63%居民認為養老靠政府 人民日報：社保並非萬能

　　一個(ge) 健康的養(yang) 老保險體(ti) 係，應該由基本養(yang) 老保險、企業(ye) 年金、商業(ye) 保險共同組成，不能期望基本養(yang) 老保險將所有的事情都辦好，實現“老有所養(yang) ”，還需要家庭和個(ge) 人未雨綢繆，做好社會(hui) 保險之外的功課。

　　“物價(jia) 這麽(me) 高，[注冊(ce) 離岸公司]70塊錢的基礎養(yang) 老金隻能當零花錢”，“物價(jia) 連年上漲，每月一兩(liang) 千元錢的企業(ye) 養(yang) 老金得緊著用”。隨著近期機關(guan) 事業(ye) 單位養(yang) 老製度改革方案出台，人們(men) 對社會(hui) 養(yang) 老保險給予了更多的關(guan) 注和期待。

　　實現“老有所依、老有所養(yang) ”是人們(men) 最樸素的人生願望，也是傳(chuan) 統文化中社會(hui) 發展的重要目標之一，忙碌一輩子的老人理應得到社會(hui) 的尊敬和照顧，安享晚年。

　　然而，理想雖豐(feng) 滿，現實卻很骨感：“十一連漲”後的養(yang) 老金不能很好地滿足老人的生活所需，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企業(ye) 職工養(yang) 老金花起來也必須精打細算，更不要說1.4億(yi) 隻能領到基礎養(yang) 老金的城鄉(xiang) 老年居民了。

　　另一方麵，養(yang) 老保險基金的運行狀況同樣不盡如人意：2013年我國有19個(ge) 省份的養(yang) 老保險基金收不抵支，收支缺口合計1702億(yi) 元，很多省份是靠中央財政轉移支付勉強維持基金的正常運轉。全國層麵的企業(ye) 職工基本養(yang) 老保險基金已連續3年收入增速低於(yu) 支出，養(yang) 老保障水平繼續提高的潛能正在下降。

　　比現實的“骨感”更令人擔憂的，是人們(men) 認識上的誤區—總以為(wei) 社會(hui) 保險是萬(wan) 能的，能夠無限度地滿足所有人的養(yang) 老需求。美國戰略與(yu) 國際研究中心發布的東(dong) 南亞(ya) 地區養(yang) 老和退休報告顯示，我國有63%的居民認為(wei) 退休養(yang) 老要靠政府，僅(jin) 有9%的居民認為(wei) 退休自己負責。

　　事實上，一個(ge) 健康的養(yang) 老保險體(ti) 係，應該由基本養(yang) 老保險、企業(ye) 年金、商業(ye) 保險共同組成，這其中，社會(hui) 保險提供最基本保障，企業(ye) 年金、商業(ye) 保險也是保障“老有所養(yang) ”的主要力量。受到運行目的、風險控製等因素影響，作為(wei) 提供托底的社會(hui) 保障，其運營效率、服務水平等方麵，較商業(ye) 保險都有較大差距，不能期望社會(hui) 保險將所有的事情都辦好，實現“老有所養(yang) ”，還需要企業(ye) 和個(ge) 人未雨綢繆，做好社會(hui) 保險之外的功課。

　　與(yu) 我國養(yang) 老保險體(ti) 係中社會(hui) 保險占“大頭”的情況不同，美國的養(yang) 老保險體(ti) 係中，40%是由社會(hui) 保險負擔，40%依靠企業(ye) 年金，20%依靠個(ge) 人購買(mai) 商業(ye) 保險。世界上167個(ge) 實行養(yang) 老保險製度的國家中，有1/3以上國家的企業(ye) 年金製度覆蓋了約1/3的勞動人口，丹麥、法國、瑞士的年金覆蓋率幾乎達到100%，英國、美國、加拿大等國也在50%左右。在很多發達國家中，企業(ye) 年金製度已經成為(wei) 法律強製的養(yang) 老保險製度得到全麵推廣，個(ge) 人購買(mai) 商業(ye) 養(yang) 老保險則可以享受較大幅度的稅收優(you) 惠和政策鼓勵。

　　反觀我國，參加城鎮職工基本養(yang) 老保險的3億(yi) 人中，僅(jin) 有5%的參保人員同時擁有企業(ye) 年金保障。個(ge) 人購買(mai) 商業(ye) 養(yang) 老保險更是寥寥無幾，中國人均長期壽險保單持有量僅(jin) 為(wei) 0.1份，遠低於(yu) 發達國家1.5份以上的水平。

　　我國是世界上老年人口最多、[注冊(ce) 香港公司]增長最快的國家，10年之後的2025年，老年人口總數就將達到3億(yi) 。解決(jue) 養(yang) 老難題，除了繼續織密基本養(yang) 老保險大網外，大力發展企業(ye) 年金和商業(ye) 保險勢在必行。目前，個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點已經啟動，在加大稅收優(you) 惠的同時，國家也需要通過各種法規，逐步引導企業(ye) 將企業(ye) 年金製度作為(wei) 基本的職工福利建立起來，成為(wei) 基本養(yang) 老保險之外的第二張大網。

　　而強化作為(wei) 第三張大網的商業(ye) 保險保障功能，對保險公司既是機遇也是挑戰，要真正挑好這副擔子，保險公司要更加苦練內(nei) 功，加強自身在產(chan) 品開發、資金管理方麵的能力建設，為(wei) 社會(hui) 提供更高水平的養(yang) 老保障，真正成為(wei) 人們(men) “老有所養(yang) ”的重要支撐。