銀行專營機構麵臨規範整頓

票據中心、信用卡中心、資金營運中心、私人銀行等六類專(zhuan) 營機構需領金融許可證

日益膨脹的銀行專(zhuan) 營機構，或將很快改變遊離於(yu) 監管之外的現狀，被納入監管視野。

接近監管層的知情人士對《第一財經（微博)日報》稱，銀監會(hui) 日前正在起草針對銀行專(zhuan) 營機構的管理辦法。走完一定的流程之後，預計這一新規將於(yu) 近期出台。[注冊(ce) 汶萊公司]

“銀監會(hui) 的思路是，專(zhuan) 營機構需申領金融許可證，實行持牌經營。”該人士還表示，這意味著，目前小企業(ye) 信貸中心、信用卡中心、票據中心、資金營運中心、私人銀行、貴金屬業(ye) 務部等六大類的專(zhuan) 營機構在新規出台後，需要申領金融許可證。

而另據本報了解，申領金融許可證的要求具有“溯及以往”的特點，即已開業(ye) 的專(zhuan) 營機構要按要求補領許可證並納入監管之列，不符合規定的則應撤銷或納入當地分支行。

現有機構需補領許可證

“以前銀行總、分、支的架構很簡單，都是一級法人，分級授權經營的管理模式。”一位國有大行人士稱，但近些年來，銀行的部門架構越來越複雜。有些銀行進行了事業(ye) 部改革，如民生銀行、農(nong) 業(ye) 銀行；有的銀行嚐試著對某一業(ye) 務進行集約經營。

“例如，早些年，銀行成立票據中心；近些年又紛紛成立私人銀行部、小企業(ye) 信貸中心等。”該人士解釋稱，這些是銀行麵對競爭(zheng) 加劇、業(ye) 務多樣化等外部挑戰，進行的內(nei) 部改良，應該認為(wei) 是一種進步。

以專(zhuan) 門服務小微企業(ye) 的專(zhuan) 營機構為(wei) 例，目前已有100多家銀行成立了此類專(zhuan) 營機構。

但是，銀行開設的這些專(zhuan) 營機構中，有相當部分是不持牌經營。

以目前熱門的私人銀行業(ye) 務為(wei) 例，絕大部分的全國性銀行和部分城商行，均已設立私人銀行部門。這些私人銀行部門被視為(wei) 獨立的業(ye) 務部門，在各地還設有專(zhuan) 營的分支機構。但這些銀行中，僅(jin) 有工行、農(nong) 行兩(liang) 家為(wei) 持牌機構。[注冊(ce) 安圭拉公司]

“持牌不持牌，對於(yu) 銀行具體(ti) 開展的業(ye) 務來說，差別不大。”某國有大行人士稱，這一方麵，銀監會(hui) 目前還沒有硬性的規定。

但從(cong) 監管的角度來看，持牌與(yu) 否，意味著是否納入監管序列之內(nei) 。

“一些專(zhuan) 營機構遠離總行，單獨設立。內(nei) 部管理上，這些機構獨立於(yu) 當地分支行，不納入整個(ge) 分行的合規檢查範疇；外部監管上，因為(wei) 這些機構直屬於(yu) 總行，當地的監管部門也難以監管。”上述知情人士稱，這種遊離於(yu) 監管之外的專(zhuan) 營機構，產(chan) 生了一定的套利空間。

針對這些問題，上述知情人士稱，銀監會(hui) 正在起草相關(guan) 辦法，要求這些專(zhuan) 營機構申領金融許可證，實行持牌經營。“之前已經成立了的專(zhuan) 營機構要補領。”

六類專(zhuan) 營機構納入

事實上，監管層要規範專(zhuan) 營機構的想法，在銀行業(ye) 中已傳(chuan) 開一段時期。

就在本周，某股份製銀行一家專(zhuan) 營機構開業(ye) 之時，其負責人就告訴本報記者，專(zhuan) 營機構的管理辦法他們(men) 關(guan) 注有一段時間了。現在是業(ye) 務先做著，等規定明確後再進行下一步。

