新業(ye) 務。擴大保付代理等新業(ye) 務的覆蓋麵，尤其應該考慮在原有的外匯業(ye) 務產(chan) 品基礎上進行組合創新，逐步介入到客戶整個(ge) 業(ye) 務過程，既滿足客戶在生產(chan) 貿易各個(ge) 環節的業(ye) 務需要，又培育客戶對銀行服務的需求；不僅(jin) 提升了客戶忠誠度，也拓展了自身業(ye) 務量，促進貿易融資向多樣化方向發展。

　　構建風險管理體(ti) 係

　　農(nong) 村信用社應積極建立健全科學的貿易融資風險管理體(ti) 係，開發並完善貿易服務和授信風險控製係統，通過先進的信息技術手段為(wei) 客戶提供完整便捷的貿易服務便利，並有效控製風險。一是做好貸前風險預測，嚴(yan) 格審查和核定融資授信額度，控製操作風險；二是製定符合國際貿易融資特點的客戶評價(jia) 標準，選擇從(cong) 事國際貿易時間較長、信用好的客戶；三是要通過成立信用審批中心和貿易融資業(ye) 務部門，利用專(zhuan) 業(ye) 人才優(you) 勢，事前防範和事後化解各種業(ye) 務風險。四是要綜合運用風險監控方法，確保對外向型企業(ye) 風險資產(chan) 監控的連續性和穩定性；五是建立完善的風險考核製度。進行事後監督和分析考核，供今後對客戶核定授信額度時參考。

　　培養(yang) 專(zhuan) 業(ye) 人才

　　進出口貿易融資需要銀行從(cong) 業(ye) 人員具有信貸業(ye) 務、國際結算、國際貿易等多方麵的知識，貿易融資人員的素質直高低直接關(guan) 係到貿易融資業(ye) 務的發展和創新。農(nong) 村信用社貿易融資業(ye) 務起步時間晚，麵對日益激烈的行業(ye) 競爭(zheng) ，人才培養(yang) 成為(wei) 當務之急。農(nong) 村信用社要抓好崗位的培訓工作。從(cong) 貿易融資授信準入、評級、審批和管理製度，到係統操作和風險防範的業(ye) 務流程，加強從(cong) 業(ye) 人員對各種貿易融資業(ye) 務每一步驟和環節的培訓和學習(xi) ，培養(yang) 出農(nong) 村信用社自己的貿易融資各流程的專(zhuan) 業(ye) 人才，不斷提高貿易融資業(ye) 務管理人員和從(cong) 業(ye) 人員的服務質量和業(ye) 務素質。

　　貿易融資業(ye) 務是既傳(chuan) 統又充滿創新的銀行業(ye) 務，隨著我國經濟持續發展、進出口貿易和國內(nei) 貿易快速增長，發展潛力十分巨大。在流動性收緊形勢下，農(nong) 村信用社應銳意進取、持續創新，不斷調整自身發展戰略，努力實現貿易融資業(ye) 務的持續快速發展。在滿足進出口企業(ye) 的貿易融資需求的同時，創造收益、提高自身競爭(zheng) 力。