多地首套房貸利率回歸基準點 調控基調依舊未改

2012年初，春節樓市的蕭索冷清尚未褪去，全國多地首套房信貸利率卻悄然出現了變化。在北京、廣東(dong) 、上海、湖北等地，原先高企的首套房貸利率開始回歸基準點，部分股份製銀行、外資銀行甚至再次推出了首套房的信貸優(you) 惠政策。去年那種排隊等待銀行按揭的景象幾乎絕跡，房貸似乎真的鬆動了。在中央三令五申堅持房地產(chan) 調控政策不動搖的大背景下，首套房信貸的鬆動究竟意味著什麽(me) ？

首套房貸利率現微調

日前，記者走訪了北京、深圳等地的多家銀行，調查發現，超過一半以上的銀行明確表示首套房“基準利率可以做”。雖然隻有簡單的七個(ge) 字，但對於(yu) 去年求“貸”若渴的首套房購買(mai) 者而言，這已經是一個(ge) 不小的變化了。

[注冊(ce) 德國公司]在深圳的四大國有銀行中，除了工行表示首套房貸款利率基本要上浮5%，其餘(yu) 均表示可以申請基準利率。深圳的郵政儲(chu) 蓄銀行甚至對一些優(you) 質客戶可以提供9 .8折貸款優(you) 惠。“首套房的話，隻要你過來做，我都可以給你爭(zheng) 取到V IP待遇，拿基準利率的。如果你的工作單位很好，還可以打9 .8折。”深圳郵儲(chu) 銀行的一名信貸員告訴記者。

除此之外，股份製銀行也大多可以申請基準利率，但也有一些銀行明確提出了申請基準利率的前提，例如中信銀行，如果貸款人不是公務員、老師等優(you) 質客戶，需要在中信銀行存入貸款金額的12%，方可申請到基準利率。

相比之下，外資銀行的口子就鬆多了。深圳匯豐(feng) 銀行和花旗銀行均表示優(you) 質客戶首套房貸款利率可以打9折。匯豐(feng) 銀行客戶經理還說，“如果貸款人是開發商員工或者匯豐(feng) 優(you) 質的公司業(ye) 務客戶的員工，最低可以申請到8.5折。”

在放貸時間上，2011年2月份時，深圳曾出現由於(yu) 信貸額度緊張，[注冊(ce) 百慕大公司]銀行對於(yu) 簽了貸款合同的客戶坐地起價(jia) 、推遲放貸，引發了客戶的集體(ti) 維權的事件。而目前，各大銀行則均表示，可以按正常流程放貸，不會(hui) 出現排隊，或者推後不放的情況。

同樣的情況還出現在了北京的各家商業(ye) 銀行當中。記者2月1日走訪北京多家銀行證實，相比去年年底前的上浮5%到10%，目前京城各家銀行首套房貸已普遍回歸基準利率，占北京房貸市場份額最大的建行北京分行相關(guan) 負責人告訴記者，目前建行仍執行原有房貸政策，即首套房貸按基準利率執行，在政策範圍內(nei) 依據貸款客戶的不同情況略有差別。

除建行外，記者從(cong) 工行、農(nong) 行、中行、交行得到的情況也比較一致，各行目前均以基準利率為(wei) 執行標準，在政策範圍內(nei) 執行差別化政策。

值得注意的是，此前上浮利率較多的深圳發展銀行也開始回歸基準利率。該行有關(guan) 負責人2月1日向記者表示，自1月31日起，該行首套房貸利率已調整為(wei) 基準利率。據悉，去年末，由於(yu) 貸款額度緊張，深圳發展銀行的首套房貸利率一度上浮20%。

微調背後的“季節性因素”

雖然中央在製定調控房地產(chan) 的各項政策時反複的強調了差別化信貸的重要性，但由於(yu) 去年全年資金麵緊張，央行六次上調存準，三次加息，使得各商業(ye) 銀行在房貸的發放問題上格外謹慎。

2011年9、10月間，隨著貨幣政策步步趨緊，北京、上海、廣東(dong) 等多地的商業(ye) 銀行悄然上調了首套房貸款利率，上調幅度在5%到10%之間，有些商業(ye) 銀行甚至大幅上調了20%。與(yu) 此同時，貸款按揭的審核發放也越來越困難，等待購房的首次置業(ye) 者，往往麵臨(lin) 著無錢可貸的尷尬局麵。

進入2012年，這種房貸緊張的局麵開始出現變化，其中一個(ge) 最重要的原因就是貨幣政策的整體(ti) 鬆動。

“去年年底央行三年內(nei) 首次下調存款準備金率，釋放了幾千億(yi) 元的資金，銀行的信貸額度有所恢複，這是促使商業(ye) 銀行放鬆首套房貸的主要原因。” 北京中原地產(chan) 市場研究部總監張大偉(wei) 說。

事實上，早在去年年底，首套房貸回歸基準利率就已經開始出現。雖然年底通常是信貸收緊的時節，但由於(yu) 去年年底存準的下調，使得銀行有了放鬆首套房貸的“本錢”。隨著新一年的開始，年初寬鬆的信貸環境再次為(wei) 首套房貸的放鬆製造了條件。

“應該看到，目前的首套房貸出現微調，有一定的季節性特點。”中國房地產(chan) 學會(hui) 副會(hui) 長陳國強在接受記者采訪時表示，每年的年初通常都是信貸集中釋放的時候，房地產(chan) 貸款無疑也會(hui) 感受到這種變化。

上海易居房地產(chan) 研究院綜合研究部部長楊紅旭表示，銀根鬆了，商業(ye) 銀行發放信貸的“活水”也就有了，發放房貸的動力也就有了。

調控基調未改

在嚴(yan) 厲的房地產(chan) 調控背景下，首套房貸利率的變化也引發了人們(men) 對政策“放鬆”的遐想。“限購”“限貸”“限價(jia) ”的組合拳是否正在出現鬆動呢？

楊紅旭認為(wei) ，首套房貸利率的變化隻能看做是總體(ti) 調控從(cong) 緊背景下的一次微調。而這次微調的指向十分明顯，就是對自住需求的“寬鬆化”政策。說到底，調控的基調沒有變化，隻不過是更加強調了差異化信貸的政策而已。

在陳國強看來，首套房貸利率的回歸，不僅(jin) 不能視為(wei) 政策放鬆的信號，相反卻是調控回歸其出發點的有益變化。“去年嚴(yan) 格的房地產(chan) 信貸政策有效地限製了投資、投機性的需求，但也不可避免的誤傷(shang) 了許多自住性的購房需求。而現在首套房貸出現了鬆動，體(ti) 現了差別化信貸的特點，更加符合調控的精神和方向。”

在調查中記者發現，雖然首套房貸利率出現了微調，但房地產(chan) 調控中對於(yu) 二套住房信貸的限製政策並沒有出現鬆動。

在二套房貸款利率方麵，深圳的銀行普遍執行上浮10%的政策。少部分銀行需要上浮15%或20%。例如：廣發銀行需要上浮15%，而深發展、中信銀行、郵政儲(chu) 蓄銀行則要上浮20%。

中國人民銀行營業(ye) 管理部相關(guan) 負責人表示，通常年初各家銀行貸款額度都會(hui) 相對寬鬆，回歸“基準利率”也是正常的，本著“早放貸早收益”的原則，客戶申請房貸也會(hui) 相對容易，如果銀行還對未來利率存在下調預期，那麽(me) 適當放鬆就更正常了，但這不代表房地產(chan) 調控政策會(hui) 有任何變動，鼓勵剛性需求和改善性需求本來就是調控的應有之義(yi) 。