銀監會2012年報：銀行業不良貸款1.07萬億

“繼續嚴(yan) 守風險底線。”昨日發布的《中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 2012年報》（下稱《年報》）如是稱。這是銀監會(hui) 自2006年起連續第7年發布年報，[馬紹爾注冊(ce) 公司]也是銀監會(hui) 連續兩(liang) 年將“嚴(yan) 守風險底線”作為(wei) 重中之重。

《年報》披露，截至2012年底，我國銀行業(ye) 金融機構共有法人機構3747家，資產(chan) 總額133.6萬(wan) 億(yi) 元，同比增長17.9%；不良貸款餘(yu) 額1.07萬(wan) 億(yi) 元，比年初增加234億(yi) 元，不良貸款率1.56%，同比下降0.22個(ge) 百分點。

具體(ti) 到商業(ye) 銀行，去年末，其整體(ti) 加權平均資本充足率13.25%，同比上升0.54個(ge) 百分點；貸款損失準備金餘(yu) 額1.46萬(wan) 億(yi) 元，比年初增加2653億(yi) 元；撥備覆蓋率295.5%，同比上升17.3個(ge) 百分點。

銀行不良貸款規模上升引起市場的擔憂，《年報》數據顯示，2012年東(dong) 部地區的不良貸款總額以及不良率均有不同程度的上升，如江浙地區上升明顯。對於(yu) 2013年銀行業(ye) 監管重點，銀監會(hui) 指出“守住不發生係統性風險和區域性風險底線是首要任務”，同時還特別強調要注意防控信用違約風險、表外關(guan) 聯風險以及外部風險傳(chuan) 染。

江浙不良上升較快

2012年，我國商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額為(wei) 4929億(yi) 元，比年初增加647億(yi) 元，不良率為(wei) 0.95%，同比下降0.01個(ge) 百分點。[注冊(ce) 新加坡公司]“不良貸款增加僅(jin) 在部分地區和行業(ye) ，沒有出現全國大範圍反彈。”銀監會(hui) 表示。

《年報》披露的2012年商業(ye) 銀行不良貸款分地區情況顯示，2012年末，中西部地區資產(chan) 質量保持穩定，東(dong) 部地區不良貸款餘(yu) 額較上一年增加655億(yi) 元，不良率由去年初的0.9%上升至1%。

其中，浙江省商業(ye) 銀行不良貸款新增額就占到東(dong) 部地區新增不良不小比例，該省不良貸款餘(yu) 額和不良率均為(wei) 全國最高。去年末，浙江省商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額由2011年末的387.2億(yi) 元翻倍至790.5億(yi) 元，增加額達到403.3億(yi) 元，不良率由年初的0.91%上升至1.68%，上升0.77個(ge) 百分點。

2011年下半年以來，以溫州為(wei) 典型的浙江民間金融體(ti) 係瀕於(yu) 崩潰，極大地影響了當地銀行業(ye) 資產(chan) 質量。溫州當地某銀行信貸部門人士曾對《第一財經（微博)日報》表示，在當地民間借貸頻現資金鏈斷裂期間，該行的不良貸款從(cong) 之前的幾千萬(wan) 飆升到幾個(ge) 億(yi) 。相關(guan) 數據顯示，2013年1月末，溫州不良貸款率環比再上升4個(ge) BP至3.79%。

除了浙江，江蘇省的不良貸款餘(yu) 額上升也較快，規模上升至全國第二。去年末，江蘇省商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額為(wei) 528.9億(yi) 元，較年初增加168.7億(yi) 元，不良率為(wei) 1.04%，較年初上升0.23個(ge) 百分點。

東(dong) 部地區中，2011年不良貸款以及不良率最高的廣東(dong) 省，到2012年末不良貸款為(wei) 521.2億(yi) 元，低於(yu) 江浙地區，較上一年下降40.7億(yi) 元，不良率下降0.23個(ge) 百分點至0.93%。

從(cong) 商業(ye) 銀行不良貸款行業(ye) 分布來看，去年末，農(nong) 、林、牧、漁業(ye) 貸款不良率最高，為(wei) 2.35%，與(yu) 2011年持平。批發和零售業(ye) 不良貸款餘(yu) 額增加507.3億(yi) 元至1071.4億(yi) 元，不良率更是上升了45個(ge) BP至1.61%。製造業(ye) 不良貸款餘(yu) 額增加316.8億(yi) 元至1770.7億(yi) 元，不良率上升6個(ge) BP至1.6%。

