2011年五大行日賺18億 利息和手續費貢獻多

    “高得不好意思公布”的利潤數據繼續亮相。昨日（3月29日），工商銀行、中國銀行公布2011年業(ye) 績，至此，五大行2011年的年報悉數出爐。據《每日經濟新聞》記者統計，五大行去年共實現淨利潤6745億(yi) 元，同比增長25%，增幅較上一年下滑6.1個(ge) 百分點。一年365天平均每天淨賺18.48億(yi) 元。其中，工行以2084億(yi) 元的淨利潤，繼續穩坐“最賺錢銀行”寶座。

　　[注冊(ce) 汶萊公司汶萊公司注冊(ce) ]五大行淨利6745億(yi) 元

　　工行昨日公布的年報顯示，該行2011年實現淨利潤2084.45億(yi) 元人民幣，同比增長25.6%。中行實現淨利潤1241.82億(yi) 元，同比增長18.93%。

　　此前公布的年報顯示，建行僅(jin) 次於(yu) 工行，該行2011年實現淨利潤1694.39億(yi) 元，相比上年增長25.52%；農(nong) 行去年實現淨利潤1219.56億(yi) 元，同比增長28.5%；中行實現淨利潤1241.82億(yi) 元，同比增長18.93%，五大行中增幅最低；交通銀行的淨利潤為(wei) 507.35億(yi) 元，絕對量最少，但增幅最快，同比增長29.95%。

　　初步計算，2011年五大行實現淨利潤6745.31億(yi) 元，同比增長25%。2010年，五大行實現淨利潤5392億(yi) 元，較上一年同期增長31.10%，利潤總額占整個(ge) 銀行業(ye) 萬(wan) 億(yi) 利潤的半壁江山。

　　在公眾(zhong) 質疑銀行“暴利”的同時，銀行家們(men) 紛紛表示“不讚同”。

　　建行董事長王洪章在香港發布會(hui) 上表示，不認為(wei) 銀行屬於(yu) 暴利行業(ye) ，建行去年盈利水平與(yu) 國際上大型銀行相當。銀行盈利與(yu) 經濟形勢關(guan) 係密切，隨著其他行業(ye) 盈利上升，銀行業(ye) 盈利亦應該有合理增長，不相信銀行盈利增長來自於(yu) 吸收其他行業(ye) 盈利。

　　3月22日，農(nong) 業(ye) 銀行行長張雲(yun) 在回答記者提問時表示不存在暴利。[伯利茲(zi) 外交政策關(guan) 係]

　　東(dong) 方證券銀行業(ye) 研究員金麟在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，銀行獲得一些製度紅利，但是還沒到壟斷暴利的地步。因為(wei) 目前銀行利潤來自兩(liang) 個(ge) 部分：一部分是製度，另一部分是經濟周期。現在處於(yu) 經濟周期頂點，是該銀行賺錢的時候了；而在周期向下的時候，銀行同樣承擔著利差縮小的風險。

　　金麟還表示，“銀行需要資本金，現在資本充足率提得很高，也隻有保持20%的增長，才能大體(ti) 保證資本內(nei) 生的增長，否則銀行又要向市場要錢了。”

　　淨息差進一步擴大

　　分析年報不難發現，去年五大行的巨額利潤中，息差的擴大功不可沒。銀監會(hui) 公布的數據顯示，2011年商業(ye) 銀行淨息差為(wei) 2.7%，利息收入占比達80.7%。

　　數據顯示，五大行去年實現淨利息收入13051.29億(yi) 元。其中工行淨利息收入362764億(yi) 元，同比增194%；建行淨利息收入3045億(yi) 元，增幅21%；農(nong) 行淨利息收入3072億(yi) 元，同比增長26.9%；中行淨利息收入2280.64億(yi) 元，增長17.58%；交行淨利息收入1026.01億(yi) 元，同比增長20.71%。

　　[伯利茲(zi) 經濟及離岸公司注冊(ce) ]去年信貸趨緊推升了銀行的定價(jia) 水平，息差大幅上升。銀行年報顯示，去年三季度末，五大行淨息差收入占總營收近76%，而股份製銀行淨息差總收入占總營收比例則超過了90%，且16家銀行前三季度淨利息收入平均增幅為(wei) 31%。

　　去年四季度，息差進一步擴大。以建行為(wei) 例，2011年淨利差和淨利息收益率分別為(wei) 2.57%和2.7%，較2010年分別提高17個(ge) 基點和21個(ge) 基點。農(nong) 行在報告期內(nei) ，淨利息收益率上升28個(ge) 基點，達2.85%；淨利差擴大23個(ge) 基點至2.73%。交行去年淨利差和淨利息收益率分別為(wei) 2.49%和2.59%，比2010年分別提高10個(ge) 和13個(ge) 基點。中行2011年境內(nei) 人民幣淨息差2.33%，比上年上升0.06個(ge) 百分點，境內(nei) 外幣淨息差1.69%，比上年上升0.48個(ge) 百分點。

　　但是，隨著貨幣政策微調和國家強調金融支持小微企業(ye) 融資，息差似乎到了向下的拐點。建行副行長龐秀生在業(ye) 績會(hui) 上表示，隨著利差上升預期的消失，要保持利差增長麵臨(lin) 的壓力很大。

　　金麟也預計，2012年銀行業(ye) 的息差很難再擴大，將會(hui) 縮小或保持穩定。他預計，今年銀行業(ye) 利潤增速也將放緩至20%以內(nei) ，可能會(hui) 在17%~18%的水平。

　　手續費及傭(yong) 金“長胖”

　　在銀行利潤強勁增長的同時，手續費及傭(yong) 金淨收入的貢獻不容忽視。

　　年報數據顯示，去年五大行共實現手續費及傭(yong) 金淨收入3515.05億(yi) 元。其中，農(nong) 行增幅最大，增長49%至687.5億(yi) 元。其次是工行，手續費及傭(yong) 金淨收入1015.5億(yi) 元，增幅為(wei) 39.4%。

　　另外，2011年建行實現手續費及傭(yong) 金淨收入869.94億(yi) 元，較上年增長31.55%，占該行中間業(ye) 務收入的45.03%。中行昨日公布的新聞稿也稱，在傳(chuan) 統優(you) 勢和新興(xing) 業(ye) 務的帶動下，手續費及傭(yong) 金收支淨額達到646.62億(yi) 元，比上年增長18.68%。交行2011年實現手續費及傭(yong) 金淨收入195.49億(yi) 元，比上年增加50.70億(yi) 元，增幅為(wei) 35.02%。

　　[伯利茲(zi) 的政政治經濟簡介]此外，“銀行亂(luan) 收費”一直以來也廣受公眾(zhong) 詬病。目前，發改委已牽頭央行、銀監會(hui) ，將在全國31個(ge) 省市全麵鋪開專(zhuan) 項大檢查，銀監會(hui) 也要求各行3月底前公布服務收費價(jia) 目和舉(ju) 報投訴電話。

　　對此金麟認為(wei) ，銀行手續費不存在合理與(yu) 否的問題，隻是市場能否接受的問題。費率市場化已經是大的方向，再回到政府指導價(jia) 已不太可能。