“已有很多銀行設立了專(zhuan) 營機構，監管層初步設定的專(zhuan) 營機構門檻並不太高。”上述知情人士稱，例如，要求銀行開辦專(zhuan) 營業(ye) 務達到兩(liang) 年以上等。“這些條件相對好達到，監管層主要意圖在於(yu) 規範，而不是卡住專(zhuan) 營機構的閘門。”

對於(yu) 專(zhuan) 營機構的認定，監管層初步擬定了三條標準。其一，機構專(zhuan) 注於(yu) 某一業(ye) 務領域或服務對象；其二，獨自展開經營；其三，人員配置、考核等獨立於(yu) 總行部門或當地分支行。

該知情人士還表示，這意味著，按照這一標準，目前銀行業(ye) 中廣泛存在的小企業(ye) 信貸中心、信用卡中心、票據中心、資金營運中心、私人銀行、貴金屬業(ye) 務部等六大類的專(zhuan) 營機構均需納入其中。

其實從(cong) 目前來看，這六大類專(zhuan) 營機構的獨立性已經很高，均納入專(zhuan) 營機構也並不為(wei) 過。

上述知情人士還透露，但銀行設立的按事業(ye) 部製管理、不完全符合三點標準的機構，並不屬於(yu) 專(zhuan) 營機構，因此，這類機構並不需要申領金融許可證。

目前的銀行業(ye) 中，包括農(nong) 業(ye) 銀行、民生銀行等在內(nei) 已有數家銀行啟動了事業(ye) 部改革。如農(nong) 行成立的三農(nong) 金融事業(ye) 部；民生銀行成立的交通金融事業(ye) 部、能源金融事業(ye) 部等。因此，這些銀行的事業(ye) 部及其分支機構並不需要申領金融許可證。

堵住變相擴張

上述知情人士稱，除了業(ye) 務拓展、內(nei) 部管理改革原因導致的專(zhuan) 營機構數量越來越多外，一些銀行借道專(zhuan) 營機構的渠道，進行分支機構的擴張也是專(zhuan) 營機構數量越來越多的原因。

“利率市場化實質性啟動下，[注冊(ce) 加拿大公司]銀行對於(yu) 網點的需求似乎更為(wei) 迫切。”一位股份製銀行零售業(ye) 務部人士稱，目前看，居民、企業(ye) 可能還是覺得要隨時能找到網點，辦起業(ye) 務來更方便。因此，負債(zhai) 業(ye) 務壓力增大的情況下，網點的重要性似乎還上升了。

另一方麵，對於(yu) 以城商行為(wei) 代表的中小銀行而言，規模擴張衝(chong) 動始終存在。因此，這些銀行分支機構擴張的渴望一直存在。從(cong) 實際情況看，這些中小銀行為(wei) 擴張分支機構也確實想盡了辦法，如異地開設村鎮銀行實行變相擴張等，而專(zhuan) 營機構也成為(wei) 其擴張渠道之一。

“這種現象監管層已經注意到了。”上述知情人士透露，在起草的管理辦法中，銀監會(hui) 擬訂了兩(liang) 個(ge) 不允許，以堵住通過設立專(zhuan) 營機構變相實現機構擴張的路徑。

所謂兩(liang) 個(ge) 不允許是指，其一，不允許銀行在其未設立分支行的地區設立專(zhuan) 營機構；其二，專(zhuan) 營機構及其分支機構可以撤銷，但不能轉變為(wei) 分支行。

“對於(yu) 一些中小銀行可能有影響。”某國有大行人士稱，但對於(yu) 大行來說，目前分支機構建設已經很完善，其設立專(zhuan) 營機構的初衷更多的是拓展業(ye) 務。上麵兩(liang) 個(ge) “不允許”對國有大行影響不大。

統計顯示，截至2011年末，全國銀行業(ye) 金融機構網點總數達到20.09萬(wan) 家。而這20多萬(wan) 家網點中，五家大型商業(ye) 銀行擁有的網點總數占比接近三分之一。