央行：擇機出台存款保險製度 推進利率市場化

昨日，央行發布《中國金融穩定報告2013》（下稱報告）稱，2013年將積極研究製定“存款保險條例”。當前，建立存款保險製度的各方麵條件已經具備，[薩摩亞(ya) 注冊(ce) 公司]實施方案經過反複研究和論證，各方麵已形成共識，可擇機出台並組織實施。

積累和管理存款保險基金

央行稱，要建立和完善符合國情的存款保險製度，規範存款保險的覆蓋範圍，明確賠付限額，製定保費繳納標準，積累和管理存款保險基金，強化存款保險機構的治理與(yu) 職能。發揮存款保險製度在風險處置中的作用，明確其對問題機構的早期介入職能，設立存款保險基金用於(yu) 問題機構處置的條件、標準和程序，建立相應的資產(chan) 收購和債(zhai) 務清償(chang) 操作機製。

報告表示，建立存款保險製度有助於(yu) 營造公平公正的競爭(zheng) 環境，促進商業(ye) 銀行經營機製的市場化，增加商業(ye) 銀行在金融業(ye) 務創新及風險承擔機製方麵的靈活性。在存款保險製度缺失的條件下，國家實際上承擔了隱性的擔保責任，容易導致商業(ye) 銀行風險約束機製弱化， 為(wei) 追求高額利潤而過度投機。

而存款保險製度的建立，也是利率市場化進一步改革的基石。報告稱，央行將在綜合考慮改革所需各項基礎條件的成熟程度，全麵評估和權衡推進改革的宏觀收益與(yu) 風險的基礎上，與(yu) 存款保險製度、能源資源價(jia) 格改革等相關(guan) 經濟金融改革的推進進程相協調，有規劃、有步驟地推進利率市場化。

銀行業(ye) 麵臨(lin) 表外業(ye) 務等五大風險

報告同時警示了銀行業(ye) 麵臨(lin) 的五大風險，包含重點領域的信用風險、表外業(ye) 務風險、理財產(chan) 品風險、資產(chan) 負債(zhai) 結構風險、民間借貸風險。[注冊(ce) 盧森堡公司]

報告稱，信用風險有所顯現，重點領域風險暴露。從(cong) 地域看，新增不良貸款主要集中在市場經濟較活躍、中小企業(ye) 較密集、外向型程度較高的長三角地區；從(cong) 行業(ye) 看， 光伏、鋼貿、造船、鋼鐵、煤化工、水泥等產(chan) 能過剩行業(ye) 成為(wei) 不良貸款反彈的主要行業(ye) ；從(cong) 企業(ye) 規模看，中小企業(ye) 新增不良貸款較多，一些地區中小企業(ye) 擔保鏈、資金鏈、產(chan) 業(ye) 鏈風險暴露。

同時，同業(ye) 業(ye) 務增長迅速，資產(chan) 負債(zhai) 結構風險應予關(guan) 注。去年同業(ye) 業(ye) 務快速增長， 在一定程度上繞開了貸款規模限製，可能規避利率管製，導致監管指標失真，一些同業(ye) 資金在體(ti) 內(nei) 循環，弱化了金融機構服務實體(ti) 經濟的能力。

報告還警示了表外業(ye) 務快速增長，風險逐漸顯現。近年來，商業(ye) 銀行表外業(ye) 務種類和規模不斷擴大，已成為(wei) 各家銀行新的業(ye) 務和利潤增長點。截至去年年末，銀行業(ye) 金融機構表外業(ye) 務(含委托貸款和委托投資) 餘(yu) 額48.65 萬(wan) 億(yi) 元，比年初增加8萬(wan) 億(yi) 元，增長近20%。表外資產(chan) 相當於(yu) 表內(nei) 總資產(chan) 的36.41%，比年初提高0.54 個(ge) 百分點。商業(ye) 銀行表外業(ye) 務風險可能向表內(nei) 傳(chuan) 遞，存在內(nei) 部收益轉移和交叉補貼等行為(wei) ，監管亟待加強。

理財產(chan) 品快速發展, 蘊藏潛在風險。一些信托公司、證券公司作為(wei) 商業(ye) 銀行的“通道”，將銀行理財資金投資於(yu) 證券市場和產(chan) 業(ye) 市場。理財產(chan) 品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體(ti) 係的情況，滿足了實體(ti) 經濟的部分融資需求，但也蘊藏一定風險；部分產(chan) 品走樣成為(wei) 信貸替代產(chan) 品，一些理財資金投向限製行業(ye) 和領域，規避宏觀調控和金融監管。

一些具有融資功能的非金融機構存在違規經營，民間借貸風險有所暴露。由於(yu) 內(nei) 部管理和外部監管薄弱，部分機構存在短期逐利行為(wei) ，一些機構違規經營現象較為(wei) 突出，甚至參與(yu) 非法騙貸、非法集資，擾亂(luan) 正常金融秩序，在個(ge) 別地區形成了風險事件。民間借貸的資金來源和業(ye) 務運作與(yu) 正規金融體(ti) 係之間盤根錯節，一旦出現資金鏈斷裂等風險，[盧森堡公司注冊(ce) ]將向正規金融體(ti) 係傳(chuan) 遞，並可能引起突發性和區域性事件。