七成銀行家預計未來3年銀行利潤增長低於20%

12月26日，中國銀行業(ye) 協會(hui) 發布了 《中國銀行家調查報告（2012）》。該報告稱，隨著中國利率市場化的推進，資本項目的逐步開放，銀行同業(ye) 競爭(zheng) 日益激烈，各家銀行均在加快轉型和調整步伐，超過40%的銀行家選擇了通過[注冊(ce) 德國公司]“實現特色化綜合經營”推進自身戰略轉型。其中，中小企業(ye) 信貸將是一個(ge) 重要突破口。

報告還稱，70%銀行家預期未來3年所在銀行的收入及利潤增長率低於(yu) 20%，半數以上的銀行家預期所在銀行未來3年不良貸款率將維持在1%以下。受經濟下行影響，房地產(chan) 、地方政府融資平台的風險較為(wei) 突出。

降低資本消耗

新的資本協定即將實施，而銀行將麵臨(lin) 更為(wei) 嚴(yan) 格的資本監管標準。銀監會(hui) 紀委書(shu) 記杜金富表示，通過此次對中國銀行家的調查，銀行業(ye) 過度依賴高資本消耗的金融發展模式需要引起關(guan) 注，商業(ye) 銀行未來要走資本節約型之路。

“2008年以來，我國信貸每年以八萬(wan) 億(yi) 左右規模的速度遞增，即使以12%的信貸增長速度來測算，未來十年資本的補充壓力仍然較大。”杜金富認為(wei) ，銀行業(ye) 需要大力發展資本節約型業(ye) 務，加快資產(chan) 管理方式的轉變，注重提升非信貸資產(chan) 占總資產(chan) 的比例。

根據此次調查，將近38%的銀行家選擇了將提高資本利用率作為(wei) 其戰略調整的重點。杜金富認為(wei) ，該數據反映出銀行家已意識到要通過優(you) 化業(ye) 務結構，最大限度地降低資本消耗。

招商銀行行長馬蔚華表示，“明年1月1日要實行新的資本管理辦法，如果達到新的最低資本要求，這個(ge) 新的資本管理辦法不僅(jin) 僅(jin) 是資本充足率提高，還有對整個(ge) 銀行各種風險的評價(jia) 都要消耗資本。所以，這也是促進我們(men) 銀行資本管理進一步提升的過程。”

信貸傾(qing) 向小微企業(ye)

麵對未來不得不降低銀行的資本消耗，部分銀行已開始了對小微企業(ye) 信貸市場的爭(zheng) 奪。據調查顯示，74.2%的銀行家認為(wei) 將加大中小企業(ye) 金融服務力度作為(wei) 其戰略調整的重點，在未來公司金融業(ye) 務發展調查中，[注冊(ce) 百慕大公司]小微企業(ye) 貸款以高達77.4%的占比繼續位居首位。

“我們(men) 過去在沒有那麽(me) 多資本約束的情況下，大家都是綁大戶，都是做大企業(ye) 、大項目。現在越是好的項目、越是大的項目，可能其議價(jia) 能力越強，同樣的資本消耗你的收益率就低。所以現在大家對小微企業(ye) 的重視是空前的，不單單是響應政府號召，而是從(cong) 銀行節約資本的內(nei) 在衝(chong) 動去做的。”馬蔚華表示。

不過，馬蔚華也強調了對小微企業(ye) 的信貸風險問題，“過去，小微企業(ye) 融資難是世界性的難題。銀行為(wei) 什麽(me) 不太願意貸，這是它的信息不對稱、管理不規範，千家萬(wan) 戶，你要把每一個(ge) 風險搞定成本就上去了。”

而中信銀行行長朱小黃則認為(wei) ，從(cong) 國家政策和銀行意願來說，都希望能發展小微企業(ye) 信貸業(ye) 務，但因實體(ti) 經濟的利潤率低，部分銀行資金還是流向了虛擬經濟。一方麵製度安排有問題；另一方麵是實體(ti) 經濟本身的引領能力和資產(chan) 收益水平趕不上房地產(chan) 公司、金融機構等，資本自然要向這些地方傾(qing) 斜。

平台貸風險受關(guan) 注

目前，國內(nei) 經濟下行的壓力增大，中國銀行業(ye) 麵臨(lin) 的風險也在不斷積聚。在此次調查中，房地產(chan) 和地方政府融資平台貸款的風險尤為(wei) 突出。

調查結果顯示，分別有67.9%和58.8%的銀行家對前述兩(liang) 項風險表示了關(guan) 注；32.6%和26.6%的銀行家認為(wei) 這兩(liang) 項業(ye) 務是未來3年不良率出現偏高的業(ye) 務，居前兩(liang) 位。超過60%的銀行家表示應收縮地方政府融資平台規模，46.2%的銀行家認為(wei) 地方政府融資平台“風險不會(hui) 全麵爆發，但部分地區會(hui) 出現違約現象”。

“由於(yu) 今年經濟不景氣，地方財政收入的增速下滑，[注冊(ce) 汶萊公司]不少項目的投產(chan) 都受到了影響，導致政府還款能力下降。房地產(chan) 和平台貸的逾期已陸續露出了苗頭，這也是銀行最擔心的。”一位股份製銀行人士表示。