農信社不良貸款率高達11.53%

據悉，涉農(nong) 貸款的高增長，除銀監會(hui) 要求銀行全年涉農(nong) 貸款投放增速高於(yu) 或不低於(yu) 全部貸款增速的要求之外，財政的增量獎勵是其中一個(ge) 重要推手。“涉農(nong) 貸款利率空間有限，管理人力成本相對高，因此財政補貼成為(wei) 各銀行爭(zheng) 相競取的香饃饃。”一家城商行分行副行長透露。

一向被銀行視為(wei) 高風險、低利潤的“燙山芋”的涉農(nong) 貸款，注冊(ce) 塞舌爾公司近年卻正以30%左右的速度增長。

不過，這種模式下的涉農(nong) 貸款增長不僅(jin) 給地方政府帶來了財政壓力，也造成了銀行的不良率上升隱患。

增量

2009年財政部出台對縣域金融機構涉農(nong) 貸款增量獎勵資金的措施，注冊(ce) 薩摩亞(ya) 公司對上年涉農(nong) 貸款平均餘(yu) 額同比增長超過15%的部分，按上年貸款平均餘(yu) 額的2%比例給予獎勵，同時如果上年末不良貸款率同比上升，不予獎勵。伴隨著此措施的實施，近兩(liang) 年來農(nong) 村貸款一直保持著30%左右的增幅。

數據顯示，2009年，全部金融機構涉農(nong) 貸款餘(yu) 額9.14萬(wan) 億(yi) ，同比增長32.3%；2010年全部金融機構涉農(nong) 貸款餘(yu) 額達到11.77萬(wan) 億(yi) 元，同比增長28.6%。央行統計，今年上半年，農(nong) 村貸款累計新增 1.26萬(wan) 億(yi) 元，餘(yu) 額同比增長28.2%。“預計今年涉農(nong) 貸款的增速也將保持在百分之二三十。”據財政部一熟悉涉農(nong) 貸款補貼政策的官員預估。

與(yu) 此同時，財政對涉農(nong) 貸款的補貼力度也不小。如2009年度新型農(nong) 村金融機構獲得補貼資金2.19億(yi) 元，是其利潤總額的1.2倍。因此，更多的縣級以下農(nong) 商行、農(nong) 信社、村鎮行寄望能納入政策照顧範疇。

遼寧省的葫蘆島連山農(nong) 村商業(ye) 銀行是一家區級農(nong) 商行。該行胡行長向記者表示，銀行支農(nong) 力度並不比縣級金融機構小，但不能享受同等財政補貼，為(wei) 此，他曾向葫蘆島財政局財政廳反應，也多次在公開場合呼籲，要求將試點擴展至縣級以下區域。

多家農(nong) 商行、農(nong) 信社向記者表達了涉農(nong) 貸款財政補貼的必要性。而不少政府和銀行在傳(chuan) 達涉農(nong) 貸款增量獎勵政策時，也要求各金融機構千方百計發展涉農(nong) 貸款，爭(zheng) 取財政獎勵。

隱患

事實上，這種財政補貼政策刺激下的高增長模式，並不如想象船順利，有來自財政的壓力，也有銀行自身的隱患。

近期，財政部金融司副處長闞曉西指出涉農(nong) 貸款麵臨(lin) 財政補貼支出壓力，尤其是縣域金融發展壓力。

他表示，地方配套財政支出的壓力相當大，難以再承擔支持縣域金融發展的責任。這可以從(cong) 目前實施的縣域涉農(nong) 貸款增量獎勵政策得到驗證，縣級政府都歡迎這樣的政策，都希望能夠實現這項政策，但縣級政府願意按照政策要求給予配套獎勵資金的很少。

“財政補貼各級下放，甚至可能出現補貼資金被截留的現象。”上述城商行分行行長表示。

其實，拋開財政補貼，農(nong) 商行、農(nong) 信社等金融機構，對涉農(nong) 貸款放貸主觀意願也並不強烈，因為(wei) 涉農(nong) 貸款風險高等老大難問題並沒有根本解決(jue) 。上述城商行行長表示：“涉農(nong) 貸款利率一般和銀行貸款利率持平，略有浮動，貸款10個(ge) 億(yi) 給一個(ge) 大型企業(ye) ，不需要太多管理，但是農(nong) 民貸款麵廣，量小，卻要支出相同的人力成本，承擔管理的風險，資金利用率也不高，流動性不可控。”

江蘇一家農(nong) 信社人士也向記者抱怨，涉農(nong) 貸款貸款量小，統計戶量卻很大，農(nong) 戶無擔保，維護成本高。“就我們(men) 來說，即便是2%的財政補貼難以彌補成本，難以消除銀行對涉農(nong) 貸款風險的擔憂”他表示。

更重要的是，追逐增速與(yu) 對2%財政補貼的依賴背後，是不良率的隱憂，尤其是農(nong) 信社等小金融機構。根據央行報告顯示，截至2010年末，農(nong) 信社涉農(nong) 貸款的不良貸款率為(wei) 11.53%，遠高於(yu) 金融機構涉農(nong) 貸款不良率4.09%的平均水平，農(nong) 村商業(ye) 銀行不良率相對低，為(wei) 2.47%，不過也逼近財經部規定的不良率超過3%不予補貼的底線。