聚焦銀行違規收費：有儲蓄卡一年收費超利息

按照銀監會(hui) 和發改委部署，從(cong) 2014年8月1日起，商業(ye) 銀行需根據客戶申請，提供一個(ge) 免收賬戶管理費和年費的賬戶。

然而記者調查發現，[伯利茲(zi) 公司注冊(ce) ]免費新規實施近10個(ge) 月，在不少地方遭遇“軟落實”甚至“緩落實”：一方麵，部分用戶新開卡時，銀行往往不提示相關(guan) 費用可免收，用戶依然被收取10元年費和每年最高近40元的小額賬戶管理費；另一方麵，一些老用戶被銀行以多種理由拒絕享受免費政策，有的儲(chu) 蓄卡一年基本賬戶收費竟然超過利息。

部分銀行仍未提供“雙免”賬戶

5月中旬以來，記者在北京、杭州、廣州、重慶等地調查發現，盡管監管部門多次重申降低銀行收費，一些明令取消的收費項目仍在收取。

部分銀行新辦卡不提示可免費，照樣收取。在位於(yu) 北京中關(guan) 村南大街的中國工商銀行網點，記者首次新開卡辦理了一張工商銀行普通借記卡，辦理全程均未提示可免收年費等費用。辦完卡後工作人員表示，賬戶將被收取每年10元的年費，如果月平均餘(yu) 額不足300元，還要收取小額賬戶管理費。

經實地調查，類似情形在杭州、廣州、重慶等地多家商業(ye) 銀行都存在。

對於(yu) 占絕大多數的老用戶來說，如果不主動申請，年費等項目會(hui) 繼續收取。

記者在多地采訪時還發現，由於(yu) 大部分人按社保政策要求辦理的社保卡、醫保卡已被銀行認定為(wei) “免費賬戶”，因而銀行拒絕再為(wei) 儲(chu) 戶提供普通免費賬戶。

此外，記者還了解到，即使在同一家商業(ye) 銀行，不同分行的執行標準也有較大差異。

有的儲(chu) 蓄卡一年收費超利息 可免的手續費仍在收

在多數消費者看來，閑著不用的銀行卡通常不會(hui) 產(chan) 生費用，但實際上，為(wei) “養(yang) 活”一張普通儲(chu) 蓄卡，一些銀行用戶每年至少需花費數十元。

以中國農(nong) 業(ye) 銀行的收費標準為(wei) 例，用戶使用的一張普通借記卡，除每年需繳納10元年費外，如果賬戶平均餘(yu) 額不足300元要被收取每月1元的小額賬戶管理費。“這樣算下來，一年需要給銀行繳納20餘(yu) 元。”農(nong) 業(ye) 銀行上海分行客戶王先生說，按照每年0.35%的活期儲(chu) 蓄利率計算，如果月平均儲(chu) 蓄額達不到300元，每年還要給銀行“倒貼”。

“盡管近期有一些減免收費的政策出台，但從(cong) 現實情況來看，並沒有得到嚴(yan) 格落實。”中國人民大學法學院教授劉俊海說。

以減免收費為(wei) 由，部分商業(ye) 銀行還搭售其他服務，甚至導致用戶資金虧(kui) 損。建設銀行北京分行客戶陳女士告訴記者，櫃麵工作人員曾建議她連續3個(ge) 月每月購買(mai) 不少於(yu) 300元的“保本型”基金定投產(chan) 品，就可以免收每月2元的短信通知費。然而3個(ge) 月之後，不僅(jin) 900元的基金定投產(chan) 品僅(jin) 剩800餘(yu) 元，短信通知費也仍在收取。

此外，部分項目名曰“免費開通”，但在使用時仍需收費。此外，用戶在新開卡時，“網上銀行”等功能也會(hui) 免費開通，然而用戶在使用網上銀行進行轉賬等業(ye) 務時，仍要繳納價(jia) 格不菲的手續費。

公示不充分，減免不主動，違規沒處罰

對於(yu) 采訪中發現的銀行卡免費新規“軟落實”現象，記者向多家商業(ye) 銀行反映取證情況後，部分營業(ye) 網點已表示將積極落實整改。

“近年來，盡管商業(ye) 銀行已接到了一係列降低收費的政策通知，但大多數用戶並不了解，是否落實新規全憑銀行自覺。”上海金融與(yu) 法律研究院執行院長傅蔚岡(gang) 表示，銀行收費新規落實遇阻，首先反映了信息不對稱、金融消費者權益保護不足的問題。

銀監會(hui) 相關(guan) 負責人也多次公開表示，將進一步清理和規範商業(ye) 銀行收費項目，嚴(yan) 格控製收費水平，能降低的盡可能降低。但采訪中，北京、上海、杭州、重慶等多地銀行客戶均反映，對銀行業(ye) “降費提質”的相關(guan) 政策並不知情。

根據相關(guan) 規定，各地監管部門應督促本地商業(ye) 銀行落實各項規定，卻沒有規定相應的懲罰措施。

劉俊海認為(wei) ，[注冊(ce) 法國公司]監管部門的一些文件隻是建議性和指導性的，商業(ye) 銀行即使不予執行，也缺乏相應的處罰機製。“商業(ye) 銀行即使對於(yu) 政策落實走樣，最多也就是被要求按規定執行，並不會(hui) 有額外處罰。”傅蔚岡(gang) 指出，一些文件規定“需用戶主動申請”，本身就給執行留下了餘(yu) 地，也缺乏必要的約束力。

中國銀行長三角某分行內(nei) 部人士透露，目前，部分銀行在對各網點績效考評中還包括了手續費等指標的層層加碼，這也在一定程度上導致了新規難落實。中央財經大學銀行業(ye) 研究中心主任郭田勇(微博)表示，還應進一步夯實金融消費者的知情權、選擇權和投訴權，充分保障消費者應當享受到的政策紅利。