哪種賬戶容易被銀行關閉？

香港作為(wei) 第二批參與(yu) CRS政策的地區，各類金融機構正在積極響應，香港多家銀行正逐步對已開設的所有賬戶進行新一輪的嚴(yan) 格清查，導致許多公司或個(ge) 人出現了新賬戶難開，老賬戶被關(guan) 的現象。針對上述現象，本文從(cong) 易被銀行關(guan) 閉的賬戶類型、如何應對銀行審查及如何新開賬戶三個(ge) 方麵提供了相關(guan) 注意事項，以供參考。

哪種賬戶容易被銀行關(guan) 閉？
1、銀行賬戶長期處於(yu) 不活躍或不活動狀態；
2、持有銀行賬戶的公司無商業(ye) 實質運營；
3、公司的客戶群體(ti) 、款項匯出國是政治高危國，或者是受製裁的國家或地區；
4、公司所從(cong) 事的行業(ye) 是與(yu) 金融相關(guan) 的行業(ye) （除非已經獲得相關(guan) 的營業(ye) 執照）。

針對銀行清查的注意事項：
1、背景真實，正常交易
（1）公司要確保所提供的背景資料真實，公司在國內(nei) 最好有關(guan) 聯公司
（2）公司要有正常的貿易往來及款項往來。
如果公司隻是單一的擁有離岸公司和賬戶，並沒有實際的關(guan) 聯公司和正常的貿易往來，但所持有銀行賬戶卻有大量的外匯往來，就必須及時地向銀行做一個(ge) 補充說明，否則銀行賬戶會(hui) 麵臨(lin) 被關(guan) 閉的風險。
2、不與(yu) 高危國家或地區交易
公司要盡量避免與(yu) 被製裁、經濟政治非常不穩定的國家或地區的公司或個(ge) 人進行交易。這些國家或地區由於(yu) 自身外匯管製政策等原因，許多公司無法匯出外匯，基本都是通過第三國或離岸賬戶進行匯款，所以導致公司難以向銀行說明資金的來源和用途，加劇了賬戶被關(guan) 閉的風險。
3、盡量少或不與(yu) 個(ge) 人交易
公司的銀行賬戶與(yu) 個(ge) 人交易容易影響銀行賬戶的穩定性，也可能麵臨(lin) 銀行更為(wei) 嚴(yan) 格的審查。
4、長時間無業(ye) 務往來
銀行賬戶如果長時間無業(ye) 務往來，可能會(hui) 麵臨(lin) 以下兩(liang) 種情況：
（1）賬戶開戶後長時間不使用或很少使用。這種情況，由於(yu) 賬戶的活躍性較低，被銀行關(guan) 閉的可能性十分大。
（2）沒有或者很少發生業(ye) 務往來，存在這種情況的賬戶也容易被銀行關(guan) 閉。
5、不參與(yu) 洗錢類交易
如果銀行賬戶是被用來轉移外匯、洗錢的，那麽(me) ，銀行在審查到此種情況時會(hui) 第一時間凍結賬戶。另外，用銀行賬戶幫別人轉賬時也要注意警惕風險，在沒有了解清楚他人資金的具體(ti) 用途和來源之前，不建議輕易幫助他人轉賬，否則一旦出了問題，賬戶所有人也脫不了幹係。
6、及時回複銀行的調查
賬戶所有人在銀行預留的聯係方式一定要是真實有效的，以便收到銀行的調查問卷時，能夠及時回複、配合銀行的相關(guan) 調查，避免由於(yu) 賬戶所有人未及時回複銀行調查，導致賬戶被關(guan) 。