發改委3月擬展開銀行亂收費全國大檢查

“銀行低於(yu) 13%的利息都不肯貸給我，現在是銀行帶頭放高利貸，我們(men) 全部是為(wei) 銀行打工，銀行賺大錢。”[注冊(ce) 汶萊公司]3月5日，全國政協委員、廣州富力地產(chan) 董事長張力公開炮轟中國銀行業(ye) 的“暴利”。

在銀行業(ye) “暴利”遭批判的背後，引發社會(hui) 輿論強烈反應的則是銀行業(ye) “亂(luan) 收費”問題。3月5日，全國政協委員、銀監會(hui) 主席助理閻慶民接受本報記者采訪時透露，發改委正在牽頭準備進行一場全國範圍的大規模檢查，具體(ti) 檢查方式正在和央行、銀監會(hui) 進行溝通，有望3月份正式啟動。

“一二月份都在應付銀監會(hui) 的檢查，現在都在開展自查。”3月5日，某大型銀行江蘇分行人士向本報記者透露，銀監會(hui) 已在銀行業(ye) 係統全麵開展“不規範經營”專(zhuan) 項治理工作。

按照監管要求，各地銀監局已督促各銀行自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(ye) 務和收費項目，並在3月底前提交自查報告。

31個(ge) 省市大檢查

“有銀行已被罰款，數字超乎常規。”一位知情人士透露，[注冊(ce) 安圭拉公司]此番發改委將直接派出檢查組，分赴31個(ge) 省市區對部分國有大行、股份製銀行進行重點檢查，“國開行這樣的政策性銀行也不例外。”

發改委此番整改力度到底有多大，目前不得而知。在2011年12月底召開的全國價(jia) 格監督檢查與(yu) 反壟斷工作會(hui) 議上，發改委對擅自推遲取消密碼掛失費的興(xing) 業(ye) 銀行、郵儲(chu) 等銀行罰款總共580萬(wan) 元，被外界譽為(wei) 近年來整治銀行亂(luan) 收費的大手筆。

此前，發改委副主任彭森也透露，2012年查處銀行亂(luan) 收費將是重點工作。整治的重點包括銀行貸款過程中捆綁收費、強製收費、隻收費不服務等問題，以及其他各種明令禁止的收費問題。

發改委整治銀行亂(luan) 收費和價(jia) 格違法行為(wei) 的決(jue) 心，部分折射出公眾(zhong) 和企業(ye) 對銀行業(ye) “暴利”的不滿。正如娃哈哈集團董事長宗慶後所言，製造企業(ye) 利潤率約僅(jin) 為(wei) 3%-5%，中小企業(ye) 的融資成本普遍接近或超過10%，“但銀行業(ye) 卻獨善其身，利潤大幅增長。”

“貸款利率可能隻有7%，再加上財務顧問費、各種手續費，綜合融資成本有的超過12%了。”某大行江蘇分行人士告訴記者，2010下半年以來，銀行議價(jia) 能力的提高，使得銀行浮利增費、借貸搭售等現象相當普遍。

而在此前銀監會(hui) 下發的“七不準”中，不得以貸收費、不得浮利分費和不得借貸搭售均在規定之列。

規範中間業(ye) 務收費

“我們(men) 也知道社會(hui) 反應強烈，這個(ge) 問題實際上是早就有了。”3月5日，一位監管中層如是告訴記者，商業(ye) 銀行近年來的業(ye) 績考核導向，導致分支機構有做大中間業(ye) 務的衝(chong) 動，借貸收費、浮利分配十分普遍，“上浮下浮，浮來浮去，下浮部分拿來做中間業(ye) 務費用去了。”

近年來，上市銀行的中間業(ye) 務收入保持了每年100%到200%的增速。而在其整體(ti) 收入結構中，中間業(ye) 務收入占比已由五六年前的3%到5%，漲至目前的19%-20%，不少銀行已經超過25%。

盡管監管機構經常強調，銀行不要收取社會(hui) 性服務的費用。但在銀行的實際操作中，財務顧問費、貸款承諾費(或改頭換麵成其他名目的收費)已成為(wei) 家常便飯。

銀監會(hui) 出台的“七不準”中，要求銀行遵循利費分離原則，嚴(yan) 格區分收息和收費業(ye) 務，不得將利息分解為(wei) 費用收取，嚴(yan) 禁變相提高利率。

不過，上述地方分行人士抱怨道，銀監會(hui) 的規定隻是原則性的，怎麽(me) 區分收息和收費業(ye) 務，各地方銀監局的現場檢查人員有很大的自由裁量權，監管的科學性有待提高。

在上述監管人士看來，銀行的亂(luan) 收費問題，部分原因是利率市場化尚未實現的背景下，價(jia) 格扭曲管製的一種報複性收入，“我本來資金價(jia) 格是10%，你非要叫我搞個(ge) 5.6%-6.6%，結果隻能搞雙軌製了，現在我們(men) 的資金價(jia) 格就相當於(yu) 80年代的糧食價(jia) 格雙軌製。”

“近年來銀行業(ye) 利潤實現持續高增長，有一定的特殊性，是不可持續的。“上述監管人士如此判斷未來銀行業(ye) 的盈利趨勢。他的理由有三個(ge) ：一是不良貸款反彈可能侵蝕利潤。二是利率市場化可能收窄息差。據一些機構的初步測算，存貸款利率完全市場化以後，我國銀行業(ye) 的息差水平將由目前的2.4%降至0.7至1.2%。14家上市銀行的淨利潤在短期內(nei) 將下降約35%-50%，這種衝(chong) 擊不可低估。三是直接融資替代效應逐漸顯現。