銀行擰緊房貸“水龍頭” 樓市行情恐難樂觀

新推樓盤數量增加，需求逐漸釋放，市場熱度升溫明顯，樓市“金九銀十”的渴望剛剛抬頭，卻受困於(yu) 銀行房貸投放的全麵收緊—記者多方采訪發現，盡管明確宣布“暫停貸款”的銀行數量隻有兩(liang) 三家，但深圳各家銀行擰緊房貸資金“水龍頭”的行為(wei) 已成定局，無論是剛需的首次置業(ye) ，還是改善型購房者的消費升級，均難以以理想的利率和較短的時間獲得銀行貸款。

更嚴(yan) 峻的是，銀行業(ye) 內(nei) 人士公認，[盧森堡公司注冊(ce) ]未來三個(ge) 多月的資金麵隻會(hui) 進一步吃緊，購房者將麵臨(lin) 利率上浮、待時更長的狀況。資金不給力，“金九銀十”行情恐美夢難圓。

更多銀行房貸“停擺”概率很大

“新房逐月入市，二手房放盤充分，房子不難找，但房貸卻不容易拿到了。”記者昨日逐一采訪我市主要商業(ye) 銀行發現，市民王準的上述描述所言不虛：民生銀行、招商銀行明確表示，目前因沒有貸款額度而暫停房貸；農(nong) 行、工行、建行人士稱，額度較緊張，排隊人較多，申請審批期會(hui) 比較長，現在申請的話，可能到11、12月份才能獲批；平安銀行和郵儲(chu) 銀行的答複是有額度可以放，前者利率無折扣，後者利率會(hui) 上浮10%。中行表示對首套房100萬(wan) 元以上的貸款利率可以打9折。

某大型國有商業(ye) 銀行房貸部門人士表示，前7個(ge) 月該行差不多就把總行下達的全年房貸額度用完了，按往年的慣例，下半年總行會(hui) 增加一些投放，但今年的大形勢下，即使有增量也會(hui) 少於(yu) 往年。“比如往年增加30億(yi) 元的話，今年可能隻增加10億(yi) 元了。”這家銀行在深圳房貸市場的份額舉(ju) 足輕重，下半年該行將業(ye) 務重點全麵轉向國家政策鼓勵的保障房和經濟適用房領域，額度方麵“有求必應”。

各行均表示，從(cong) 目前情況看，第四季度的幾個(ge) 月資金不足的狀況不僅(jin) 難有緩解，而且可能更緊。看來，更多銀行房貸“停擺”將是大概率事件。

信貸收緊抵消政策利好

房產(chan) 中介一手抓著客戶，一手牽著銀行，他們(men) 對房貸市場的“陰晴圓缺”感受更深。

美聯物業(ye) 業(ye) 務員周敏對記者表示，所有銀行的房貸都收緊了，購房者要等待更長的時間，利率可能上調更多，建議客戶早拿主意早申請。如果拖到11月份申請的話，可能到明年才能批下來。中原地產(chan) 的小劉說，“銀行房貸在下半年都會(hui) 收緊，因為(wei) 很多銀行三季度把四季度的額度用完了，上個(ge) 月我們(men) 的傭(yong) 金做到了2000多萬(wan) 元，市場還是很熱的，但銀行貸款跟不上讓我們(men) 和購房者都很頭疼。”

創輝租賃一位姓田的業(ye) 務員直言不諱地說，[盧森堡注冊(ce) 公司]銀行房貸收緊，公司的長期合作銀行相對容易貸到款，通過中介去排隊的話會(hui) 比個(ge) 人自己去申請快很多。

進入9月，樓市開始實施新的“2013年享受優(you) 惠政策普通住房價(jia) 格標準”，這被業(ye) 內(nei) 視為(wei) “利好”的消息提升了市場對“金九銀十”的期望值。但銀行資金流從(cong) 大到小甚至“斷流”，卻削減了這一政策的推動力。深圳中原副總經理賀曉麗(li) 表示，目前銀行信貸緊縮對房地產(chan) 市場的影響已初現成效，對大部分剛需群體(ti) 的購房計劃和進度造成了較大的影響，市場需求遭到一定程度的抑製。

市民陳小姐因孩子讀書(shu) 需要，從(cong) 今年4月份開始看房，因對信貸資金供應的因素“缺乏判斷”，找到合意的房子後卻麵對即使利率上浮10%也難以很快拿到貸款的困境。她自嘲地說，“有貸款的時候沒找到房子，找到了房子卻沒了貸款，買(mai) 房的悲摧經曆真是一言難盡。”

房貸“賺錢”功能趨弱

房貸收緊在全國大中城市已成普遍現象。對其中的根源，銀行“最擺得上台麵”的說法是“額度緊張”。而就在兩(liang) 三年前，個(ge) 人住房貸款曾經作為(wei) “質量優(you) 良”的信貸品種而備受各行青睞，時移世易，房貸業(ye) 務卻變為(wei) 各行壓縮的對象。對此，接受記者采訪的相關(guan) 人士進行更透徹的分析。

北京銀聯信總經理符文忠認為(wei) ，今年銀行“錢荒”來襲，預示著中國貨幣政策已開始由數量調控逐漸轉向質量和結構的優(you) 化。由於(yu) “錢荒”，多家銀行放慢信貸節奏，房地產(chan) 業(ye) 首當其衝(chong) 。一旦資金漸漸收緊，房地產(chan) 業(ye) 的漲幅肯定會(hui) 被抑製。隨著今後銀行流動性緊縮超出預期，對房地產(chan) 業(ye) 和購房者都會(hui) 產(chan) 生極大衝(chong) 擊。

同時，在6月“錢荒”之後，銀行不約而同地強化風險管控，對房貸風險也比以往更加警惕。今年上市銀行中報數據顯示，16家上市銀行不良貸款餘(yu) 額達4400億(yi) 元，相比2012年末增加了近400億(yi) 元。“盡管房貸目前並未出現大的資產(chan) 質量問題，但對房地產(chan) 市場不樂(le) 觀的預期製約了銀行放貸的欲望，加之房產(chan) 稅也會(hui) 對房價(jia) 走勢發揮抑製作用，種種因素都促使銀行先收縮房貸戰線。”一家股份製商業(ye) 銀行人士這樣表示。

不容忽視的是，各家銀行目前大舉(ju) 發力競爭(zheng) 中小微企業(ye) 貸款市場，這一領域的貸款增速明顯高於(yu) 各類貸款的平均水平。一位銀行分析師給記者算了一筆賬：目前各行一般首套住房貸款利率大都執行基準利率，第二套住房則是基準利率上浮10%到15%左右，貸款時限長，風險管理難度大；但對中小微企業(ye) 貸款一般的利率都會(hui) 上浮20%甚至40%，[注冊(ce) 伯利茲(zi) 公司]企業(ye) 貸款一般2－3年就能收回。兩(liang) 廂比較，房貸業(ye) 務並不“劃算”。