銀聯重罰違規第三方支付 發卡行年損失或達數億元

      昨日 （7月29日），《每日經濟新聞》記者從(cong) 中國銀聯處獲悉，近4個(ge) 月來，銀聯已累計向違規的第三方支付機構罰款1億(yi) 元。業(ye) 內(nei) 人士估計，2014年發卡銀行會(hui) 損失幾億(yi) 元。

      “套碼”是此次第三方支付機構受罰的主要原因。[新西蘭(lan) 注冊(ce) 公司]業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，收單市場競爭(zheng) 激烈，兩(liang) 種價(jia) 格體(ti) 係的存在，“套碼”的行為(wei) 沒有納入誠信體(ti) 係中去，導致參與(yu) 主體(ti) 違規成本低，“套碼”屢禁不止。

      對於(yu) 出現的行業(ye) 問題，某國有大行信用卡中心收單業(ye) 務相關(guan) 負責人表示，建議監管機構盡快優(you) 化價(jia) 格體(ti) 係，實行借貸分離定價(jia) ，簡化行業(ye) 價(jia) 格分類，以體(ti) 現借記卡和信用卡對應的目標客戶、卡片功能、成本結構、風險等差異，也有利於(yu) 解決(jue) 當前市場套用商戶類別的普遍問題。

      昨日，《每日經濟新聞》記者從(cong) 中國銀聯處獲悉，近4個(ge) 月來，中國銀聯已累計向違規的第三方支付機構罰款1億(yi) 元，不少大型支付機構牽涉其中。

      據中國銀聯的係統測算來看，預估查處違規情況占市場的違規情況的一半左右，這意味著銀聯已為(wei) 發卡行挽回一半的損失。

      對於(yu) 中國銀聯有沒有處罰權利和所罰款項的去向，銀聯資深業(ye) 務專(zhuan) 家任誌駿向記者表示，中國銀聯對誰都沒有罰款權，隻有自律約束權，支付機構加入中國銀聯發卡受理網絡，需要遵守銀聯卡運行規章。
     
      據悉，銀聯通過係統偵(zhen) 測以及持卡人和機構投訴，根據製定的違規約束細則，確認投訴情況是否屬實，如果支付機構有異議可以與(yu) 係統逐一確認。對於(yu) 支付機構所套用的價(jia) 格，“按照現有7:2:1的分成比例”補齊差價(jia) 。

      任誌駿估計，2014年發卡銀行依舊會(hui) 損失幾億(yi) 元，[注冊(ce) 塞舌爾公司]因為(wei) 所有針對違規機構的處罰都是動態的，機構總是想辦法逃避和規避檢查。今年以來，中國銀聯已明顯加大了檢查和處罰力度。

      某國有大行信用卡中心收單業(ye) 務相關(guan) 負責人告訴記者，近幾年，銀行卡受理市場的問題逐漸暴露，主要體(ti) 現在套用商戶類別、變造交易等現象較為(wei) 普遍，對產(chan) 業(ye) 危害非常大，損害了發卡機構及轉接機構的利益。對較為(wei) 依賴交易手續費收入的信用卡業(ye) 務而言，違規套用可能直接導致其業(ye) 務出現務虧(kui) 損，長此以往，將進一步製約信用卡業(ye) 務發展。

      中國銀聯向第三方支付機構開出罰單，主要還是因為(wei) 支付機構普遍存在的違規“套碼”行為(wei) 。

      第三方支付機構套用MCC（商戶類別代碼），不同的MCC碼代表不同行業(ye) ，刷卡手續費率也不同。比如餐館手續費率1.25%，百貨商店費率0.78%。第三方支付公司為(wei) 搶占市場，餐館就可以套用百貨商店的MCC碼，享受0.78%的手續費率。

      據《每日經濟新聞》記者了解，第三方支付機構通常采用以下措施“套碼”。

      一是偽(wei) 造大量虛假商戶。部分收單機構為(wei) 規避偵(zhen) 測，大量偽(wei) 造虛假商戶，以用於(yu) 頻繁更換商戶名稱、商戶編碼和商戶歸屬地等信息，從(cong) 而達到違規套用低零扣率等目的。

      二是偽(wei) 造商戶入網材料。部分收單機構或其代理商對外宣稱個(ge) 人辦理POS機具僅(jin) 需提供 “一證一卡”（一張身份證和一張銀行卡），其他入網材料則由係統自動偽(wei) 造生成。

      比如，浙江、湖北和江西等多個(ge) 地區均發現某大型非金融機構PS商戶門臉及店內(nei) 照片、工商營業(ye) 執照等商戶入網材料。

      對於(yu) 違規原因，任誌駿表示，[注冊(ce) 薩摩亞(ya) 公司]隨著中小銀行加入收單以及央行批複了越來越多的支付牌照，銀行希望與(yu) 非金融機構業(ye) 務合作，拓展對公客戶，開展存款貸款保理業(ye) 務。這就造成市場上出現兩(liang) 種價(jia) 格體(ti) 係，銀行費率低很多，有的甚至不要錢。

      據了解，我國收單市場費率存在兩(liang) 種價(jia) 格體(ti) 係，一是發改委製定的收單市場費率，另一個(ge) 是商業(ye) 銀行放給非金融機構直連的定價(jia) 。任誌駿表示，兩(liang) 種價(jia) 格體(ti) 係的存在也造成市場出現一定的亂(luan) 象，套現、套碼、洗錢和交易記錄失真等頻頻出現。