銀監風暴“刮”向理財產品 銀行存款壓力將加劇

銀監會(hui) “叫停”部分短期銀行理財產(chan) 品的同時，商業(ye) 銀行在相關(guan) “空子”上正被進一步控製。

而在業(ye) 內(nei) 人士看來，這無疑將加大第四季注冊(ce) 德國公司度銀行存款壓力，不排除銀行會(hui) 通過其他方式予以“彌補”。

超短期理財產(chan) 品被停

中長期產(chan) 品遭“治理”

從(cong) 最短期限的理財產(chan) 品“停”起，各家商業(ye) 銀行在理財產(chan) 品上的“治理”正不斷“上延”。

昨日，一家中外合資銀行上海某支行人士收到該行內(nei) 部轉發的《關(guan) 於(yu) 2011年11月25日暫停銷售部分理財產(chan) 品的通知》，暫停銷售部分1個(ge) 月期、2個(ge) 月期和3個(ge) 月期理財產(chan) 品；值得注意的是，更新後的中長期理財產(chan) 品，已一改原本可以提前贖回注冊(ce) 百慕大公司的條款，幾乎全部更改為(wei) “不允許提前贖回”。

“除了暫停超短期理財產(chan) 品，目前總行對中長期產(chan) 品也進行了相應治理。”上述人士對《第一財經（微博)日報》記者透露，按照該行先前的規定，中長期產(chan) 品大多可以提前贖回，比如“滿7天、不足30天，預計年化收益率達到2.70%”、“滿30天、不足60天，預計年化收益率達3.80%”、“滿60天、不足90天，預計年化收益率4.20%”等，以此類推。

該人士接著表示，在銀監會(hui) 叫停部分短期理財產(chan) 品之後，銀行實際上依然有“空子”可鑽，比如設計一些長期產(chan) 品，同時允許短期贖回且年化收益率照舊，就可以通過“化長為(wei) 短”的方式來繞開監管。“可以讓客戶簽一個(ge) 3個(ge) 月理財產(chan) 品合同，但7天就進行贖回，就相當於(yu) 7天理財。”他如是說，“而現在看起來，這部分理財產(chan) 品也受到了總行控製。”

本報記者從(cong) 多家銀行了解到，銀監會(hui) 近期通過口頭通知方式叫停了1個(ge) 月以下短期銀行理財產(chan) 品的發售。此前，新任銀監會(hui) 主席尚福林公開表態，要嚴(yan) 禁銀行業(ye) 金融機構通過發行短期理財產(chan) 品變相高息攬儲(chu) ，規避監管要求，進行監管套利。

“近日已經收到總行發文，要求暫停超短期限理財產(chan) 品的銷售。”一家股份製銀行上海分行副行長對本報記者證實，主要是從(cong) 風險角度考量，違反商業(ye) 銀行審慎經營原則。

而此前，每逢月度末和季度末，大部分銀行為(wei) 吸收存注冊(ce) 汶萊公司款和貸存比達標而發行各類超短期、高收益理財產(chan) 品。“為(wei) 了吸收存款，這些理財產(chan) 品實際上由銀行自己在進行財務補貼。”一位中資銀行人士對本報記者坦言。

今年9月30日，銀監會(hui) 下發《關(guan) 於(yu) 進一步加強商業(ye) 銀行理財業(ye) 務風險管理有關(guan) 問題的通知》即所謂的“91號文”，強調不得通過發行短期和超短期、高收益的理財產(chan) 品變相高息攬儲(chu) ，並重點加強對期限在1個(ge) 月以內(nei) 的理財產(chan) 品的信息披露和合規管理。

此後，各銀行已經陸續減少超短期理財產(chan) 品的發行銷售。據盛世普益統計，10月份，投資期限為(wei) 1個(ge) 月以下的超短期產(chan) 品占比下降最大，達9.25%。同時，該類產(chan) 品的發行量為(wei) 407款，環比9月份減少235款。

“事實上從(cong) 10月份以來，7天、14天等類似超短期理財產(chan) 品已經被叫停，估計到明年春節前都不會(hui) 再發行。”另一家股份製銀行上海某支行理財經理對本報記者說。他還指出，該行中長期理財產(chan) 品也不能提前贖回。

存款壓力將加劇

“一刀切”式地叫停超短期理財產(chan) 品，隨之而來的一個(ge) 問題是：銀行存款壓力將更為(wei) 加劇。

“現在隻能根據銀監會(hui) 要求執行，對存款有多大影響還要待時點的時候再觀察。”一家大型國有銀行上海某支行行長昨天對本報記者說，“暫時還沒有替代方法。”

而上述中外合資銀行人士則坦言：“之前，銀行壓著時點發行超短期理財產(chan) 品來吸收存款非常普遍，對存款規模的‘貢獻度’也較大。現在暫停銷售之後，預計會(hui) 較大程度上增加銀行年末存款壓力。”

事實上，上市銀行三季報已經顯示，部分銀行第三季度存款環比已經出現負增長甚至幅度較大的負增長，存款“失血”成為(wei) 今年各家銀行的巨大挑戰，同時也製約著銀行業(ye) 的資產(chan) 擴張和放貸水平。

“存款壓力加大後，銀行可能會(hui) 從(cong) 別處變通辦法，不一定在理財產(chan) 品方麵，年末為(wei) 存款返點的銀行並不少，‘費用’也總有辦法用出去。”上述中外合資銀行人士對記者坦言。