銀行裏的內保外貸業務有什麽要求

銀行裏的內(nei) 保外貸業(ye) 務有什麽(me) 要求

公司準備在香港開立分公司，不做業(ye) 務隻做內(nei) 保外貸。
這樣有什麽(me) 需要注意的嗎？
銀行裏的內(nei) 保外貸業(ye) 務有什麽(me) 要求？
銀行又會(hui) 得到些什麽(me) 好處呢？
內(nei) 保外貸：就是境內(nei) 企業(ye) （境內(nei) 反擔保人）向境內(nei) 銀行（境內(nei) 擔保人）申請由境內(nei) 銀行所在香港分行（境外受益人）為(wei) 我們(men) 的香港分公司（境外擔保人）提供貸款

該業(ye) 務分兩(liang) 部分：一是“內(nei) 保”，二是“外貸”，“內(nei) 保”就境內(nei) 企業(ye) 是向交行境內(nei) 分行申請開立擔保函，由交行境內(nei) 分行出具融資性擔保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(ye) 發放貸款。關(guan) 於(yu) 此項業(ye) 務，假設我們(men) 國內(nei) 的公司，A公司，您在海外一個(ge) 子公司是B公司，因為(wei) 自身經營，比如參與(yu) 國際間的貿易競爭(zheng) 需要貿易融資額度或者企業(ye) 周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為(wei) B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有“規模”的要求，在短時間內(nei) 得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內(nei) 分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們(men) 怎麽(me) 解決(jue) 遇到的問題？此時通過交行的“內(nei) 保外貸”業(ye) 務就可以解決(jue) 大家碰到的困難和需求。由境內(nei) 企業(ye) 向交通銀行境內(nei) 分行申請開立融資性擔保函，然後由我們(men) 交行境內(nei) 分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決(jue) 了客戶的需求。剛才我說了這裏麵有四個(ge) 當事人，擔保人指交通銀行境內(nei) 分行，被擔保人是境外企業(ye) ，受益人就是指提供授信的機構，即我們(men) 離岸中心，反擔保人就是擔保人的國內(nei) 母公司，或者具有其他擔保資質的企業(ye) 或者機構。這裏我需要重點強調的是，內(nei) 保外貸業(ye) 務中的境外借款主體(ti) -境外企業(ye) 必須要有中資法人背景，我舉(ju) 一個(ge) 例子，假設我個(ge) 人在國內(nei) 有一個(ge) 公司，同時我在香港也注冊(ce) 了一個(ge) 公司，如果說香港公司是以我個(ge) 人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內(nei) 公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊(ce) 成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體(ti) 的股東(dong) 方至少有一方是中國企業(ye) ，國家出台這樣的政策是為(wei) 了鼓勵國內(nei) 企業(ye) 走出海外，而對於(yu) 自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guan) 於(yu) “內(nei) 保外貸”業(ye) 務，需要特別提醒大家注意的這一點。

    內(nei) 保外貸業(ye) 務對客戶會(hui) 帶來什麽(me) 好處呢？首先企業(ye) 不需要前往外管局的審批，借助境內(nei) 公司實力支持境外公司的發展，有效為(wei) 海外企業(ye) 提供支持，同時我們(men) 離岸中心也可以采取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續比較方便，便於(yu) 我們(men) 海外企業(ye) 參與(yu) 國際間的競爭(zheng) 。介紹完“內(nei) 保外貸”業(ye) 務之後，再跟大家分享一下“外保內(nei) 貸”業(ye) 務，假如香港公司A在國內(nei) 子公司B，B公司因項目建設急需要人民幣的貸款，但是這個(ge) 公司在香港有大量外幣存款，“有錢卻進不來”，怎麽(me) 辦？假設英屬維京群島另外一個(ge) 公司A，在海外有大量存款，但是到國內(nei) 投資的審批需要一定時間，而國內(nei) 子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎麽(me) 辦？在這樣一個(ge) 背景下，通過“外保內(nei) 貸”這樣的業(ye) 務可為(wei) 企業(ye) 解決(jue) 困難。就是由境外企業(ye) 通過境外資金作為(wei) 擔保向交行離岸中心申請開立擔保函，由交行離岸中心出具融資擔保函給交行境內(nei) 分行，而交行境內(nei) 分行在收到此擔保函後，就可以為(wei) 境內(nei) 企業(ye) 提供人民幣授信。通過這樣的業(ye) 務，可以帶來如下的優(you) 勢：可以借助境外公司的實力支持境內(nei) 公司的發展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為(wei) 境內(nei) 授信的擔保條件。境外資金無須匯入到國內(nei) ，免除資金退出時麵臨(lin) 的不確定因素。所有相關(guan) 業(ye) 務均在交通銀行一家銀行之內(nei) 操作，手續簡便。

  那麽(me) 大家會(hui) 問是不是所有的客戶隻要海外有資金均都可以作為(wei) “外保內(nei) 貸”業(ye) 務？外保內(nei) 貸業(ye) 務目前僅(jin) 限於(yu) 外商投資企業(ye) ，外商投資比例需要超過25%；如果需要履約，境內(nei) 企業(ye) 需要滿足“投注差”的條件。

  通過離岸業(ye) 務，企業(ye) 可以發展跨國業(ye) 務，提升企業(ye) 形象，擴展海外反投資，實現境內(nei) 外業(ye) 務聯動，提高資金清算效率，降低財務成本。同時方便國際貿易，避免貿易壁壘，提高企業(ye) 的贏利能力，提升管理水平，享受高品質的服務及全球化便捷融資，有效獲得國家政策的支持，主動參與(yu) 國際競爭(zheng) 。