銀行房貸略顯鬆動 首套房利率最低能打八五折

[注冊(ce) 百慕大公司]承接2012年末成交量擴大態勢，今年1月份的前三周，一線、二線城市商品房繼續旺銷。中國指數研究院所監測的40個(ge) 重點城市房地產(chan) 成交量數據表明，其中絕大多數城市的樓市成交量漲幅超過100%。在此現象的背後，年初銀行個(ge) 人房貸的利率下浮減少了購房者的購房成本，在一定程度上也成了刺激房市成交量攀升的推手。

目前，大部分銀行給予首套房個(ge) 人房貸利率的最低折扣可達8.5折，9折利率則是普遍。但值得注意的是，不少銀行要求購房者所購買(mai) 的樓盤開發商與(yu) 該行有合作關(guan) 係，方可享受折扣獲得貸款。

首套房利率最低能打八五折

銀行業(ye) 內(nei) 人士普遍表示，個(ge) 人房貸是銀行個(ge) 人信貸業(ye) 務占比最大的部分，一般個(ge) 貸的額度全年波動不是很大，年初相對而言會(hui) 寬鬆一些，因此會(hui) 出現較低的折扣。

《經濟參考報》記者在北京采訪了解到，工、農(nong) 、中、建四大行基本上個(ge) 人房貸最低折扣為(wei) 8.5折，具體(ti) 根據個(ge) 人信用資質而定，9折則普遍可以申請到。中小股份製商業(ye) 銀行的情況則有所不同，利率從(cong) 8.5折到基準不一。其中，光大銀行個(ge) 人房貸利率一般維持基準，沒有折扣。而民生銀行方麵表示，“從(cong) 2012年開始，個(ge) 貸方麵我們(men) 更傾(qing) 向於(yu) 做經營性貸款，房貸非常少，利率一般情況下為(wei) 基準。”

[百慕大公司注冊(ce) ]與(yu) 國內(nei) 銀行相比，外資銀行年初針對個(ge) 人住房貸款有較大的利率優(you) 惠。盡管前不久，有消息稱，部分外資銀行個(ge) 人住房貸款利率最低能有8.1的折扣，但據了解，低至8.5折以下的折扣基本上沒有，或者非常難申請到。花旗、渣打、恒生等外資行普遍表示，8.5折為(wei) 最低折扣。“就花旗而言，目前能享受到的個(ge) 人房貸最低利率是8 .5折，但還要看客戶購買(mai) 的是期房還是現房，如果是購買(mai) 的現房，申請貸款程序會(hui) 相對簡單一些，而期房的話，如果開發商不是與(yu) 銀行有合作關(guan) 係的，申請程序就比較複雜。”花旗銀行(中國)北京分行的一位客戶經理說。

記者注意到，外資銀行對於(yu) 個(ge) 人房貸利率折扣也有一些具體(ti) 要求。恒生銀行(中國)的客戶經理表示，目前該行最低房貸折扣為(wei) 8.5折，要求貸款的客戶有固定收入，且月薪為(wei) 月供的兩(liang) 倍。渣打房貸8.5折的前提則是渣打銀行客戶，普通客戶的存款門檻為(wei) 10萬(wan) 元，高級客戶則為(wei) 50萬(wan) 元，且月收入在1萬(wan) 元-4萬(wan) 元之間，才有較大希望申請到8.5折優(you) 惠。

享折扣有條件

住房貸款利率折扣成為(wei) 眾(zhong) 多購房者所考慮的重要因素，不少購房者會(hui) 比較多家銀行利率。但據《經濟參考報》記者了解，目前大多數銀行的房貸利率折扣僅(jin) 是針對購買(mai) 與(yu) 銀行有合作關(guan) 係的開發商樓盤，如果個(ge) 人自主申請貸款的話，審批會(hui) 非常麻煩甚至會(hui) 遭遇“不批”。

“實際上，銀行之所以要求客戶貸款的樓盤開發商必須要與(yu) 銀行有合作關(guan) 係，是因為(wei) 開發商在銀行有土地抵押貸款，一般都是在哪個(ge) 銀行做過土地抵押貸款，個(ge) 人房貸也指定在哪個(ge) 銀行貸，這部分收入來源也可以供開發商還該行的開發貸。”花旗銀行(中國)北京分行的一位客戶經理告訴《經濟參考報》記者。

業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家認為(wei) ，受房地產(chan) 調控政策的影響，眾(zhong) 多房地產(chan) 商資金鏈陷入困境，由此給銀行帶來的是開發貸違約的風險。如此，銀行將個(ge) 人房貸的折扣與(yu) 有合作關(guan) 係的開發商樓盤緊密掛鉤，也就不難理解了。

中國銀行負責個(ge) 人信貸業(ye) 務的一位客戶經理對《經濟參考報》記者表示，“一般而言，大多數銀行都會(hui) 考慮客戶需要貸款的樓盤開發商是否與(yu) 該行有合作關(guan) 係，如果沒有合作關(guan) 係，客戶直接找銀行貸款的話，就需要到住房貸款擔保中心去申請擔保，並且擔保費用由客戶承擔，一般是6‰，而銀行對這樣的貸款批貸程序會(hui) 相對麻煩一點，甚至有的銀行不太願意給客戶做與(yu) 開發商沒有合作關(guan) 係的個(ge) 貸。”

在大型商業(ye) 銀行中，建行北京多個(ge) 支行營業(ye) 部的客戶經理均明確表示，建行一般隻做與(yu) 開發商有合作關(guan) 係的個(ge) 人房貸業(ye) 務，利率最低可以8 .5折。

[百慕大注冊(ce) 公司]對於(yu) 個(ge) 人房貸的審批時間，大多銀行均為(wei) 3-5個(ge) 工作日。在購買(mai) 首套二手房方麵，記者了解到，購房者在銀行的貸款利率折扣最低也能享受8 .5折。因此，也有銀行的個(ge) 人貸款客戶經理建議購房者可以考慮購買(mai) 二手房。相對於(yu) 首套一手房受開發商合作關(guan) 係的限製，二手房貸款折扣門檻相對較低。一般個(ge) 人房貸審批通過後，客戶自己再去做房屋過戶手續，以及到銀行進行房產(chan) 抵押登記，流程全部通過後，銀行即可放款。

理財師建言還貸準則

2012年，央行對貸款利率進行了兩(liang) 次調整，第一次是在6月8日，5年期以上貸款利率由7.05%調整為(wei) 6.8%，調整之後不到一個(ge) 月，在7月6日又進行了一次調整，5年期以上貸款利率由6.8%調整為(wei) 6.55%，這意味著，2013年執行的個(ge) 人住房貸款利率比2012年要低0.5個(ge) 百分點。

每年年底至第二年年初都有一波提前還貸潮，但隨著利率調低，正在按揭過程中的房奴們(men) 每月的月供也將減少，這就讓本來有著提前還貸想法的購房者或許有些猶豫，究竟是否該提前還貸？

對此，有銀行理財師指出，並不是所有人都適合提前還房貸。

“目前貸款償(chang) 還方式，一種是等額本息還款，當借款人還款年數已接近還款中期時，就不適合提前還貸了。因為(wei) 等額本息還款方式中，借款人前期還的利息多，本金相對少。到還款中期的時候已經償(chang) 還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，提前還貸的意義(yi) 不大。另一種是等額本金方式，若借款人還款期已經超過1/3，那麽(me) 提前還房貸也沒有必要。這個(ge) 階段，即使你提前還房貸，還的更多的是本金，顯然意義(yi) 也不大。”工行的一位理財分析師說。