監管層叫停銀行存款“一日遊” 遏製突擊攬儲

臨(lin) 近9月末，商業(ye) 銀行季末“衝(chong) 時點”攬儲(chu) 行為(wei) 再次抬頭。而早報記者昨日了解到，中國人民銀行（央行）近日祭出的一則新規，或許將在一定程度上規範這個(ge) 9月末的商銀攬儲(chu) 衝(chong) 動。

據多位業(ye) 內(nei) 人士證實，央行近期召集銀行人士開會(hui) ，並發文要求商業(ye) 銀行保持國慶長假期間存款、貸款平穩。央行要求“各銀行要保持存貸比平穩，而且9月30日的存款餘(yu) 額與(yu) 10月8日的存款餘(yu) 額不能相差超過5‰”。

這意味著，原先銀行通過高息拉7天期、甚至1天期存款以熬過季末（譬如9月30日）的手段，將平添一層障礙。

央行推流動性管理新規

“以往隻要月末時點30日的存貸比達標就可以，而這次要求銀行在10月1日、2日、3日……的存款、貸款都不能出現大的波動。”一國有銀行相關(guan) 負責人昨日接受早報記者采訪時如是說。

據介紹，上述通知針對全國範圍內(nei) 的各類銀行。

“不過央行這次隻是發文規範波動範圍，卻沒有說銀行如果違反規定會(hui) 受到怎樣的懲罰。”一國有銀行內(nei) 部人士分析稱，央行此次突然“設限”，可能是為(wei) 計劃明年各家銀行的貸款規模做準備。

但該國有大行人士也猜測，“如果出現波動過大，央行可能會(hui) 進一步采取懲罰性的措施，比如縮減明年的貸款額度等。”

意在遏製銀行突擊攬儲(chu)

央行緣何突然出此新規？

昨日有業(ye) 內(nei) 人士直言不諱，稱此舉(ju) 或意味著央行正是在發出信號，不希望銀行總是寄望季末集中攬儲(chu) “衝(chong) 時點”。

顯見的是，每逢季末，各銀行總會(hui) 掀起攬儲(chu) 熱潮以保證季末時點包括存貸比在內(nei) 的監管指標達標（編注：各上市銀行需要做當季報表）。一般的操作方式是，銀行開出較平時更高的利率吸引短期存款，待時間節點一過——往往是次月第一天，銀行就會(hui) 把資金返還給客戶。

此外，還有銀行通過發行理財產(chan) 品的形式衝(chong) 時點。“如果是以往，我們(men) 一般提前從(cong) 下周一起大規模發七天期的理財產(chan) 品，計息日自10月1日算，那麽(me) 9月30日理財產(chan) 品的錢恰好躺在銀行賬上衝(chong) 存款，在10月7日晚到期後，8日一早錢就會(hui) 劃回客戶賬戶。”一位國有銀行人士稱。

“這些都導致每逢季末、年中、年底的關(guan) 鍵性時點，一些中小銀行的存款波動（即存款餘(yu) 額波動）可能超過10%，甚至是20%。” 一位銀行業(ye) 內(nei) 人士表示。

而央行的新規將能夠在一定程度上給銀行釋放出清晰的監管信號。銀行業(ye) 內(nei) 人士稱，央行此舉(ju) 最直接的作用就是會(hui) 削弱銀行發行短期理財產(chan) 品的動力，同時增加銀行短期吸儲(chu) 的成本。

譬如，前述國有銀行人士就稱，“這次要求用8日的時點數與(yu) 9月30日的時點數比較，再發7天期理財產(chan) 品就沒用了。”

早報記者昨日了解到，上海各銀行近期發售的短期理財產(chan) 品利率在5-6%左右，農(nong) 行的7天期短期理財產(chan) 品的利率為(wei) 5.3%，招商銀行7天期高收益短期理財產(chan) 品利率為(wei) 5%。

值得一提的是，雖然監管層麵目前以日均存貸比指標來監管銀行，但據業(ye) 內(nei) 人士介紹，事實上，不少銀行平常每月也都是在月末拉存款，以實現當月平均下來的日均存貸比達標。隻不過，這沒有季末拉存款拉得這麽(me) 明顯。

一位銀行業(ye) 內(nei) 人士昨日則表示，考慮到中小銀行往往更缺錢，因此上述新規對中小銀行衝(chong) 擊較大。