香港開設離岸賬戶相關問題

離岸賬戶規範操作指南

1. 具有真實的交易背景

目前，大量注冊(ce) 在CRS交換轄區，且沒有關(guan) 聯在岸企業(ye) 的離岸賬戶被銀行通知注銷賬戶。如果僅(jin) 是單一的離岸賬戶，沒有實際關(guan) 聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯來往，就需要向銀行說明情況，否則可能會(hui) 被銀行通知凍結或注銷賬戶。資金往來基於(yu) 正常的貿易背景，交易規模相對穩定，最好擁有國內(nei) 關(guan) 聯的實體(ti) 公司。

2. 不與(yu) 敏感及高風險國家進行往來交易

每家銀行都有自己的敏感及高風險國家名單，主要包括伊朗、朝鮮、敘利亞(ya) 、蘇丹、古巴、俄羅斯、阿聯酋(主要是迪拜、阿布紮比、沙迦等酋長國)、沙特、土耳其、巴基斯坦等。盡量避免與(yu) 被製裁或者洗錢高風險國家的客戶進行交易，因為(wei) 從(cong) 該地區匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調查。

3. 保持賬戶長期活躍

離岸賬戶不要長期餘(yu) 額為(wei) 0，超過3個(ge) 月不活動的賬戶可能會(hui) 有關(guan) 閉的風險。因為(wei) 這些賬戶不能給銀行帶來收益，反而導致了管理成本的上升。出於(yu) 自身利潤的考慮，在開戶時，會(hui) 對客戶進行嚴(yan) 格的篩選。另外，如果注冊(ce) 公司及賬戶，後期不需要使用此賬戶，一定要正規注銷賬戶。

4. 減少或不與(yu) 個(ge) 人交易

個(ge) 人交易(來自個(ge) 人賬戶的匯款)會(hui) 影響離岸公司賬戶的穩定性，從(cong) 而麵臨(lin) 更嚴(yan) 格的審查。公司貿易盡量采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿易身份。

5. 避免非法交易

有一種情況值得注意，那就是用自己的賬戶幫別人轉賬，包括個(ge) 人和公司。不清楚對方資金來源和用途的情況下，為(wei) 他人收款和轉賬，一旦發生風險事件，你的賬戶和個(ge) 人也將受牽連。另外要注意，不要存入大額現金，也不要多個(ge) 賬戶匯入同一賬戶之後一筆轉出。

6. 積極配合銀行調查

開戶時要確保預留給銀行的手機號碼、常用郵箱和通訊地址是有效的，因為(wei) 如政策有變，銀行會(hui) 發送通知或者調查表，比如合規調查表等文件。所以要確保預留的聯係方式可以及時接收開戶行信息並及時回複銀行，配合銀行相關(guan) 調查，以免因銀行沒有收到任何回複而造成賬戶被關(guan) 閉。

離岸賬戶關(guan) 停潮勢在必行，新開戶還麵臨(lin) 被拒的風險?

開戶不成功的原因

1. 資料未準備齊全

大部分開戶被拒絕是由於(yu) 資料不齊全，其中又有不少開戶方因未能及時提供有效文件，拖延了申請時間而導致申請失敗，在銀行留下開戶不成功的記錄。

2. 公司名稱含有敏感詞匯

公司注冊(ce) 時名稱沒有排除類似“信托、集團、中華、環球”等敏感字眼，銀行開戶審核則很難通過，一般這種情況銀行都會(hui) 要求提供相關(guan) 的資料審核。

3. 公司的年營業(ye) 額或交易頻率未能達到銀行要求

有些銀行會(hui) 對新開戶公司的年營業(ye) 能力和交易頻率進行評估，若不能達到預期標準，可能會(hui) 要求客戶適當選擇定期存款和理財產(chan) 品，但部分客戶不願意存款或購買(mai) 理財產(chan) 品導致銀行開戶失敗。

跨境貿易中，離岸賬戶是眾(zhong) 多外貿中小企業(ye) 不可或缺的工具和手段。盡管磨難重重，外貿商為(wei) 了不耽誤業(ye) 務，隻能冒著更大的風險和成本鋌而走險。

目前，外貿出口商(尤其是外貿SOHO)的應對方式主要有以下幾種:

1、通過個(ge) 人銀行賬戶收匯

外貿商用個(ge) 人賬戶收款屬於(yu) 逼上梁山的選擇，因為(wei) 受製於(yu) 外管局政策，個(ge) 人賬戶每年最多隻能結匯5萬(wan) 美金，當外貿商的年交易額高於(yu) 5萬(wan) 美元時，需要更換多個(ge) 賬戶給客戶，給客戶帶來諸多不便，甚至會(hui) 讓客戶失去信任感。另外，對公賬戶與(yu) 對私賬戶之間的匯款在國內(nei) 受管製比較嚴(yan) 格，可能會(hui) 造成貨款被銀行攔截、到賬時間延遲等不便。

2.通過朋友公司賬戶代收

當自己的離岸賬戶不幸被凍結或關(guan) 閉，而客戶正等著收款信息匯款時，擁有離岸賬戶的外貿朋友成為(wei) 了雪中送碳的人。通過朋友的公司賬戶代收貨款，既違背銀行賬戶的使用原則，也會(hui) 使朋友賬戶麵臨(lin) 一定的操作風險，甚至會(hui) 導致賬戶被凍結或注銷;同時發票和收款公司的不一致也會(hui) 讓買(mai) 家產(chan) 生信任問題;最後，款項的結算完全取決(jue) 於(yu) 朋友之間的交情，具有很大不確定性。

3.通過出口代理的賬戶收匯

通過出口代理公司收款看似隻是“用錢辦事”，但也將麵臨(lin) 多重風險。首先，通過代理收款時，需要提供相關(guan) 的客戶信息資料，若該代理同時是外貿商，則有可能麵臨(lin) 著客戶流失的風險;其次，更換代理公司和代理的賬戶受益人並非外貿商公司的抬頭，都會(hui) 讓買(mai) 家產(chan) 生不信任感;最重要的是，資金不是外貿商自己第一手掌握，會(hui) 導致利潤到賬時間延遲等問題;最後，每次收款都需要支付一定額度的手續費，長期來看不劃算。

還有一種就是

選擇第三方服務機構：

必威app官网登陆入口集團成立於(yu) 2008年，位於(yu) 香港中環力寶中心，曆經近十年的拚搏發展，目前設有香港、華南、華東(dong) 、華北四大區，在中國12個(ge) 重要發達城市及沿海地區設立了公司。必威app官网登陆入口茁壯成長為(wei) 一個(ge) 擁有會(hui) 計、稅務、財務、金融、商業(ye) 秘書(shu) 等專(zhuan) 業(ye) 知識的高級資深顧問團隊。我們(men) 的宗旨一直未變，依舊是幫助更多中國的企業(ye) 走出去，創造出前所未有的機遇，開拓出嶄新的市場。如今，我們(men) 已為(wei) 4萬(wan) 多家中國內(nei) 地企業(ye) 在香港、新加坡、美國等25多個(ge) 國家成立公司，提供注冊(ce) 公司、會(hui) 計報稅、企業(ye) 秘書(shu) 、投資移民等領域一站式專(zhuan) 業(ye) 顧問服務。