交行存款利率上浮到頂 迫使其他銀行重新定價

交行存款利率上浮到頂

昨日，[新西蘭(lan) 公司注冊(ce) ]有市民向記者爆料稱，最近去交行存定期可以享受上浮10%的利率了。市民王先生告訴記者，交行最近推出“存款利率上浮到頂”的活動，此前保持基準利率的二年、三年、五年定期存款都上浮10%。這意味著此前五大國有銀行結成的保持一年以上定期存款維持基準水平的“同盟”開始瓦解。

記者在越秀區一家交通銀行網點看到，該行一張寫(xie) 著“來交行存定期，存款利率上浮到頂！”的宣傳(chuan) 單上寫(xie) 著“2013年1月1日至3月31日，辦理單筆資金額在人民幣5萬(wan) 元(含)以上整存整取定期存款業(ye) 務，最高可享受基準利率上浮10%”的優(you) 惠。該行工作人員表示，隻有新進資金才可以享受上浮10%的定存利率，並且需要省分行的審批。“不過，一般審批都沒問題，2~3個(ge) 小時即可。”而另一位工作人員告訴記者，這個(ge) 優(you) 惠利率每天都是有額度的，額度滿了就不再審批，不過目前還沒有明確的停止審批時間。

利率成銀行搶存款的手段

自央行2012年7月6日不對稱降息允許存款利率最高上浮10%後，一些城商行紛紛“一浮到頂”，將3個(ge) 月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如廣州銀行、廣東(dong) 華興(xing) 銀行等所有期限定存利率均上浮10%。

9大股份製銀行緊跟其後，也紛紛使用了這一手段進行攬存。不過，股份製銀行大多采取將一年(含)以下定期存款利率上浮10%，而二年(含)以上則按基準利率。比如招行、光大、華夏、浦發等都是如此。這些銀行總體(ti) 規模在整個(ge) 金融市場 上所占的份額也是不容小覷的，因此也給國有行帶來了一定的壓力。

值得注意的是，交行並不是第一個(ge) 上浮二年期定存利率的大型銀行。去年10月，平安銀行曾將二年期定存利率有條件上浮。其中，[新西蘭(lan) 注冊(ce) 公司]50萬(wan) 元以上大額定期存款的二年期利率上浮10%至4.125%；5萬(wan) 元以上至50萬(wan) 元二年期定期存款利率也較基準利率上浮5%至3.9375%。

市場影響

將引發股份製銀行更徹底的利率上浮

業(ye) 內(nei) 人士表示，與(yu) 一般股份製銀行相比，交行的資產(chan) 規模、客戶數和影響力大得多；而且此次交行對定期存款利率調整的範圍比部分股份製銀行還要大，肯定將對股份製銀行同期限未上調的定期存款帶來一定的衝(chong) 擊，“估計在交行此輪調整後，將引發股份製銀行更加徹底的利率上浮調整。”對於(yu) 整個(ge) 銀行業(ye) 而言，“銀行間對存款的競爭(zheng) 更加激烈，銀行的資金成本繼續升高，銀行業(ye) 利潤進一步收窄。”

此前，銀行存款利率基本分化為(wei) 三大陣營：中農(nong) 工建交五大國有銀行，將3個(ge) 月、半年和一年期的存款利率分別上浮9.6%、8.9%和8.3%，活期利率和一年期以上各期限利率均執行基準利率；而招行、民生等股份製銀行，則將包括活期在內(nei) 的一年期以內(nei) 各期限利率均上浮10%，一年期以上各期限利率均執行基準利率；作為(wei) 第三大陣營的城商行，則將各期限存款利率均一浮到頂，上浮10%。

新聞分析

貸款增長旺盛 銀行吸儲(chu) 壓力增大

據了解，交行作為(wei) 五大國有行中規模最小的一家，也是最先感受到吸儲(chu) 壓力的，這也驅使其加入了利率上浮的隊伍。

此外，根據央行公布的最新數據顯示，今年1月新增貸款1.07萬(wan) 億(yi) 元，同比多增3340億(yi) 元，無論是同比還是環比都將呈現大幅上漲態勢，而近日又有消息稱，還未結束的2月信貸也“來勢洶洶”，工農(nong) 中建四大國有銀行2月前17天新增貸款已高達2500億(yi) 元，遠高於(yu) 去年2月份全月1800億(yi) 元的水準。

銀行業(ye) 的存貸比壓力越來越大。銀監會(hui) 規定，目前商業(ye) 銀行的存貸比不得超過75%。而銀監會(hui) 數據顯示，截至2012年第三季度，商業(ye) 銀行的存貸比為(wei) 65.28%，較二季度末上升0.95個(ge) 百分點。

“在貸款增長旺盛和存款增長乏力的雙重壓力下，如果還有存款利率上浮這個(ge) 手段沒有使用，銀行肯定會(hui) 考慮的，因為(wei) 這是補充核心資本最簡單的一個(ge) 方法。”該業(ye) 內(nei) 人士表示，此外，年初投放的貸款都是收益較高的貸款，即使是存款利率上浮[注冊(ce) 塞舌爾公司]，其獲取的利益也可以覆蓋存款利率上浮的部分。

目前存一年定期儲(chu) 蓄存款100萬(wan) 元，存在執行央行基準利率的銀行，一年的收益為(wei) 30000元；存在工農(nong) 中建等國有大銀行，收益為(wei) 32500元；在執行1.1倍利率的銀行，收益為(wei) 33000元，利息差最大為(wei) 3000元。

如果100萬(wan) 元存的是五年定期 ，五年期定存基準利率為(wei) 4.75%，上浮1.1倍的利率為(wei) 4.75%和5.225%，五年的息差為(wei) 23750元。

利率市場化以來，不少城商行和股份製銀行都紛紛上浮存款利率來吸收存款，而存款實力雄厚的國有銀行則一直按兵不動。如今這一局麵被打破，交通銀行近日推出了“存款利率上浮到頂”的活動，將此前保持基準利率的二年、三年、五年定期存款利率上浮10%，此舉(ju) 在業(ye) 內(nei) 引起了強烈關(guan) 注，有分析甚至認為(wei) 或許是國有行開始放寬存款利率的信號。