房貸利潤下降 部分銀行房貸占比從80%降到55%

　  最近一個(ge) 月，有關(guan) 房貸的事情鬧麻了。市民黃先生的QQ群裏，有傳(chuan) 言說“明年商業(ye) 房貸要取消”；新聞也到處在報，某某城市的房貸停擺了……[注冊(ce) 盧森堡公司]

　　市場傳(chuan) 言沸沸揚揚之下，央行前不久終於(yu) 站出來辟謠。“未出台停房貸政策，房地產(chan) 信貸政策方向無改變”。

　　華西都市報記者近日調查成都多家銀行發現，雖然房貸沒有停發，不過審批的速度卻變慢了許多。

　　央行數據顯示，個(ge) 人房貸規模並未縮減，銀行體(ti) 係內(nei) 資金仍然充裕，但為(wei) 何老百姓仍覺得貸款不好貸？

　　買(mai) 房人愁

　　商貸利率上浮公積金要等明年

　　在成都工作了快3年的陸先生，最近打算買(mai) 個(ge) 地段稍微好一點的二手房安定下來，等資金充裕了再換套大一點的房子。不過谘詢了多家二手房中介後，陸先生得到的一致回答是“現在公積金不好貸，起碼要等明年”，而商貸則是完全沒有優(you) 惠，大部分銀行都是在基準利率基礎上上浮5%。

　　“現在商貸要看銀行貸款的人多不多，額度緊不緊張。”一家中介的工作人員劉先生昨日對華西都市報記者直言，最近成都貸款買(mai) 房的人挺多，國有銀行的額度稍微寬鬆，隻要滿足貸款條件，放款會(hui) 在一個(ge) 月左右，而股份製商業(ye) 銀行的額度緊張一些。“放款一般要2個(ge) 多月。但這隻是我們(men) 預計，如果銀行卡得嚴(yan) ，款好久能放下來，誰也不能打包票。”

　　市民高小姐等了2個(ge) 多月，貸款仍然沒放下來。“我選擇的是商業(ye) 貸款+公積金的組合貸款，買(mai) 房子時說2個(ge) 月就可以。”高小姐說，但如今公積金緊張，不知道何時才能放款。

　　賣房人同樣有點愁。[盧森堡公司注冊(ce) ]在靜居寺有一套精裝房的楊先生，3個(ge) 月前就把房子委托給了中介，看房的人雖多，但如今還是沒有成交。“很多來看房的人都是要貸款的，然而銀行遲遲辦不下來，我還不如稍微降點價(jia) ，賣給一次性可以付清的。”

　　房貸為(wei) 何遲遲放不下來？經曆了7月份“錢荒”的銀行，難道如今仍然資金緊張？對此，央行上周專(zhuan) 門發文表示，“積極支持居民首套自住購房需求的政策沒有改變；目前銀行體(ti) 係流動性供應總體(ti) 上比較充裕，未來仍將保持合理適度的水平。”

　　記者調查

　　銀行貸款重心轉向小微企業(ye)

　　央行的統計數據表明，今年前三季累計新增個(ge) 人住房貸款12492億(yi) 元，占各項貸款新增額的17.2%，而且其中首次購房貸款占比達到76.5%。

　　對於(yu) 房貸緊張的局麵，央行分析認為(wei) ，雖然各商業(ye) 銀行並未出台明確的個(ge) 人房地產(chan) 按揭貸款停貸政策，但由於(yu) 前三季度部分銀行的個(ge) 人住房貸款增長較快，因此9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方麵有所調整，部分城市個(ge) 人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。

　　央行所說的“貸款結構有所調整”，預示著部分銀行在選擇貸款給誰時，出現了一些變化。

　　房貸占比從(cong) 80%降到55%

　　一商業(ye) 銀行個(ge) 貸員工李明(化名)的現身說法，也印證了央行的上述分析。“我在銀行主要做個(ge) 人房貸、個(ge) 人經營性貸款(小微貸)，也會(hui) 涉及到一些個(ge) 人消費類貸款。”昨日接受采訪時，李明給記者畫了一張表。“以前我們(men) 銀行的房貸占比可以達到80%，現在你猜多少，隻有55%了，相比而言，小微貸占比正在逐步上升。”

