逾期貸款大幅增加 銀行資產質量承壓

    在靚麗(li) 的業(ye) 績表現背後，[香港公司注冊(ce) ]銀行業(ye) 的資產(chan) 質量隱憂始終揮之不去，部分股份製銀行公布的中期業(ye) 績報告印證了市場的擔心。

　　銀監會(hui) 此前公布的二季度銀行業(ye) 監管指標顯示，二季度中小銀行不良貸款環比回升幅度大於(yu) 國有大行。國有大行不良餘(yu) 額環比上升0.9%，股份製銀行、城商行、農(nong) 村商業(ye) 銀行和外資銀行不良貸款餘(yu) 額分別上升8.1%、12.3%、13.9%和20.8%。

　　逾期貸款大幅增加

　　經濟增長放緩過程中部分中小企業(ye) 經營出現一定困難，特別是此前民間借貸較為(wei) 盛行的浙江地區，這成為(wei) 此輪銀行資產(chan) 質量下降的重要原因。[注冊(ce) 香港公司程序]以平安銀行為(wei) 例，從(cong) 行業(ye) 上來看，該行78%的新增不良貸款來自於(yu) 製造業(ye) ；從(cong) 區域上看，上半年 88%的新增不良貸款來自於(yu) 東(dong) 部地區，顯示江浙滬中小企業(ye) 經營困境對平安銀行資產(chan) 質量形成較大衝(chong) 擊。

　　而浦發銀行也不例外，該行在半年報中表示：“受地域經濟影響，公司2012上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區，其他地區的貸款質量基本保持穩定。針對溫州和杭州地區2012年上半年度增加的信用風險，公司在計提貸款準備金時已經予以考慮。”

　　而有分析人士認為(wei) ，上市銀行資產(chan) 質量變化有個(ge) 明顯的現象：不良貸款較年初增加較多的部分銀行，同期逾期貸款也增加較多，不良率上升幅度更大，撥備覆蓋率下降更快，未來麵臨(lin) 的資產(chan) 質量壓力也更大。

　　昨日晚間，民生銀行公布業(ye) 績報告顯示，其期末不良貸款餘(yu) 額為(wei) 89.76億(yi) 元，較期初增加14.37億(yi) 元。而截至6月30日，浦發銀行不良貸款餘(yu) 額76.87億(yi) 元，比年初增加18.6億(yi) 元；平安銀行不良貸款餘(yu) 額49.71億(yi) 元，比年初增加16.77億(yi) 元；招商銀行不良貸款餘(yu) 額99.03億(yi) 元，較期初增加7.3億(yi) 元；興(xing) 業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額42.12億(yi) 元，較期初增加4.97億(yi) 元；華夏銀行不良貸款餘(yu) 額56.84億(yi) 元，比年初增加0.84億(yi) 元。

　　從(cong) 逾期貸款的情況看，截至期末，浦發銀行的逾期貸款為(wei) 123 億(yi) 元，比期初的 67.9 億(yi) 元增加了 55.1億(yi) 元，增幅高達 88.1%。民生銀行逾期貸款餘(yu) 額為(wei) 168.49億(yi) 元，增幅達63.22%；平安銀行上半年逾期貸款則較年初增長 51%；招商銀行的逾期貸款餘(yu) 額為(wei) 188.34億(yi) 元，增幅為(wei) 38.27%；興(xing) 業(ye) 銀行逾期貸款半年環比上升37%；華夏銀行逾期貸款餘(yu) 額 58.58 億(yi) 元，增幅約30.7%。

　　盡管逾期貸款並不一定會(hui) 轉化為(wei) 不良貸款，並最終造成銀行的減值損失。但逾期貸款的大幅增長還是讓市場對部分銀行的資產(chan) 質量增加了擔憂。

　　資產(chan) 質量存緩衝(chong) 空間[注冊(ce) 香港公司費用]

　　不過，銀行業(ye) 較高的撥備水平將為(wei) 行業(ye) 資產(chan) 質量提供緩衝(chong) 。銀監會(hui) 的數據顯示，二季度末商業(ye) 銀行整體(ti) 貸款損失準備環比提升5.2%，撥備覆蓋率環比提升2.8個(ge) 百分點至290%，撥貸比環比提升2bp至2.61%。

　　而從(cong) 已公布業(ye) 績的六家股份製銀行來看，除平安銀行以外，五家股份製銀行撥備覆蓋率均較高，這為(wei) 他們(men) 覆蓋風險，調節未來利潤增速留下了較大的空間。

　　數據顯示，截至期末，招商銀行撥備覆蓋率為(wei) 404.03%， 較年初提升3.9個(ge) 百分點；平安銀行為(wei) 237.96%，較年初下降82.7個(ge) 百分點；華夏銀行為(wei) 335.45%，較年初提高27.24個(ge) 百分點；興(xing) 業(ye) 銀行達455.95%，較期初上升70.65個(ge) 百分點；浦發銀行為(wei) 414.03%，較年初下降85.57 個(ge) 百分點；民生銀行為(wei) 352.36%，較期初上升4.93個(ge) 百分點。

　　瑞銀證券分析師孫旭近日發布報告認為(wei) ，預計商業(ye) 銀行整體(ti) 不良率將隨著宏觀經濟的企穩和非金融企業(ye) 盈利逐步改善，在2012年三四季度逐步企穩。

　　而平安銀行行長此前在該行業(ye) 績發布會(hui) 上表示，溫州分行貸款總額僅(jin) 占全行比重的2.7%，且70%以上有抵質押物，整體(ti) 風險可控。該行董事長肖遂寧也表示，在未來一段時間內(nei) ，平安銀行不良資產(chan) 的上升是有限並且可控的，“預計在第三季度，不良貸款惡化的形勢將會(hui) 趨緩和。”