去年22%家庭投資虧損 抵禦物價上漲成主要動機

    平安大華基金公司日前聯合全球著名市場調查機構益普索（IPSOS）發布的首份《中國家庭理財調查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經曆，但仍有23%的家庭拒絕理財。在2010年，約48%中國家庭的投資實現盈利，22%家庭的投資出現虧(kui) 損”。

　　23%家庭拒絕理財

　　這份調查選取了我國社會(hui) 日漸崛起的中等收入家庭為(wei) 主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chan) 品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為(wei) 習(xi) 慣等方麵進行了多維度的深入分析。

　　調查樣本覆蓋了中國大陸包括東(dong) 北、華北、華中、華南、華東(dong) 、西北、西南等主要區域。

　　調查報告顯示：近60%的家庭有理財經曆，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經進行投資理財；18%的家庭從(cong) 未進行投資理財，但未來半年會(hui) 考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會(hui) 拒絕理財，這些家庭從(cong) 未進行過投資理財，並且在未來半年內(nei) 也不會(hui) 考慮進行投資理財。在有理財經曆的家庭中，45%的家庭的理財行為(wei) 未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為(wei) 生活的樂(le) 趣。

　　動機是抵禦漲物價(jia)

　　在對中等收入家庭理財動機進行研究後發現，主要動因集中在提高生活質量、抵禦物價(jia) 上漲、籌劃養(yang) 老這三個(ge) 方麵。他們(men) 的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為(wei) 其首選三個(ge) 品種。在追求投資樂(le) 趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會(hui) 選擇投資基金。

　　長線投資回報更好

　　過往投資盈虧(kui) 的經驗將會(hui) 極大影響未來投資決(jue) 策。選擇某一種理財產(chan) 品的理由往往是過往投資盈虧(kui) “經驗”，這一點在中等收入家庭的理財決(jue) 策過程中尤為(wei) 明顯。如果過往沒有實現盈利，未來的投資決(jue) 策會(hui) 比較明顯表現為(wei) 減持；如果過往投資盈利，則會(hui) 根據對於(yu) 不同品種的預期，部分人會(hui) 選擇落袋為(wei) 安，但同時有部分人會(hui) 選擇繼續增加投資。這些都是中等收入家庭在具體(ti) 投資行為(wei) 上表現出的明顯特點。

　　調查還發現，穩健型、長線操作型投資風格在家庭理財取得了更好的投資回報，並且投資中麵臨(lin) 的風險更小。