　　“房貸的貢獻率沒有小微貸高的啊！”說起為(wei) 什麽(me) 房貸占比縮水，李明脫口而出，如今資金使用成本比較高，房貸利率上浮不能太誇張，因此利差越來越小。

　　而小微貸雖然風險高，但至少上浮30%的風險定價(jia) 機製，已經覆蓋了風險。“上浮30%算溫柔的，有的銀行上浮70%-80%，你想啊，政府在引導銀行支持小微企業(ye) ，賺錢又多，大家何樂(le) 而不為(wei) 。”

　　不過針對市場上“房貸將停止”的傳(chuan) 言，李明斬釘截鐵地說“房貸是不可能停的，偶爾特定的時間段，資金緊張臨(lin) 時停一下是正常的。”

　　對此，鏈家地產(chan) 市場研究部分析師張旭分析認為(wei) ，按照以往情況看，接近年底本身就是信貸緊張的階段，因此房貸緊張局麵預計很有可能會(hui) 持續到年底。

　　小微信用貸款最快3天到賬

　　和不少等放款的市民不同，在荷花池開了一家商鋪的王女士，如今資金運轉得比較流暢。

　　“我以前在某商業(ye) 銀行做存款，有時也會(hui) 做一些理財，半年前我的鋪子要擴大經營，就去這家銀行申請個(ge) 人經營貸款，因為(wei) 有房產(chan) 做抵押，一般來說20多天就可以下來，最多也就1個(ge) 月。”王女士說，她還算慢的，另外一個(ge) 做生意的朋友去銀行申請純信用貸款，有時最快3天就到賬了。

　　雖然利率在基準利率上有近30%的上浮，但王女士直言，“上浮後的利率也不到10%，總比去外麵的融資公司借錢好，你不知道，那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況。”

　　在一家商業(ye) 銀行工作的馮(feng) 先生昨日也向記者透露，近幾個(ge) 月以來，多家商業(ye) 銀行都在慢慢調整貸款結構，發展個(ge) 人經營貸款的步伐很快。

　　業(ye) 內(nei) 分析

　　房貸利潤不高 但能帶來客戶量

　　某銀行內(nei) 部人士表示，[盧森堡注冊(ce) 公司]“房貸不僅(jin) 上浮空間小，往往還要再給予折扣優(you) 惠，這塊業(ye) 務的淨息差收窄是一個(ge) 大趨勢，相對於(yu) 小微貸款可以上浮20%-30%的利潤來講，房貸業(ye) 務的利潤其實不大。”在這樣的現狀下，不少專(zhuan) 家認為(wei) ，房貸業(ye) 務已成為(wei) “雞肋”。

　　不過對於(yu) 這一說法，在一家商業(ye) 銀行工作的馮(feng) 先生卻認為(wei) ，房貸雖然利潤相對較小，但卻實實在在可以為(wei) 銀行帶來客戶量。

　　“一般來說，客戶在哪裏辦房貸，必然會(hui) 選擇該行辦卡，推薦銀行其他產(chan) 品的幾率也更高。”馮(feng) 先生說，這也是銀行不可能停房貸的原因之一。

　　“要從(cong) 根本上解決(jue) 房貸緊張問題，要鼓勵設立民營銀行，鼓勵銀行業(ye) 的充分競爭(zheng) ，繼續推動利率市場化。”中央財經大學中國銀行業(ye) 研究中心主任郭田勇(微博)表示。

　　央行也表示，下一步，將密切跟蹤監測個(ge) 人住房貸款市場變化情況，加強與(yu) 相關(guan) 部門的協調配合，鼓勵和引導金融機構進一步改進和完善住房金融服務。