新加坡虛擬銀行大戰開啟，本地三大銀行麵臨顛覆？

新加坡金融管理局(MAS)1月7日公布，截止去年12月31日，共收到21份數碼銀行牌照的申請，其中包括7份全數碼銀行牌照(digital full bank licences)申請，以及14份數碼批發銀行執照(digital wholesale bank license)申請。

MAS表示，不同申請者對此表達了強烈的興(xing) 趣，“包括電商公司、科技公司、電信企業(ye) 、金融科技公司(比如網上融資平台以及支付服務提供者)以及金融機構。大部分的申請者為(wei) 財團，他們(men) 試圖集合各自的優(you) 勢。”

同時，MAS表示，將會(hui) 根據不同申請者提出的申請進行評估，包括如何使用創新科技滿足客戶需要，穩健、持續管理數碼銀行的能力以及對新加坡作為(wei) 金融中心的地位作出的貢獻等。據悉，MAS將於(yu) 6月公布評估結果，獲得牌照的申請者將於(yu) 2021年年中開始營運。

今年將發五張數字銀行牌照

該局去年宣布，將於(yu) 今年中發出5張數字銀行牌照，分別為(wei) 2張零售數字銀行牌照，及3張批發數字銀行牌照。其中，全數碼銀行將可以吸收零售存款，而數碼批發數字銀行則主要服務中小企業(ye) 以及非零售客戶。

“全數碼銀行銀行”牌照，將授予企業(ye) 為(wei) 零售、非零售銀行客戶提供存款等金融服務的權利，對申請公司的要求也相對嚴(yan) 格，公司總部必須設在新加坡，並由新加坡人控股。而“數碼批發銀行”牌照，對申請人的條件相對寬鬆，公司可由外國公司控股。

尚乘集團與(yu) 小米金融、新能源集團及 Funding Societies則於(yu) 同日宣布，已於(yu) 去年底向新加坡MAS，正式申請設立新加坡數碼批發銀行。小米去年與(yu) 尚乘的合資公司已在香港獲得虛擬銀行牌照，取名為(wei) “天星銀行”。

小米表示，在新加坡與(yu) 香港兩(liang) 地申請銀行牌照，期望為(wei) 東(dong) 南亞(ya) 和大灣區的中小企業(ye) 提供顛覆性的金融平台銀行方案，滿足不同企業(ye) 用戶全周期的發展需求，也會(hui) 發揮“5G+AIoT(人工智能和物聯網)”優(you) 勢，與(yu) 多方共同提供優(you) 質服務。

本地三大銀行麵臨(lin) 顛覆？

據了解，其他申請者包括阿裏巴巴旗下螞蟻金服、網約車平台“Grab”與(yu) 新加坡電信公司(Singtel)組成的財團，以及OSIM母公司V3 Group的財團等。在港上市的新加坡電競公司雷蛇(01337) 此前宣布旗下金融科技分支“Razer Fintech”牽頭的財團亦已提交申請全麵數碼銀行牌照，設立“Razer Youth Bank”。

截止2018年，新加坡擁有3家本地銀行和117家外資銀行，本地銀行為(wei) 星展銀行DBS、華僑(qiao) 銀行OCBC和大華銀行UOB。這三家本地銀行占有超過一半的市場份額，銀行業(ye) 近乎飽和。

“虛擬銀行可能對新加坡三大銀行構成巨大威脅。新持牌機構很可能有資金雄厚的後台。他們(men) 可能製定‘超越銀行’的重大戰略，掀起顛覆大潮。”IBM 全球市場部銀行與(yu) 金融市場全球行業(ye) 總經理Likhit Wagle表示。

事實上，亞(ya) 洲虛擬銀行浪潮早已來勢洶洶。自去年3月，香港金融管理局已向八家虛擬銀行頒發牌照，韓國早在2017年已有兩(liang) 家虛擬銀行開業(ye) ，分別為(wei) K-Bank和Kakao Bank，K-Bank在開業(ye) 15小時內(nei) ，獲1.5萬(wan) 人開戶，而Kakao Bank則在開業(ye) 五日內(nei) 新開戶口數目達100萬(wan) 。然而，這兩(liang) 家虛擬銀行仍然未能實現盈利，2018年共計虧(kui) 損 7800 萬(wan) 美元。