半數小企業靠民間借貸融資 融資渠道未改善

　　僅(jin) 15%獲得銀行 貸款

　　從(cong) 溫州到東(dong) 莞，關(guan) 於(yu) 中小企業(ye) 出現倒閉潮的消息不斷傳(chuan) 出，雖然工信部在日前對此說法予以了否認，但北京大學國家發展研究院、阿裏巴巴集團昨日發布的《小企業(ye) 經營與(yu) 融資困境調研報告》顯示，小企業(ye) 生存環境並不樂(le) 觀：半數的小企業(ye) 是通過民間借貸完成融資，能從(cong) 銀行貸到款的公司隻有15%，而金額在100萬(wan) 元以下的貸款基本成為(wei) 盲區，不受到商業(ye) 銀行的重視。

　　融資渠道多年未改善

　　據阿裏巴巴方麵介紹，此次調查組走訪了浙江寧波、溫州、台州等7個(ge) 城市的94家小企業(ye) 、4家專(zhuan) 業(ye) 市場和12家當地銀行，並通過網絡問卷對浙江各地2313家小企業(ye) 進行了調查，此後每季度還將針對不同地區的中小企業(ye) 進行調研。“2011年以來，隨著宏觀經濟 環境變化，在成本增加、人民幣升值和國際環境不明朗的形勢下，小企業(ye) 仍然頑強生存，並不存在‘倒閉潮’。”阿裏巴巴集團副總裁胡曉明表示，接受實地調研的小企業(ye) 主全都表示員工報酬較往年有所增長，其中60%以上的企業(ye) 主表示，人均員工報酬增長率達10%至30%，成為(wei) 企業(ye) 經營的最大壓力。

　　此前，不少分析認為(wei) 銀根緊縮等眾(zhong) 多原因是導致小企業(ye) 出現融資難的原因，但調查顯示，緊縮政策對小企業(ye) 影響並不大。“事實上，小企業(ye) 融資難的問題一直都存在，這跟相關(guan) 金融 製度和金融企業(ye) 對小企業(ye) 的相關(guan) 政策長期缺位相關(guan) 。”胡曉明解釋稱，因為(wei) 銀行一直都是給大客戶貸款，中小企業(ye) 客戶，尤其是貸款需求在100萬(wan) 元以下的小企業(ye) ，基本就是個(ge) 盲區，“他們(men) 本來就從(cong) 銀行貸不到款，所以銀根是否緊縮都沒有影響。”

　　在調查中，有63%的小企業(ye) 存在融資需求，但其主要的融資渠道是通過親(qin) 友及民間借貸，占比達到50%。此外，通過銀行和農(nong) 信社等傳(chuan) 統金融機構作為(wei) 主要融資渠道的僅(jin) 占21%（銀行15%，農(nong) 信社6%），通過小額貸款公司和典當行作為(wei) 主要融資渠道的占7%，另有22%的小企業(ye) 從(cong) 未與(yu) 以上金融機構或個(ge) 人發生過借貸行為(wei) 。胡曉明坦言，他們(men) 在調查中也對12家浙江當地銀行的信貸部門進行了走訪，小企業(ye) 基本在銀行貸不到款，尤其是100萬(wan) 元以下的金額幾乎就是盲區。“我們(men) 也一直跟銀行有合作，來為(wei) 一些小企業(ye) 發放貸款，用我們(men) 的平台上的數據作為(wei) 依據。但現實是，傳(chuan) 統銀行必須有體(ti) 製外的創新，才能真正服務於(yu) 中小企業(ye) 。”

　　沒錢升級轉型

　　胡曉明坦言，在調查中也發現麵對經營壓力，小企業(ye) 正在積極尋求出路，部分小企業(ye) 有計劃通過產(chan) 業(ye) 升級提高邊際貢獻，應對成本壓力，但自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴張。於(yu) 是民間資本就成為(wei) 主力，而全國範圍擁有正規牌照的小額貸款公司僅(jin) 僅(jin) 在1500家上下，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。

　　“做製造業(ye) ，總是被拖欠貨款。我們(men) 小本經營，隨便壓個(ge) 幾十萬(wan) ，資金壓力就很大了。”經過多年打拚，在台州開服裝印花加工廠的黃女士希望從(cong) 小貸公司借20萬(wan) 元周轉，目前無抵押貸款的月利息為(wei) 1.3%，但需要加上1%的風險管理費和1%的服務費，相當於(yu) 月利息為(wei) 3.3%。如果借款20萬(wan) 元，每個(ge) 月利息6600元，以大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬(wan) 元。

　　而事實上這一利率水平還是偏低的。今年以來，民間利率水平飆升，即使是6分、8分的月利率也不鮮見。按照國家規定，小額信貸的最高利率應在銀行貸款利率的4倍以內(nei) ，不過這條“紅線”對於(yu) 越來越火的民間借貸，根本難以約束。對此，北京大學國家發展研究院研究員薛兆豐(feng) 坦言，國家早就說放開民間資本進入金融領域，但政策的落實存在問題，“比如在上海想做小貸，報上去審批，打回來意見是‘現在競爭(zheng) 已經很充分，不需要你再進入了’，整個(ge) 審批的流程和標準並不公開透明。”