P2P平台瞄準二手車市場 重複抵押問題恐難破解

       繼小貸公司、房產(chan) 中介、報刊亭之後，部分P2P平台又把眼光瞄向二手車市場。

　　《每日經濟新聞》[薩摩亞(ya) 公司注冊(ce) ]記者近日了解到，一些P2P平台采取了與(yu) 二手車市場合作的模式，以期實現二手車商和購車者全覆蓋，打造一個(ge) 線上、線下的閉環係統，一旦貸款出現違約時，將委托二手車市場對質押車輛進行處置。

　　對此，共富網CEO隋阿寧指出，“P2P平台與(yu) 二手車市場合作，與(yu) 一般P2P車貸業(ye) 務是有區別的，主要體(ti) 現在解決(jue) 第三方擔保的同時，二手車市場負責借款項目的開拓，平台的主要任務是線上對接投資人，二者在各自擅長的領域發揮自身優(you) 勢，達到優(you) 勢互補。同時，二手車市場深耕當地，借款項目源源不斷，而且由於(yu) 二手車市場承擔了連帶責任保證，提供的借款項目也非常優(you) 質，所以平台獲取優(you) 質的借款項目成本較低。”

　　對於(yu) 不少平台遭遇車貸騙局，多位業(ye) 內(nei) 人士表示，主要是因為(wei) 采取抵押貸款的模式，沒有去車管所辦理抵押登記；平台從(cong) 業(ye) 人員水平參差不齊，特別是對金融的從(cong) 業(ye) 經驗和理解缺乏等。另外，對於(yu) 二手車貸能否解決(jue) 車輛重複抵押問題，業(ye) 內(nei) 看法不一。

　　“自2005年開始，中國二手車市場就持續保持穩步增長，2013年，交易規模已達2916.49億(yi) 元。圍繞二手車的供應鏈金融和消費金融不僅(jin) 能夠為(wei) 消費者買(mai) 車提供貸款，更能為(wei) 車商的運營提供穩定的資金支持。在綜合考慮市場及自身情況下，共富網從(cong) 事的是供應鏈金融P2B和消費金融P2P，實現二手車商和購車者全覆蓋，致力於(yu) 打造一個(ge) 線上、線下的閉環係統，從(cong) 計劃購車者、車主、二手車商，形成一個(ge) 完整的汽車交易生態鏈，並以信息中介的角色利用自身優(you) 勢為(wei) 他們(men) 提供融資、信貸等金融服務。”隋阿寧指出。

　　隋阿寧表示，[薩摩亞(ya) 注冊(ce) 公司]個(ge) 人平台跟二手車市場的合作模式具體(ti) 為(wei) ：第一，高準入門檻，平台會(hui) 對二手車市場進行走訪調研，並進行信用審查；第二，合作業(ye) 務擔保總額度控製，在信用調查的基礎上，對二手車市場進行總額度控製，不放大風險；第三，借款項目均由二手車市場全額保障本息；第四，二手車市場大股東(dong) 承擔個(ge) 人無限連帶責任保證，平台收取5％～10%的風險保證金。

　　微積金市場總監鄭強也表示，其平台整合了民營汽車借貸機構、二手汽車行等一些與(yu) 互聯網似乎不太相關(guan) 的傳(chuan) 統企業(ye) ，形成了針對汽車提供投融資對接服務的創新型O2O互聯網金融模式。而合作的二手車行相當於(yu) 一個(ge) 兜底方，專(zhuan) 門做回購和車輛的處置，獨立運營，畢竟二手車行會(hui) 經常接到抵押業(ye) 務。

　　短融網CEO王坤則告訴《每日經濟新聞》記者，該平台推出了針對有短期貸款需求客戶的融資產(chan) 品——“車押寶”。具體(ti) 運作方法為(wei) ，客戶提出融資申請後，由平台專(zhuan) 業(ye) 團隊進行審核評估，在審核通過後，由車輛評估人員對車輛進行評估；同時，平台的盡職調查人員將對客戶的還款能力、還款意願、信用狀況進行調查，最終確定客戶貸款額度。然後，客戶資料會(hui) 被提交給平台風控人員進行風控評審。客戶貸款申請獲得通過後，客戶需要將車輛開至短融網指定場所，由平台專(zhuan) 人進行質押監管。質押車輛收押後，平台將該項目上線進行募資，當項目滿標後，投資人的款項將直接通過托管的第三方劃給借款人。放款後，平台將定期進行貸後檢查，提醒客戶及時還款。

　　對於(yu) 風控問題，[注冊(ce) 盧森堡公司]王坤指出，首先，要對客戶個(ge) 人名下質押車輛價(jia) 值進行專(zhuan) 業(ye) 的審查評估，質押率不超過評估價(jia) 的80%；車輛產(chan) 權應清晰無瑕疵，變現能力強。其次，車輛進行質押監管，存放在平台指定地點，並由平台保管車輛相關(guan) 證件；最後，平台和二手車市場合作，當客戶貸款出現違約時，將委托二手車市場對質押車輛進行處置。