多家民營銀行名稱獲工商總局核準 警惕勿蹈東南亞覆轍

    近期，多家擬成立民營銀行的名稱陸續通過了國家工商總局名稱預核準。自國務院、央行、銀監會(hui) 表態鼓勵嚐試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行後，民營企業(ye) 對申請成立民營銀行的反應非常熱烈，民營銀行甚至被認為(wei) 是解決(jue) 民營中小企業(ye) 融資難的希望所在。但是，一直受忽視的中小微企業(ye) 能否真正受益，目前還是個(ge) 未知數。[新加坡公司注冊(ce) ]

　　據了解，成立民營銀行不隻是中國的金融論題，中國的近鄰東(dong) 南亞(ya) 就曾進行過大規模的嚐試。

　　資料顯示，20世紀80年代後期，印度尼西亞(ya) 國營銀行貸款有1/5收不到利息和本金，到了90年代，情況進一步惡化。印尼政府認為(wei) ，解決(jue) 問題的辦法是放開對資本的限製，引入更多以贏利為(wei) 目的的民營銀行。據統計，從(cong) 1988年到20世紀90年代中期，約有120家新銀行開業(ye) ，亞(ya) 洲金融危機前，印尼被允許營業(ye) 的銀行有240多家。然而，與(yu) 印尼政府的期望相反，這些銀行最終卻成為(wei) 銀行關(guan) 聯企業(ye) 廉價(jia) 的資金來源。雖然根據印尼的相關(guan) 法律法規，關(guan) 聯貸款的法定最高限額為(wei) 20%，但是印尼中央銀行根本限製不了關(guan) 聯貸款。

　　所謂商業(ye) 銀行關(guan) 聯貸款是商業(ye) 銀行與(yu) 關(guan) 聯方之間發生的轉移資源或義(yi) 務的事項，包括授信、資產(chan) 轉移、提供服務等。

　　亞(ya) 洲金融危機後，經調查披露，[新加坡注冊(ce) 公司]發現民營銀行中的中亞(ya) 銀行給附屬公司貸款占比約60%，遠超20%的法定最高限額。另一家最大的民營銀行印度尼西亞(ya) 國家商業(ye) 銀行，附屬公司貸款則超過了90%。到20世紀90年代中期，印尼每一個(ge) 大企業(ye) 以及許多小一點兒(er) 的企業(ye) 都有一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 銀行，無節製的關(guan) 聯貸款，最終引發了1997-1998年的金融體(ti) 係大崩潰。

　　同期，新加坡邱德拔在吉隆坡也創辦了馬來亞(ya) 銀行，據了解，該銀行的大部分資金最後卻被邱德拔用於(yu) 其個(ge) 人投資，特別是房地產(chan) 投資。

　　對此，曾任菲律賓中央銀行總裁的格雷戈裏奧·利卡羅斯對菲律賓發生的類似事件表示：“一般的菲律賓銀行家從(cong) 事銀行業(ye) 不為(wei) 銀行本身的利益，他們(men) 利用銀行從(cong) 事相關(guan) 聯的生意。”東(dong) 南亞(ya) 的商業(ye) 大佬可以從(cong) 自己控製的銀行裏獲得所需的資本，同時實際利率幾乎為(wei) 零。

　　類似的事情並非隻發生在東(dong) 南亞(ya) ，中國2004年4月爆發的“德隆事件”就是關(guan) 聯交易風險暴露的典型案例。根據監管部門的調查結果顯示，德隆通過關(guan) 聯公司互保、股票抵押等方式，在整個(ge) 銀行體(ti) 係的貸款額高達200億(yi) 元至300億(yi) 元。

　　“德隆事件”爆發後，中國銀監會(hui) 針對日益突出的關(guan) 聯貸款問題，出台了《商業(ye) 銀行與(yu) 內(nei) 部人和股東(dong) 關(guan) 聯交易管理辦法》。其就關(guan) 聯交易的認定、審核以及禁止關(guan) 聯交易類型等做出了明確的規定。但是仍然有業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，較之國有銀行，民營銀行可能更容易引發關(guan) 聯交易。另外，民營股東(dong) 關(guan) 聯交易運作手法之隱蔽往往會(hui) 超出監管層可以監控的範圍。

　　銀行是公眾(zhong) 性資源配置機構，但是指望民營企業(ye) 成立民營銀行純粹為(wei) 公眾(zhong) 和其他民企服務是不現實的，如何做好對關(guan) 聯貸款的監管，讓民營銀行的運營不脫軌，顯得特別重要。

　　據了解，目前不少由民營資本控股的城商行股權比例就是極為(wei) 分散的，有些城商行的最大股東(dong) 持股比例僅(jin) 為(wei) 5%左右，有些甚至更低[注冊(ce) 新西蘭(lan) 公司]。有專(zhuan) 家認為(wei) ，股權分散的好處在於(yu) 銀行可以通過股份化的形式從(cong) 多個(ge) 股東(dong) 手中籌集資本金來擴張規模。此外，股權分散也可以使得大股東(dong) 無法將銀行作為(wei) 自己的提款機。股權分散將有可能是有效製約各方利益的有效手段。

　　另外，如果開放成立民營銀行，允許民營銀行吸收存款，便需要盡快建立存款保險製度、完善第三方信用評級和審慎性監管。民營銀行出現兌(dui) 付風險後，不應該由政府財政來托底，同時還需建立退出機製，以保證整個(ge) 銀行業(ye) 穩健經營。