東方創投案揭行業慣例：借款人信息模糊存自融隱患

      目前，國內(nei) P2P行業(ye) 對借款人信息的披露普遍不夠充分，對借款人的名稱也多為(wei) 隱去。因此，如東(dong) 方創投，公司利用信息不對稱，隻在前期發了少數真實的融資項目，此後都是虛構借款人，發假標自融。

      這種做法有保護借款人隱私的合理考慮，[注冊(ce) 薩摩亞(ya) 公司]但也產(chan) 生了一個(ge) 實際的問題：投資人無法獨立求證借款的真實性。“在目前環境下，一個(ge) 出於(yu) 保護借款人隱私，不公布借款人名稱的正規平台，與(yu) 一個(ge) 虛構借款人的自融平台，在投資人看來是一樣的，無法判別。”網貸之家首席運營官石鵬峰向《每日經濟新聞》記者表示。

      石鵬峰認為(wei) ，合理的做法是要兼顧借款人隱私，也要充分披露關(guan) 鍵數據。在不披露借款人名稱的前提下，保證其他關(guan) 鍵數據的充分披露與(yu) 真實可信，要靠監管層麵的設計。

      “在判斷一筆借貸的風險時，借款人的名稱不是關(guan) 鍵數據。關(guan) 鍵數據是借款的用途、還款來源，以及相關(guan) 的證明材料。包括學曆、信用報告、婚姻狀況、財產(chan) 、收入證明等。這些有助於(yu) 判斷借款人是否具有真實借款意圖與(yu) 良好還款來源的信息，是應該充分披露的。”石鵬峰進一步解釋。

      近日，《每日經濟新聞》記者瀏覽東(dong) 方創投網站發現，其網站布局、項目信息披露與(yu) 一般平台大同小異。

      會(hui) 員點開具體(ti) 項目，可以看到一些資料欄目（在滿標前可以點擊查看證照），包括身份證、結婚證、房產(chan) 證、營業(ye) 執照、委托書(shu) 、借款借據、貸款項目審批報告、擔保保證書(shu) 、借款合同等。不過東(dong) 方創投投資人維權代表龍威告訴《每日經濟新聞》記者，從(cong) 這些證照上，看不到主體(ti) 名稱，無從(cong) 辨別真偽(wei) 。

      東(dong) 方創投的這種披露形式，目前也被大多數平台采用，即披露一些隱去借款主體(ti) 名稱的證件及資料。

      “個(ge) 人借款人的信息涉及個(ge) 人隱私問題，[薩摩亞(ya) 注冊(ce) 公司]當企業(ye) 作為(wei) 借款人時，也會(hui) 擔心被合作機構看到，所以對借款人部分信息（比如名稱）適當保護是有其合理性的。”石鵬峰向《每日經濟新聞》記者分析表示。

      然而，投資人將無法驗證借款的真實性，而目前監管依然缺位，這給虛構借款人的自融平台留下了非常大的生存空間。

      龍威向記者表示，東(dong) 方創投很多標都做成紅本抵押的形式，少數投資人實地考察看出一些問題後，出於(yu) 各種考慮不會(hui) 聲張，隻是及時抽回本金。

      《每日經濟新聞》記者曾以投資人的身份谘詢國內(nei) 某知名P2P平台，被告知不僅(jin) 平台不公布借款人名稱，電子合同上也看不到這些信息。東(dong) 方創投投資人維權律師劉汪韜告訴《每日經濟新聞》記者，投資人在東(dong) 方創投簽的是電子合同，借款人是一個(ge) 虛構的網絡ID。

      事實上，在確認借貸關(guan) 係後，多數平台依然不會(hui) 對投資人披露借款人名稱。石鵬峰表示，目前隻有極少數平台有條件地披露借款人名稱，“比如嚴(yan) 格的居間平台，投資人投標後，會(hui) 收到借款人的賬號和名稱，然後才把款項打過去。這時候可以看到借款人的名稱。”

      東(dong) 方創投官網上顯示：“東(dong) 方創投將與(yu) 深圳華夏通聯投資擔保有限責任公司（以下簡稱“華夏通聯”）建立合作關(guan) 係，全場100%保本保息……”在具體(ti) 融資項目中，也對華夏通聯做詳細介紹。

      “但實際上，擔保公司沒有出具保函，也沒有與(yu) 投資人簽訂合同。”劉汪韜律師告訴《每日經濟新聞》記者。

      根據深圳市市場監督管理局網上查詢結果，華夏通聯企業(ye) 法人為(wei) 趙行坤，“趙行坤是鄧亮的親(qin) 戚，同時在東(dong) 方創投擔任財務總監。”劉汪韜律師向記者介紹，“趙興(xing) 坤在筆錄中陳述了他與(yu) 鄧亮的關(guan) 係：鄧亮是華夏通聯實際控製人。”

      劉汪韜律師告訴 《每日經濟新聞》記者，[盧森堡公司注冊(ce) ]投資人知道趙行坤的存在，但是沒有去調查他與(yu) 華夏通聯的關(guan) 聯。實際上，大部分投資人缺乏去核實的精力與(yu) 專(zhuan) 業(ye) 知識。

      根據深圳市市場監督管理局網上查詢結果，目前華夏通聯已經被載入經營異常名錄，事由是“通過住所或經營場所無法聯係”，時間是2014年6月9日。