降息首日未見銀行一浮到頂 四大國有行按兵不動

昨天是央行降息後首日，按慣例，銀行將調整存款利率。此次央行在對稱降息之餘(yu) ，還將存款利率浮動上限由基準利率的1.3倍提升至1.5倍，不過記者梳理各銀行利率牌價(jia) 發現，暫無銀行用足1.5倍上浮空間。

>>現狀

銀行利率差異化擴大

5月10日晚，[伯利茲(zi) 公司注冊(ce) ]央行宣布從(cong) 5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。一年期貸款基準利率下調0.25個(ge) 百分點至5.1%，一年期存款基準利率下調0.25個(ge) 百分點至2.25%。同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為(wei) 1.5倍。昨天，記者調查發現，各銀行掛牌利率均較基準利率有10%-40%的上浮，但無一家銀行上浮至50%。

國有五大行除建行外，其餘(yu) 四家銀行各檔期利率保持一致，以一年期定期存款為(wei) 例，工行、中行、農(nong) 行和交行一年期定存利率均為(wei) 2.5%，而建行一年期存款利率為(wei) 2.55%，略高於(yu) 其餘(yu) 四大行。不過記者從(cong) 北京地區工行了解到，工行在北京地區的存款利率比全行掛牌利率略高，兩(liang) 年期及以內(nei) 各期限定期存款在央行基準利率的基礎上上浮20%，無起存金額限製；三年期、五年期定期存款在央行基準利率（5年期存款以總行掛牌利率為(wei) 基準）的基礎上上浮20%，起存金額1萬(wan) 元（含）。

股份製銀行中，招商銀行與(yu) 多數國有銀行保持了一致，其一年期定存利率為(wei) 2.5%，是所有全國性股份製銀行中最低的，而全國性股份製銀行中，浦發銀行、中信銀行、興(xing) 業(ye) 銀行等一年期定存利率均為(wei) 2.75%，較基準利率上浮22%左右。即便是上浮程度最大的包商銀行，此次也隻是較基準利率上浮了44%，沒有用足50%的上限。而北京銀行一年期定期存款利率為(wei) 2.75%，與(yu) 多數股份製銀行保持了一致。

>>分析

存款利率市場化接近收官

此前央行擴大利率浮動區間，都有銀行將利率一浮到頂，此次卻沒有一家銀行用足這一上限。中國銀行國際金融研究所副所長宗良認為(wei) ，這一情況在預期之內(nei) ，按目前情況，大部分銀行不會(hui) 選擇將存款利率上浮到1.5倍，那樣成本就太高了。這表明中國利率市場化的最後一跳——存款利率市場化已經基本完成。銀行都會(hui) 保持自己的節奏浮動利率，變動不會(hui) 太大。

恒豐(feng) 銀行戰略與(yu) 創新部總經理婁麗(li) 麗(li) 也認為(wei) 這在一定程度上折射出中國存款利率的市場化改革已接近收官。

>>算賬

10萬(wan) 存款一年最多差750元

降息後，五年以上商業(ye) 貸款的利率由5.90%/年調整為(wei) 5.65%/年。以貸款100萬(wan) 還貸年限20年為(wei) 例，購房人的月還款額由每月7106.74元下調至6963.87元，月供減少了142.87元，總利息減少約3.4萬(wan) 元。

今年2月央行曾降息一次，如果加上上一次降息的影響，兩(liang) 次降息讓100萬(wan) 元20年期購房者的月供總共可減少287.25元。如果再算上首套房貸9折利率的優(you) 惠，商貸購房的年利率僅(jin) 為(wei) 5.085%，貸款百萬(wan) 的月還款額將降至6646元。需要提醒的是，新利率通常要到明年1月1日起才能執行。

百萬(wan) 房貸月供減少142元

根據記者調查，包商銀行目前一年期存款利率最高，為(wei) 3.25%，10萬(wan) 元存一年利息為(wei) 3250元，而最低的銀行為(wei) 2.5%，10萬(wan) 元存一年利息為(wei) 2500元。照此計算，10萬(wan) 元一年期存款利息在不同銀行最多相差750元。

銀率網分析師表示，[注冊(ce) 法國公司]銀行存款利率浮動區間範圍擴大，將加大各銀行之間的存款利率差異化。此次降息後，銀行的自主定價(jia) 權更大，各銀行之間利率差異將進一步拉大。因此，銀率網分析師提醒儲(chu) 戶，以後定期存款也要像買(mai) 理財產(chan) 品一樣貨比三家。