銀監會明確小微不良容忍度

無論是政策還是銀行自身，其資源向小微企業(ye) 傾(qing) 斜的力度越來越強。

9月5日，為(wei) 落實國務院支持小微企業(ye) 發展的政策，[注冊(ce) 馬紹爾公司]銀監會(hui) 發布了《中國銀監會(hui) 關(guan) 於(yu) 進一步做好小微企業(ye) 金融服務工作的指導意見》（下稱《指導意見》），規定15條具體(ti) 措施進一步推進小微企業(ye) 金融服務。其中，銀監會(hui) 首次明確了小微企業(ye) 不良貸款的容忍度。

“適度提高對小微企業(ye) 不良貸款容忍度，對小微企業(ye) 貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個(ge) 百分點以內(nei) 的銀行業(ye) 金融機構，該項指標不影響當年的監管評級。”銀監會(hui) 在繼續強化對小微企業(ye) 金融服務正向激勵中提出。

銀監會(hui) 盡管一直在提要提高小微企業(ye) 不良容忍度，不過一直也沒有明確過這個(ge) 容忍度應該有多高。在2011年，時任銀監會(hui) 監管二部主任的肖遠企曾表示，監管部門對小微企業(ye) 貸款的不良貸款率的容忍度可以提高到5%。此後，監管層也表示讓銀行根據各個(ge) 地區的情況自己確定小微企業(ye) 不良的容忍度。

某股份製銀行分支機構負責人分析告訴《第一財經（微博)日報》，銀監會(hui) 現在明確提出小微不良容忍的度，一方麵是在落實國家政策對小微企業(ye) 金融服務的鼓勵，另外一方麵也希望銀行能夠控製小微企業(ye) 的不良風險。

銀監會(hui) 統計的數據顯示，整個(ge) 銀行業(ye) 來計算，到今年6月末商業(ye) 銀行不良率為(wei) 0.96%，如果小微企業(ye) 不良容忍上升2個(ge) 百分點，則小微企業(ye) 不良率要控製在3%以下。

“現在我們(men) 行的小微企業(ye) 不良率是按照2%執行的，到目前為(wei) 止還沒有不良。”某大行地方分行人士對本報表示。

上市銀行今年半年報數據顯示，[馬紹爾公司注冊(ce) ]6月末招行小企業(ye) 貸款和小微企業(ye) 貸款不良率分別為(wei) 1.48%和0.60%。平安銀行在報告期末小微不良率為(wei) 0.87%，較年初下降0.37個(ge) 百分點。同期，中信銀行小微企業(ye) 不良貸款餘(yu) 額43.34 億(yi) 元，不良貸款率1.73%，比上年末提高0.14 個(ge) 百分點。這些銀行的小微企業(ye) 不良率均未超過2%。

銀監會(hui) 在《指導意見》中，還首次將小微企業(ye) 貸款覆蓋率、小微企業(ye) 綜合金融服務覆蓋率和小微企業(ye) 申貸獲得率3項指標納入監測指標體(ti) 係，並按月進行監測、考核和通報。

上述股份製銀行分支機構負責人表示，信貸額度緊張的情況下，銀行會(hui) 傾(qing) 向於(yu) 小微企業(ye) ，以提高銀行的收益率。“除了國家支持的戰略性新興(xing) 企業(ye) ，小微企業(ye) 應該是銀行下半年的主要投向之一。”

今年利率市場化繼續推進，麵對銀行競爭(zheng) 越來越激烈的未來，信貸傾(qing) 向於(yu) 小微企業(ye) ，提高銀行定價(jia) 能力都是銀行主要的戰略方向。

“這似乎是銀行的慣例了，上半年放貸款、下半年坐收利息，現在銀行的信貸額度有所吃緊。”上述股份製銀行分支機構負責人告訴本報記者。

一家大行支行信貸人士表示，盡管目前該行信貸的額度還有，不過比起上半年的情況還是收緊許多。

本報了解到的信息顯示，某銀行對小微金融安排了800億(yi) 元的貸款，今年上半年就已經發放了700億(yi) 元，並且公司業(ye) 務貸款也已經安排得差不多。這意味著下半年該銀行並沒有多少信貸業(ye) 務可做。

在銀行信貸額度收緊的背景下，房貸中個(ge) 人住房按揭貸款往往首當其衝(chong) 。

“現在個(ge) 人按揭貸款基本停了，什麽(me) 時候還有額度難以預計。貸款額度收緊首先砍掉的就是個(ge) 人住房按揭貸款。”一家股份製銀行北京某支行個(ge) 貸業(ye) 務經理稱，當然並非不開展該業(ye) 務，而是申請貸款需要排隊。目前工行、建行等大行的個(ge) 人住房按揭貸款還能夠貸出，並且有利率折扣。

個(ge) 人住房按揭貸款，由於(yu) 其首套房貸的政策還可以下浮貸款利率，在信貸額度收緊的時候，銀行往往選擇將這部分貸款額度用於(yu) 有更高收益的貸款。

根據銀率網的最新統計，目前北京大部分銀行的房貸業(ye) 務還在正常辦理，在審批和放款的時間上有所延長。貸款利率方麵，隻有少數銀行還有8.5折的貸款利率折扣，其中中行、交行、浦發、建行等最低貸款利率可以打8.5折。[馬紹爾注冊(ce) 公司]不少銀行也已經將房貸利率恢複基準。

“現在我們(men) 的房貸最低可以拿到8.5折，額度也還好申請。不過做房貸收益不高，所以我們(men) 更希望做例如個(ge) 人經營性貸款，貸款利率可以上浮。”一家大型銀行信貸業(ye) 務員告訴本報稱。