外幣存款狂飆成燙手山芋 銀行下調利率減壓

    22日起，工行、農(nong) 行、匯豐(feng) 不同程度地下調了美元、歐元和港幣的存款利率。存款利率下調的背後推手，是今年以來外幣存款大幅度增長，[青島瑞豐(feng) 注冊(ce) 香港公司]外幣存貸款之間出現供需失衡，銀行麵臨(lin) 外幣業(ye) 務的收益壓力。

　　各期限、各幣種利率下調幅度不一

　　這是2年來銀行首次普遍性地下調外幣存款利率。

　　工行和農(nong) 行的調整幅度一致。具體(ti) 來看，美元和港幣各期限利率下調幅度較小。

　　其中，美元活期和7天通知存款利率從(cong) 0.1%調至0.05%，1個(ge) 月從(cong) 0.25%調至0.2%，1年期從(cong) 1%調至0.8%。其餘(yu) 期限利率也有所下調。

　　港幣利率調整較小。港幣活期存款和7天通知存款利率從(cong) 0.02%下調至0.01%。1個(ge) 月及以上期限利率均未做變動。

　　歐元的調整幅度最大。活期存款利率由0.1%降至0.01%，7天通知存款利率從(cong) 之前的0.15%調至0.01%，1個(ge) 月從(cong) 0.45%降至0.05%，1年期從(cong) 1.1%下降至0.7%。

　　[南京瑞豐(feng) 注冊(ce) 香港公司]外資行匯豐(feng) 也於(yu) 22日同時下調了部分外幣存款利率，其美元短期存款利率普遍高於(yu) 中資行，3個(ge) 月高出0.2個(ge) 百分點，6個(ge) 月高出0.25個(ge) 百分點。但是，港幣和歐元等幣種的各期限利率普遍低於(yu) 中資行。

　　值得注意的是，建行於(yu) 今年7月13日曾單獨調整了歐元的存款利率。目前，該行歐元活期利率為(wei) 0.1%，7天通知存款利率為(wei) 0.15%，1年期存款利率為(wei) 1.1%。

　　外幣業(ye) 務收益壓力是主因

　　在分析人士眼中，今年外匯存款大幅增加，銀行的外幣業(ye) 務麵臨(lin) 收益壓力，是銀行選擇下調外匯存款利率的主要原因。

　　今年以來外幣存款增加迅猛。截至7月末，金融機構外匯各項存款餘(yu) 額達4124億(yi) 美元，同比增長66.5%。

　　這樣的數據或許來得更為(wei) 直觀——今年前7個(ge) 月，外幣存款增加1373億(yi) 美元，而2002年—2011年的十年間，金融機構外幣存款總計隻增加1244億(yi) 美元。這樣的比較結果讓人驚歎。

　　與(yu) 此同時，外幣貸款較往年回落。數據顯示，今年新增外幣貸款僅(jin) 447億(yi) 美元。

　　外匯存款增速驚人，外匯貸款增速卻沒有相應跟上，這就造成外幣存貸款之間出現差額。外匯局相關(guan) 負責人此前也表示，受市場環境影響，當前境內(nei) 企業(ye) 和個(ge) 人由做空轉向做多美元，開始“負債(zhai) 本幣化、資產(chan) 外幣化”的財務運作。

　　國際金融問題專(zhuan) 家趙慶明指出，目前外幣存貸款之間的差額，一般用於(yu) 存放海外同業(ye) 。而在海外央行維持低利率的大背景下，[天津瑞豐(feng) 注冊(ce) 香港公司]海外同業(ye) 收益率很低。有個(ge) 數據可以用做參照——美國10年期國債(zhai) 利率僅(jin) 為(wei) 1.7%左右。

　　在這樣的環境下，如果銀行1年期外幣存款利率仍維持在1%或以上，那銀行的外幣業(ye) 務勢必出現無錢可賺的情況。確實，業(ye) 內(nei) 人士對記者透露，目前部分銀行在外幣存貸款業(ye) 務上利潤微薄，算算細賬，比如提取不良貸款準備金，刨除人工、辦公費用後，甚至有的銀行還會(hui) 虧(kui) 損。

　　此番工行、農(nong) 行率先宣布下調外匯存款利率，趙慶明認為(wei) ，其他銀行會(hui) 陸續跟進，並形成普遍現象。

　　外幣存款猛增為(wei) 哪般？

　　人民幣出現貶值預期，無疑是外幣存款猛增的原因。

　　過去幾年，人民幣單邊升值預期顯著，居民一般都及時地將手中外幣兌(dui) 換為(wei) 人民幣，外幣存款增加額較少。例如，去年全年外幣存款僅(jin) 增加464億(yi) 美元，2010年增加198億(yi) 美元，2007年甚至減少了12億(yi) 美元。

　　而從(cong) 去年下半年以來，受國際金融市場 動蕩影響，人民幣匯率雙向波動加劇。今年4月份人民幣兌(dui) 美元匯率波幅擴大至1%後，雙向波動更為(wei) 劇烈。同時，市場對人民幣未來走勢產(chan) 生分歧，人民幣在遠期市場出現貶值預期。[寧波瑞豐(feng) 注冊(ce) 香港公司]據記者統計，今年以來人民幣兌(dui) 美元匯率中間價(jia) 已經貶值0.5%左右。

　　在這一輪市場行情下，個(ge) 人和企業(ye) 結匯意願明顯下降，更多選擇外幣存款，出現資產(chan) 外幣化的財務運作，以規避匯率風險。而個(ge) 人和企業(ye) 結匯意願下降，也一定程度影響我國外匯占款的增速。數據顯示，今年前7個(ge) 月我國新增外匯占款2988億(yi) 元，不敵去年部分月份的單月增長額。