對於(yu) 不良貸款的監管工作，銀監會(hui) 主席尚福林在今年一季度經濟形勢分析會(hui) 上指出，當前銀行不良貸款問題出現了兩(liang) 個(ge) 趨勢性變化，一是未來一段時期不良貸款的規模可能還會(hui) 繼續攀升，二是不良貸款偏離度有所上升。

今年3月末，商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額為(wei) 5243億(yi) 元，同比增長20.7%，比年初增加339億(yi) 元，商業(ye) 銀行不良貸款率為(wei) 0.99%，比年初上升0.02個(ge) 百分點。對此，尚福林表示，要高度關(guan) 注不良貸款問題，做實五級分類，加強風險處置和前瞻性管理。

防控三類風險

“風險”一直都是銀行業(ye) 的敏感詞，隨著銀行不良貸款的上升及信用違約風險增加等，銀監會(hui) 對銀行未來的風險更加關(guan) 注。

與(yu) 去年銀行業(ye) 監管重點有所不同的是，《年報》在對2013年銀行業(ye) 監管重點進行展望時表示，銀監會(hui) 將繼續嚴(yan) 守風險底線，提出要特別注意防控三類風險，明確提出了嚴(yan) 防信用違約風險、嚴(yan) 控表外業(ye) 務關(guan) 聯風險、嚴(yan) 管外部風險傳(chuan) 染。

首先，在嚴(yan) 防信用違約風險中，[新加坡公司注冊(ce) ]銀監會(hui) 提出了地方融資平台貸款、房地產(chan) 貸款、企業(ye) 集群以及產(chan) 能過剩行業(ye) 風險的防範。

平台貸方麵，尚福林在上述會(hui) 議上指出平台貸款風險總體(ti) 可控，但監管依然麵臨(lin) 較為(wei) 嚴(yan) 峻的挑戰。目前中國地方融資平台貸款餘(yu) 額已經達到了9.3萬(wan) 億(yi) 元，並且到2012年末，將有3.49萬(wan) 億(yi) 元在未來3年內(nei) 到期。2012年末，房地產(chan) 業(ye) 不良貸款餘(yu) 額為(wei) 279.1億(yi) 元，較年初下降了74.1億(yi) 元，不良率為(wei) 0.71%，下降26個(ge) BP，尚福林表示，房地產(chan) 貸款風險情況值得密切關(guan) 注。

對於(yu) 嚴(yan) 控表外業(ye) 務關(guan) 聯風險，銀監會(hui) 表示，要嚴(yan) 格監管理財產(chan) 品設計、銷售和資金投向，對股東(dong) 收益和浮動收益理財產(chan) 品實行分賬經營、分類管理等。

《年報》數據顯示，截至2012年底，銀行業(ye) 金融機構共存續理財產(chan) 品32152隻，理財餘(yu) 額為(wei) 7.1萬(wan) 億(yi) 元。從(cong) 理財資金投向上來看，約有34%投向了債(zhai) 券和貨幣市場工具，21%投向了存款，30%投向信貸類資產(chan) ，11%投向了權益類資產(chan) ，1%投向金融衍生工具，代客境外理財、另類資產(chan) 及其他類資產(chan) 投資不足3%。

今年3月底，銀監會(hui) 發布《關(guan) 於(yu) 規範商業(ye) 銀行理財業(ye) 務投資運作有關(guan) 問題的通知》（“8號文”）就要求每個(ge) 理財產(chan) 品單獨管理、建賬和核算，並要求理財資金投資非標準化債(zhai) 權資產(chan) 的餘(yu) 額在任何時點均以理財產(chan) 品餘(yu) 額的35%與(yu) 商業(ye) 銀行上一年度審計報告披露總資產(chan) 的4%之間孰低者為(wei) 上限。

此外，銀監會(hui) 還表示要嚴(yan) 管外部風險傳(chuan) 染。重點防範民間融資和非法集資等外部風險向銀行體(ti) 係傳(chuan) 染滲透，同時禁止銀行業(ye) 金融機構及員工參與(yu) 民間融資，禁止銀行客戶轉借貸款資金。