金融科技公司探索賦能中小銀行信用卡業務

與(yu) 金融科技公司合作成為(wei) 中小銀行實現科技轉型發展的重要方式。以信用卡市場為(wei) 例，京東(dong) 數科推出的“菁卡生態聯盟”與(yu) 近10家區域性銀行和多家商戶合作，為(wei) 中小銀行的信用卡業(ye) 務實現了科技賦能。業(ye) 內(nei) 人士指出，未來，金融科技能夠將中小銀行需要的獲客、風險、經營三方麵結合，簡化經營的複雜度，降低服務成本，服務更多消費者。

金融科技轉型一直是中小銀行發展的重要議題。“現在廣大的金融機構，特別是中小銀行想搞金融科技很難。發展金融科技需要投資、人才、設備等一係列的資源。”社科院學部委員、國家金融與(yu) 發展實驗室理事長李揚在日前舉(ju) 行的第六屆世界互聯網大會(hui) 上表示，在這樣的情況下，科技公司應該和自身科技基礎薄弱的金融機構結合起來，而這一結合需要相關(guan) 機製的保證。

國內(nei) 金融科技公司正在為(wei) 賦能中小銀行探索新方式。以信用卡市場為(wei) 例，作為(wei) 業(ye) 內(nei) 首個(ge) 信用卡數字化運營聯盟，京東(dong) 數科推出的“菁卡生態聯盟”正是金融科技公司為(wei) 銀行和B端商戶實現科技賦能的典型案例。首批“菁卡生態聯盟”意向成員主要包含晉商銀行、中原銀行、南京銀行等近10家區域性銀行，以及愛奇藝、航班管家等多家合作商戶。

“就目前的信用卡市場而言，存量客戶規模已經遠超新增客戶規模，新增客戶的業(ye) 務紅利越來越小。這就迫使銀行必須盤活存量客戶，才能更好的經營和服務客戶。”京東(dong) 上海菁卡CEO周銘對《經濟參考報》記者表示，“但在存量客戶經營方麵，銀行缺乏較好的經營抓手，因而也願意持開放態度與(yu) 外部場景方合作。”

那麽(me) ，為(wei) 什麽(me) 是區域性銀行？周銘表示，區域性銀行基礎相對薄弱，信用卡業(ye) 務大多靠人工運營，如客戶遞交紙質申請書(shu) 、再經由銀行人工審批等。“我們(men) 希望合作能夠為(wei) 這些區域性銀行提供一些經營方麵和營銷方麵的數字化改造方向，讓中小銀行在發展信用卡業(ye) 務的前提下，完善自身基礎能力的建設。”

京東(dong) 數科副總裁區力指出，在“菁卡聯盟”的合作中，銀行是信用卡的核心提供方、參與(yu) 方，同時也是場景方。而京東(dong) 是場景方之一，在市場上起到連接的作用，為(wei) 中小銀行提供獲客渠道和運營上的幫助。

“銀行端本身的金融場景比較單一，如果與(yu) 互聯網企業(ye) 在場景上進行合作，可以延伸拓寬銀行的服務範圍。”周銘表示，“通過金融科技公司與(yu) 銀行、商戶的合作，用相對低的成本讓消費者享受到更為(wei) 便捷的金融服務，這是一件1+1+1>3的事。”

京東(dong) 數科的信用卡數字化運營成績斐然。目前，京東(dong) 數科已與(yu) 全國近30家國有、股份製及區域性銀行實現合作，基本實現全國布局。截至今年9月，服務區域性銀行的“京東(dong) 金融聯名卡”發卡量超100萬(wan) ，平均單家銀行月均發卡量均較之前增長3倍以上，其中表現突出的銀行增長超8倍。服務全國性銀行的白條聯盟信用卡發卡量達1000萬(wan) 。

對於(yu) 未來金融科技將如何賦能中小銀行，周銘表示，“從(cong) 行業(ye) 角度講最核心的還是獲客、風險、經營三方麵。以前這三方麵是分割的，通過金融科技能夠將它們(men) 緊密結合在一起，從(cong) 根本上簡化經營的複雜度，降低金融機構的服務成本，以更好的服務體(ti) 驗、更合理的定價(jia) 服務更多消費者。”