私人銀行中國糾結：監管真空和限製過嚴

快速發展的中國私人銀行，既有來自客戶需求、對手競爭(zheng) 的壓力，也麵臨(lin) 盈利模式、人才瓶頸以及監管方式上的嚴(yan) 峻挑戰[馬紹爾公司船舶注冊(ce) ]

在銀行界，有“得零售銀行者得天下”之說，私人銀行作為(wei) 零售業(ye) 務中的“貴賓艙”服務，未來10年將成為(wei) 各家銀行搶占市場份額的製高點。

自2007年3月中行聯手蘇格蘭(lan) 皇家銀行率先推出私人銀行業(ye) 務後，工商銀行、招商銀行、交通銀行等紛紛跟進，相繼在國內(nei) 一線城市推出私人銀行業(ye) 務。

研究機構的統計數據顯示，中國財富市場總值為(wei) 16.5萬(wan) 億(yi) 美元，已位居全球第三，並以25%的年均複合增長率快速增長。其中，2011年中國逾5000萬(wan) 美元財富的超高淨值人士超過5000名，在全球占比6.4%，僅(jin) 次於(yu) 美國。[馬紹爾群島概況]

財富的高速增長，國內(nei) 私人銀行業(ye) 務獲得蓬勃發展。目前，已有16家中外資銀行在22個(ge) 城市開設了近200家私人銀行機構，管理資產(chan) 規模超過3.5萬(wan) 億(yi) 元，形成了一個(ge) 巨大的私人銀行市場。

而與(yu) 國際老牌私人銀行相比，新生的中國私人銀行還有明顯的差距，也存在諸多亟待解決(jue) 的問題。

首先是管理模式缺陷。與(yu) 國外私人銀行不同，國內(nei) 的私人銀行多數隸屬於(yu) 零售銀行，俗稱“大零售”模式，隻有民生和中信采用了準事業(ye) 部製。兩(liang) 種模式各有利弊，前者有長遠弊端，後者存在客戶短缺近憂。

其次是產(chan) 品結構同質化，盈利模式單一。目前私人銀行普遍存在產(chan) 品主動管理能力和創新能力不足問題，各銀行提供的產(chan) 品結構趨同化嚴(yan) 重，收入來源主要依靠代銷產(chan) 品的手續費和存貸利差。

再次是人才匱乏和環境製約問題。人才匱乏以及信息技術落後，是製約國內(nei) 私人銀行業(ye) 務發展的重要因素。同時，目前國內(nei) 監管法規體(ti) 係中，尚未出台單獨針對私人銀行業(ye) 務的專(zhuan) 門規定，國內(nei) 私人銀行的監管環境存在著“監管真空”和“限製過嚴(yan) ”的矛盾。[馬紹爾公司船舶注冊(ce) ]

上述難題的解決(jue) ，非一日之功，也非一己之力能及，需要所有從(cong) 業(ye) 者及監管層共同尋找適合本國國情的私人銀行發展路徑。探尋尚需時間，而作為(wei) 私人銀行發源地的瑞士私人銀行家一直奉行的準則——“隻有私人銀行與(yu) 客戶的利益捆綁在一起，才能真正為(wei) 客戶利益出發”，恐怕是國內(nei) 目前還不夠重視而又至關(guan) 重要的一個(ge) 核心理念。