銀保監會下發經濟指導意見，規範供應鏈金融發展

近日，銀保監會(hui) 下發針對銀行保險業(ye) 推動供應鏈金融服務實體(ti) 經濟給出指導性意見，為(wei) 規範供應鏈金融發展指明方向。

指導意見中重點強調在開展供應鏈金融業(ye) 務時須堅持四個(ge) 原則，包括：重點支持符合國家產(chan) 業(ye) 政策方向，主業(ye) 集中於(yu) 實體(ti) 經濟、技術先進、有市場競爭(zheng) 力的產(chan) 業(ye) 鏈鏈條企業(ye) ；交易背景要真實；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；全麵管控風險。

對此，金融壹賬通供應鏈金融副總經理莊海龑認為(wei) ，該指導意見明確了監管層對於(yu) 供應鏈金融的發展的支持態度，未來供應鏈金融的發展將向著更加有序、更加規範化發展，而金融科技在供應鏈金融領域的應用也將更加充分。

據了解，除了四大原則之外，該指導意見還對創新發展在線業(ye) 務、提高供應鏈金融風控作出明確提示。其中強調了創新發展在線業(ye) 務，鼓勵銀行業(ye) 金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等先進技術，與(yu) 核心企業(ye) 等合作搭建服務上下遊鏈條企業(ye) 的供應鏈金融服務平台。

據莊海龑介紹，在傳(chuan) 統模式下，核心企業(ye) 的信用很難實現穿透，往往隻能覆蓋到一級上下遊，通過搭建企業(ye) 供應鏈金融平台，借助區塊鏈電子憑證的技術，信用穿透就不再是個(ge) 難題了。

風控問題上則明確指出，金融機構在開展供應鏈融資業(ye) 務時，應加強真實性審查，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與(yu) 專(zhuan) 業(ye) 判斷。必要時銀行、保險機構可將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，運用移動感知視頻等技術，對物流及庫存商品實施遠程監測，提升智能風控水平。

莊海龑認為(wei) ，就目前供應鏈金融的發展形勢來看，科技是解決(jue) 風控最有效的方式，比如，利用利用大數據，結合供應鏈場景，可以有針對性的設計出專(zhuan) 屬的風控模型，這是之前傳(chuan) 統風控無法觸及的領域，可以幫助銀行提高風控水平，有效降低風險。

金融科技賦能供應鏈金融的時代來臨(lin) 了。供應鏈金融從(cong) 1.0階段的線下模式逐步發展到以互聯網為(wei) 標誌的2.0時代，主要是做一些ERP的對接，讓流程線上化；後期發展到3.0，主要是雲(yun) 為(wei) 基礎的平台式服務，現在已經進入4.0時代，通過大數據、區塊鏈等技術的應用，已經可以實現對應收應付賬款的數據質押，從(cong) 效率和便捷性上實現了進一步提升。

實際上，針對目前傳(chuan) 統供應鏈的弊端及風控要求，金融壹賬通運用區塊鏈、人工智能等前沿技術，針對性的推出了“壹企鏈智能供應鏈金融平台”，同時結合具體(ti) 行業(ye) 情況，針對性的進行供應鏈金融模式的探索，擁有諸多落地案例。

去年，金融壹賬通為(wei) 福田汽車打造了福金All-Link係統，該係統基於(yu) 真實貿易背景，采用信息化係統，利用區塊鏈技術，配合電子簽名技術，把非標準化的“應收賬款”轉化為(wei) 能在平台流轉的 “福金通數字憑證”（電子憑證）資產(chan) ，在平台上實現“福金通數字憑證”（電子憑證）資產(chan) 的閉環運營。一方麵幫助福田汽車實現資金管理的合理高效、另一方麵，區塊鏈技術將核心企業(ye) 信用進行多層穿透，能提高鏈屬企業(ye) 融資成功率、降低融資成本、增強業(ye) 務粘性，形成產(chan) 業(ye) 鏈各個(ge) 環節的良性運營。預計到2020年，平台年融資總額超過100億(yi) 元。

再以農(nong) 業(ye) 為(wei) 例，由於(yu) 農(nong) 戶多為(wei) 散戶，且普遍缺乏金融知識，信用意識差，而且農(nong) 村金融服務更加落後。對此，金融壹賬通利用農(nong) 業(ye) 領域的大型核心企業(ye) ，充分運用訂單式農(nong) 業(ye) 、企業(ye) +農(nong) 戶的商業(ye) 模式特點，通過核心企業(ye) 掌控資金流向和農(nong) 產(chan) 品流通，確保信用傳(chuan) 導，降低貸款風險。

以與(yu) 正大集團的合作為(wei) 例，金融壹賬通基於(yu) 正大集團養(yang) 殖戶業(ye) 務模式，創新設計了養(yang) 殖戶線上訂單融資平台，保障了養(yang) 殖戶的篩選、貸款業(ye) 務的管理，從(cong) 而有效地降低了操作風險和道德風險，可為(wei) 正大全國5萬(wan) 多養(yang) 殖戶提供全國範圍內(nei) 的貼身金融服務。

基於(yu) 此，隨著監管政策的趨嚴(yan) ，可以預見的是，供應鏈金融的發展將更加規範，未來將有更多期待。

來源：中華工商網