銀行個人消費貸款利率普遍上浮

市民楊小姐近日通過了銀行購車貸款審批，但批複下來的月供金額比她預計的增加了幾十元。楊小姐表示，上半年朋友購車時貸款利率還是基準利率的1.1倍，而自己申請的車貸已上浮了20%左右。

記者昨天谘詢多家銀行後得知，[注冊(ce) 香港公司瑞豐(feng) 專(zhuan) 業(ye) 辦理]目前包括車貸在內(nei) 的個(ge) 人消費類貸款，利率普遍較基準利率有所上浮（詳見表1）。招行某支行個(ge) 貸人員表示，如果是質押貸款，最優(you) 惠的是較基準利率上浮25%；如果是信用貸款，則需上浮40%-50%，即便是銀行貴賓客戶，最優(you) 惠的也要上浮30%。

國有大行的個(ge) 人消費貸款利率也有所上浮，但上浮程度略低於(yu) 股份製商業(ye) 銀行。建行某支行個(ge) 貸人員告訴記者，目前建行信用貸款最長一年，年利率較基準利率上浮10%。如果是房屋質押貸款，貸款期限最長可達5年，利率依然是較基準利率上浮10%，即年利率6.6%。農(nong) 行一位個(ge) 貸人員也表示，今年以來，農(nong) 行個(ge) 人消費信用貸款和質押貸款利率都是在基準利率基礎上上浮20%左右。

除了貸款利率上浮之外，現在的個(ge) 人消費貸款對貸款人的要求也比較嚴(yan) 格。例如，有的銀行為(wei) 控製風險，即便是車貸，也要求貸款人提供房產(chan) 證明，以防止貸款人買(mai) 車後“攜車走人”。記者從(cong) 一些按揭中介公司了解到，一些銀行還延長了車貸的審批時間，並對辦理車貸的車型“挑三揀四”，銀行更願意給高檔車型發放貸款，10萬(wan) 元以下的車貸審批很困難。

一位業(ye) 內(nei) 人士特別提醒消費者，目前很多4S店都打出“零利率”貸款購車的廣告來吸引客戶，但這隻是一種促銷行為(wei) ，客戶享受到“零利率”貸款是因為(wei) 經銷商為(wei) 客戶埋了單，銀行不會(hui) 因此損失任何利息。

分析

銀行通過提價(jia) 保證利潤[香港公司審計]

今年上半年的銀行業(ye) 績顯示，銀行利息支出成本均大幅上升，其主要原因在於(yu) 銀行對規模增長的過度依賴。因此，銀行上浮消費貸款利率的行為(wei) ，被專(zhuan) 家解讀為(wei) 彌補因貸款規模下降可能導致的利潤下降。

金融專(zhuan) 家趙慶明認為(wei) ，近期銀行業(ye) 增長乏力，不良貸款數量也有所上升，提高利率是一種保證銀行利潤、增加收入的行為(wei) 。同時，利率市場化使得銀行的經營成本有所提高，通過提高個(ge) 人貸款利率，銀行可轉嫁掉這部分新增的經營成本。趙慶明認為(wei) ，尚不能因為(wei) 銀行提高消費類貸款利率便判定銀行在“收緊”貸款，銀行並不缺資金，相對而言更缺優(you) 質客戶，“這是銀行對自身資產(chan) 的重新定價(jia) 行為(wei) ，它在一定程度上會(hui) 對居民的貸款需求產(chan) 生影響，居民可能會(hui) 因貸款成本提高而減少貸款量，但此類貸款多為(wei) 短期，所以銀行提高消費類貸款利率對整體(ti) 經濟的影響有限”。

信貸不鬆利於(yu) 樓市調控

北京中原地產(chan) 市場研究總監張大偉(wei) 認為(wei) ，消費貸款利率的上升反映了銀行正在結構性收緊信貸，此舉(ju) 也在一定程度上影響了樓市，9月份樓市成交沒有繼續明顯上漲的主要原因就是信貸政策沒有繼續鬆動。

此外，臨(lin) 近年末，大企業(ye) 對資金的需求有所減少，而需要資金的企業(ye) 風險又相對較高，銀行如果再像往常那樣靠規模較大的企業(ye) 貸款盈利，必然會(hui) 冒較大風險，於(yu) 是不少銀行紛紛上調風險較小的消費類貸款利率，用消費類貸款的高利潤覆蓋大規模貸款的高風險。

算賬[香港公司查詢]

以一年期、10萬(wan) 元個(ge) 人消費貸款為(wei) 例，如果按照基準利率，一年的利息是6000元；如果較基準利率上浮10%，則一年要多掏600元利息；如果上浮50%，則一年多掏3000元利息