多地民間借貸萎縮30% 銀行信貸難填“窟窿”

一家單季成交額接近3.8億(yi) 元的網絡借貸平台近期出現了今年以來最大一筆呆賬，金額超過108萬(wan) 元。該平台人士告訴《每日經濟新聞》記者，呆賬[注冊(ce) 香港公司條件]發生的原因是：客戶無法從(cong) 銀行續貸，其公司接近崩盤，暫無力還款。

　　反向的事情也同時在發生民間借貸公司不給企業(ye) 放貸，也在使得銀行有更多壞賬發生。

　　溫州中小企業(ye) 發展促進會(hui) 會(hui) 長周德文昨日接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，溫州今年民間借貸規模萎縮了約30%，銀行業(ye) 不良貸款率則從(cong) 0.37%升至超過2.8%，銀行因此也變得“惜貸”。高和資本與(yu) 住房和城鄉(xiang) 建設部政策研究中心聯合課題組近日發布的 《2012年民間資本與(yu) 房地產(chan) 業(ye) 研究總報告》（以下簡稱《總報告》）也指出，截至2012年3月，山西省企業(ye) 參與(yu) 民間融資餘(yu) 額比去年9月下降了約30%。

　　破碎的信用

　　今年7月份以來，高和資本與(yu) 住房和城鄉(xiang) 建設部政策研究中心聯合課題組每個(ge) 月發布一份 “民間資本生態調研報告”，調研的區域分別是溫州、山西和鄂爾多斯。

　　“以前鄂爾多斯民間借貸隻需要打一張白條就可以借到上百萬(wan) 元，而現在借幾萬(wan) 元錢都存在困難。民間借貸幾乎處於(yu) 停滯階段。”調研報告指出，民間資本增速下降。鄂爾多斯2011年1～5月民間投資為(wei) 393.11億(yi) 元，同比增長27.7%，而2012年1～5月為(wei) 481.92億(yi) 元，同比增速下降至22.6%。另外，報告指出，截至2012年3月，山西省企業(ye) 參與(yu) 民間融資餘(yu) 額約為(wei) 180.39億(yi) 元，較2011年9月下降了約60億(yi) 元，下降約30%。

　　從(cong) 數據可以看到鄂爾多斯民間資金懼貸心理加重，當地人紛紛把錢存入銀行。課題組數據顯示，鄂爾多斯今年的儲(chu) 蓄存款上升至120億(yi) 元，創下曆史新高。

　　民間信用破碎，民間資金恐貸的現象並不隻存在於(yu) 鄂爾多斯。周德文告訴《每日經濟新聞》記者，去年溫州民間融資的規模大概在1200億(yi) ，今年可能隻有800億(yi) ，萎縮了近30%。

　　“最主要是去年危機造成了信用損傷(shang) ，大家都不敢把錢放到民間借貸中去，釀成了信用危機。”周德文說。

　　不良率升 銀行惜貸

　　“以前企業(ye) 為(wei) 了守住在銀行的信[注冊(ce) 香港公司好處]用，貸款快到期了就從(cong) 民間短期拆借來充數。今年民間借貸萎縮，企業(ye) 難以拆借，銀行的不良率也就上升了。”周德文對《每日經濟新聞》記者表示。

　　在今年不少銀行的半年業(ye) 績報告中都特別提到溫州地區壞賬的增長。平安銀行半年報表示，上半年新增不良貸款主要集中在東(dong) 部地區，該地區不良貸款餘(yu) 額占全行不良貸款餘(yu) 額的27.61%，其中新增不良貸款又以溫州分行為(wei) 主。

　　浦發銀行中報也指出，受地域經濟影響,公司2012上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區，其他地區的貸款質量則基本保持穩定。

　　上述課題組報告顯示，在2011年年中，溫州銀行業(ye) 的不良貸款率是所有地級市中最低的，僅(jin) 有0.37%，但是到了今年2月末，已經飆升至1.74%，而到7月份達到曆史高位2.85%。

　　惜貸的不僅(jin) 僅(jin) 是銀行。一家資金中介機構主要負責人也對《每日經濟新聞》記者表示，現在他們(men) 的業(ye) 務是“高風險，低回報”，不良貸款的問題堪憂，因此會(hui) 嚴(yan) 格控製業(ye) 務規模。

　　銀行難補民間借貸萎縮“窟窿”

　　中信證券研究報告認為(wei) ，2011年中國民間借貸市場總規模超過4萬(wan) 億(yi) 元，約為(wei) 銀行表內(nei) 貸款規模的10%～20%。

　　業(ye) 內(nei) 人士普遍認為(wei) ，在利率市場化推進的過程中，利差正在收窄，因此銀行會(hui) 往風險較大同時利率也較高的中小企業(ye) 貸款轉型。如果轉型有效，銀行資金有望能夠覆蓋一部分民間融資萎縮的量。不過民間借貸一直被業(ye) 內(nei) 認為(wei) 是正規金融的補充。如今在短期內(nei) 要銀行反過來補充民間借貸萎縮的部分，難度可想而知。

　　記者近期從(cong) 多家股份製銀行相關(guan) 人士處了解到，銀行目前額度並不緊張，但是出於(yu) 對企業(ye) 經營情況的擔憂，放款積極性不如從(cong) 前。

　　一家股份製銀行華南地區一地方分支機構的信貸員告訴記者，他在今年經常會(hui) 因為(wei) 放款與(yu) 否跟風控部門的同事產(chan) 生爭(zheng) 執。“很明顯我的客戶沒什麽(me) 問題，風控那邊就是不批。”該信貸員說。

　　一家新興(xing) 服裝網店主要負責人也對記者表示，他的企業(ye) 去年銷售規模已達到3000萬(wan) 元。“我們(men) 已經向交通銀行申請貸款，連續三年的銀行流水都沒問題，流程走了3個(ge) 月仍然沒有獲批。”該負責人說。

　　“10月份到年底往往是企業(ye) 非常難熬的時候，特別是遇到銀行這種態度，很多企業(ye) 會(hui) 因為(wei) 資金鏈斷裂而停工倒閉。溫州規模以上的企業(ye) 有3000多家，現在減產(chan) 停產(chan) 的企業(ye) 占了60%多。”周德文對《每日經濟新聞》記者表示。

　　民間融資何去何從(cong)

　　如果一個(ge) 領域失去了投資價(jia) 值，民間資[瑞豐(feng) 注冊(ce) 香港公司]本自然會(hui) 尋找替代的領域。《總報告》指出，從(cong) 未來發展趨勢看，隨著民間信用體(ti) 係的崩潰，溫州和山西等地民間資本會(hui) 繼續外流，以鄂爾多斯為(wei) 代表的民間資本也將打破封閉循環，更多投向外地房地產(chan) 。

　　另外，過去幾年住宅價(jia) 格上漲較大而商業(ye) 地產(chan) 的價(jia) 格相對偏低，再加上商業(ye) 地產(chan) 不受限貸限購政策影響，因此也成為(wei) 民間資本青睞的投資對象。

　　在對溫州的調研報告中，課題組認為(wei) ，應該對現有民間資本進一步鬆綁，加大推進利率市場化進程的力度，尤其是對民間資本投資村鎮銀行不要過多限製。