個人消費貸款價漲三成

進入2011年，銀行信貸額度緊張的狀況一直未緩解，銀行普遍通過上浮貸款利率、調整信貸業(ye) 務重點以鎖定收益。有銀行界人士對《第一財經（微博)日報》記者表示，今年作為(wei) 各家銀行開拓重點的個(ge) 人消費類貸款，貸款利率在基準利率上普遍上浮超過30%，有些銀行甚至高達40%或更高。

個(ge) 人消費類貸款利率普遍上浮超30%

采訪中，多家銀行個(ge) 貸業(ye) 務人士對本報記者表示，由於(yu) 今年個(ge) 人房貸業(ye) 務預計空間有限，個(ge) 人消費類貸款已成為(wei) 銀行的重點業(ye) 務。“個(ge) 人經營性貸款方麵，銀行的議價(jia) 能力強一些。如光大、招行、民生和浦發都已明確表示今年大力推個(ge) 人經營性貸款。”一位股份製銀行內(nei) 部人士對本報記者表示。

但相比去年，個(ge) 人消費類貸款利率的上漲幅度還是有點驚人。

“去年，大部分銀行的個(ge) 人消費類貸款利率是基準利率或者下浮10%，今年猛漲，有些銀行甚至已經在基準利率上上浮40%~50%，”另一股份製銀行廣州地區個(ge) 貸業(ye) 務內(nei) 部人士對本報記者說，今年個(ge) 人消費類貸款利率基本都在基準利率上上浮30%。

即使“漲價(jia) ”如此凶猛，也不一定就能貸到款。“個(ge) 人消費類貸款現在不能做10年期的貸款，總行不鼓勵，目前最多隻能做5年期。”某股份製銀行廣州地區個(ge) 貸業(ye) 務內(nei) 部人士表示，何時能放款也不好說，由於(yu) 額度緊張，3月份放款都比較困難。

而除了“漲價(jia) ”之外，一些銀行在利息收取上也采取新而巧的策略。

上述股份製銀行內(nei) 部人士對本報記者表示，往年，銀行一般隻對公司大客戶貸款收取一定的財務管理費，今年則擴展到中小企業(ye) 和個(ge) 人業(ye) 務上，將貸款利率的一部分用財務管理費的形式體(ti) 現。

比如，某筆貸款利率在基準利率上上浮30%，這30%被分為(wei) 兩(liang) 部分：15%為(wei) 直接上浮貸款利率，另外15%采取一次性收取財務管理費或顧問谘詢費的形式。“這樣做的一個(ge) 好處是將利潤提前鎖定，如果30%全部都為(wei) 上浮利率的話，貸款如果跨年到明年，那麽(me) 通過每月收取貸款利息隻能收到今年期限內(nei) 的利息，跨年到明年月份的貸款利息隻能算作明年的利潤；而如果15%收取為(wei) 財務管理費，就可將利潤提前鎖定到今年。即使明年貸款客戶轉出，利潤也提前體(ti) 現了。很多銀行都想跟風采取這種做法。”上述人士對本報記者表示。

按旬監控貸存比

“現在監管層是按旬跟進和監控貸存比數據。”某城商行廣州分行零售部負責人對本報記者表示。

而央行已通過差別準備金率調控各銀行信貸增速。一城商行某支行行長表示，央行此前已下發差別準備金率測算公式至各家銀行，銀行根據這個(ge) 公式測算出自己的信貸額度，然後分配給各地分行。各地分行的信貸額度同時受到央行當地分行的監管和指導。“往年一家分行額度不夠，可從(cong) 其他分行挪一下，今年則挪不了，放完額度就隻能等下個(ge) 月。”

受訪銀行人士表示，總體(ti) 來說，今年的信貸額度的確吃緊。“某國有銀行廣州分行往年新增信貸額度有100多億(yi) 元，而今年隻有60億(yi) 元；其在中部地區的某分行今年新增信貸額度隻有2億(yi) 多，而往年僅(jin) 個(ge) 貸額度就有10多億(yi) 元。今年在廣州地區，一般股份製銀行廣州分行的新增信貸額度隻有10億(yi) ~20億(yi) 元。”

多位銀行界人士表示，目前各地分行均按月下發信貸額度，超出額度會(hui) 受到總行懲罰，比如下月無貸款額度。與(yu) 往年相比，今年一季度銀行業(ye) 明顯放緩了信貸節奏，如果下半年CPI沒有得到有效控製，預計緊縮力度還會(hui) 加大。