公積金製度被批用窮人的錢買房 有違設計初衷

      公積金是一筆巨大的財富，預計到“十二五”期末，繳存總額將達到6.69萬(wan) 億(yi) ，餘(yu) 額達到3.58萬(wan) 億(yi) 。這是一筆巨量的“沉睡資金”。與(yu) 此同時，這一製度的“正當性”正受到嚴(yan) 重質疑。其涉及的巨大利益，也會(hui) 阻礙相關(guan) 的改革。但從(cong) 長遠來看，市場化的改革要求把財產(chan) 的自由支配權還給個(ge) 人，公積金製度可以轉變為(wei) 真正互助性質的合作基金，但必須讓公眾(zhong) 自由參與(yu) 、自由支配。

      曾經的和現在的“北漂”們(men) ，[注冊(ce) 香港公司]如果還沒有來得及把自己賬戶上的住房公積金全部提取出來的，恐怕要追悔莫及了。最近北京一項名為(wei) 放鬆、實為(wei) 收緊的公積金提取政策，可能將使得這些沒有北京戶籍的人士曆年繳存的公積金永遠“沉睡”下去。

      按照這一“新政”，提取公積金的次數由一年一次改為(wei) 三個(ge) 月提取一次。這被很多媒體(ti) 解讀為(wei) “政策放寬”。的確，提取手續和條件在一定程度上放寬了，但新政策同時規定了“提取限額”是過去三個(ge) 月的繳存額。也就是說，如果不買(mai) 房或者大修，個(ge) 人將不能通過以租房的形式來提取公積金賬戶的累積餘(yu) 額。對於(yu) 非京籍“北漂”（甚至是有北京戶口但買(mai) 不起房的個(ge) 人）來說，以後隻能每年折騰四趟去提取公積金，而一旦他們(men) 決(jue) 定離開北京，將帶不走這些本該屬於(yu) 自己的財產(chan) 。

      在改革開放三十多年之後的今天，中國的經濟體(ti) 製中依然還有很多計劃時代的“殘餘(yu) ”。住房公積金製度就是其中之一。它原本是為(wei) 了解決(jue) 住房市場化改革中的資金缺口問題，但如今其“政府包辦”的弊端卻越來越凸顯出來。可悲的是，它又與(yu) 平民百姓的生活息息相關(guan) ，牽涉到幾乎所有人的切身利益。

      本屆政府提出理順“政府與(yu) 市場”的關(guan) 係。而在公積金的問題上，恰恰體(ti) 現出“雙重的雙軌製”的特點。其一，住房已經高度市場化，公積金卻是政府對個(ge) 人住房投資強勢幹預下的“強製性儲(chu) 蓄”；其二，在繳存上，政府機構、事業(ye) 單位、國有壟斷企業(ye) 的公積金製度往往異化為(wei) 隱性的高福利補貼，類似的例子已經不勝枚舉(ju) 。

      按照《住房公積金管理條例》第三條，“職工個(ge) 人繳存的住房公積金和職工所在單位為(wei) 職工繳存的住房公積金，屬於(yu) 職工個(ge) 人所有。”按道理，公積金的“產(chan) 權”是明晰的，無論是個(ge) 人繳存的，還是任職機構同比例上繳的公積金，都是屬於(yu) 個(ge) 人的。但在公積金的製度設計下，繳存者對這筆資金卻沒有自由支配權，甚至還處處受限。

      據住建部數據，截止到2011年年末，住房公積金繳存總額已達4萬(wan) 億(yi) 元，除去公積金貸款，餘(yu) 額已達2.1萬(wan) 億(yi) ，每年全國約有1億(yi) 人繳納；預計到“十二五”期末，繳存總額將達到6.69萬(wan) 億(yi) ，餘(yu) 額達到3.58萬(wan) 億(yi) 。這是一筆巨量的“沉睡資金”。

      中國的公積金製度是效法新加坡[香港公司注冊(ce) ]“中央公積金製度”的結果。在由福利分房向市場化轉軌的進程中，1991年5月，上海在全國率先建立了住房公積金製度。當時，住房緊張的主要瓶頸是資金短缺。因此在這一時期，公積金主要用於(yu) 發放住房建設貸款，彌補建設資金不足。上海嚐到甜頭之後，1994 年7 月，國務院頒布了《國務院關(guan) 於(yu) 深化城鎮住房製度改革的決(jue) 定》，要求在全國全麵推廣住房公積金製度。不過，隨著房地產(chan) 市場的迅速發展，利潤的誘惑使得房地產(chan) 開發商大量湧入，資金不再成為(wei) 主要問題。然而，製度一旦誕生，就有延續下去的慣性—它隻需要找到另外一個(ge) 存在的理由。公積金製度有了向“住房保障”的第一次轉向。

      1998年，國務院頒布了《關(guan) 於(yu) 進一步深化城鎮住房製度改革，加快住房建設的通知》，要求“調整住房公積金貸款方向，主要用於(yu) 職工個(ge) 人購買(mai) 、建造、大修理自住住房貸款”。1999年4月，國務院頒布了《住房公積金管理條例》，進一步明確住房公積金隻能用於(yu) 發放個(ge) 人住房貸款，住房建設貸款被停止。上述條文使得公積金製度完成了重大的轉向，奠定了今日製度的根基。2002年3月，國務院對《住房公積金管理條例》進行修訂，一直沿用至今。

      2010年後，公積金製度出現了第二次重大轉向。這一年，住建部突破了《條例》的規定，開展公積金貸款用於(yu) 保障房建設試點。這一次的轉向，相當於(yu) 對上世紀90年代“彌補住房建設資金不足”的用途的回歸。其背景是，一方麵公積金經過十幾年的累積，已經有了巨大的結餘(yu) ；另一方麵，政府卻一直在為(wei) 所謂保障房的建設資金發愁，公積金的大盤子自然而然成為(wei) 了重要的目標。2010年8月5日，住建部公布了首批公積金貸款支持保障性住房建設試點城市的名單，共計28個(ge) 城市、3類保障房、133個(ge) 項目入選，貸款額度約493億(yi) 元。

      不過，這一舉(ju) 措引起了巨大的爭(zheng) 議。按照公積金製度設計的初衷，這是一種職工個(ge) 人之間的“互助型”住房保障製度。根據2002年修訂的《住房公積金管理條例》，住房公積金應當用於(yu) 職工購買(mai) 、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(ge) 人不得挪作他用。此外，如前所述，公積金為(wei) 職工“個(ge) 人所有”，公積金管理中心並非金融機構，而是行政事業(ye) 單位，並無權隨意挪用。不過，隨著試點的展開，“私產(chan) ”就這麽(me) 被挪作“公用”了。

      除此之外，在近年來的改革中，[香港注冊(ce) 公司]有些地方政府開始允許職工個(ge) 人提取住房公積金用作他途。比如，一些地方同意以租房為(wei) 由提取公積金，而海南省公積金還可以用於(yu) 支付子女學費、物業(ye) 費、醫療費等。雖然背離了公積金的初衷，但好歹也是對個(ge) 人財產(chan) 權利一種追認式的肯定。不過，據報道，類似的做法並不占多數，“90%以上的地方公積金仍隻能用於(yu) 買(mai) 房”。