銀監會四大監管新工具獲國務院批複

大行權威人士上周末向財新記者透露，銀監會(hui) 上報的資本充足率、撥備率、杠杆率、流動性四大監管新工具已於(yu) 近日獲國務院批複，具體(ti) 指引已進入最後一輪意見征詢。

“最後一次征詢意見，主要還是流程需要，主要內(nei) 容已經敲定。”該人士表示，預計杠杆率、流動性指引預計將先期發布；撥備率（2.5%）仍需和財政部做最後協商，過渡期為(wei) 大行2年達標，中小行5年達標；動態資本工具短期內(nei) 將不會(hui) 大幅提高銀行資本要求。

“杠杆率進入最後一輪征詢意見，截至本月25日，預計最快3月份指引具體(ti) 指引就會(hui) 下發。”另一位大行風險部負責人透露。

多位監管人士向記者表示，前期倍受爭(zheng) 議的撥備率新規原則上不會(hui) 大幅度影響銀行利潤，以實現平穩過渡。

銀監會(hui) 自2009年底結合國際銀行業(ye) 監管改革趨勢，開始製定一係列新型監管工具，後被業(ye) 界稱為(wei) 中國版“巴塞爾Ⅲ”。其主要涉及對資本充足率、杠杆率、撥備率、流動性四個(ge) 方麵。其中，資本充足率要求的提高和撥備率（2.5%）指標的引入，對銀行資本和利潤有明顯的影響，備受市場關(guan) 注。

銀監會(hui) 主席劉明康亦在2009年四季度經濟金融形勢通報會(hui) 上強調，希望這四項基礎監管指標，盡早發布規則，力爭(zheng) 兩(liang) 年內(nei) 開始實施。

根據最新下發的《中國銀監會(hui) 關(guan) 於(yu) 進一步推進改革發展加強風險防範的通知》顯示，銀監會(hui) 將加快推動巴塞爾Ⅱ和巴塞爾Ⅲ的同步實施，今年起步，並在“十二五”期間全麵實施新的國際標準。

“短期來看，銀行可以喘一口氣，但資本的長期約束壓力還是很大，今年以來中小行的連續再融資多是未雨綢繆。”前述大行風險部人士坦承，資本要求逐步增加是一個(ge) 趨勢，但由於(yu) 國內(nei) 經濟增長對銀行信貸的依賴，所以銀行的資本消耗仍會(hui) 很大。

2010年末正式發布的巴塞爾協議Ⅲ增加了由普通股和利潤留存構成的核心一級資本指標（不得低於(yu) 4.5%），提高了一級資本充足率，從(cong) 現行的4%上調至6%，資本充足率保持8%不變。

與(yu) 此同時，為(wei) 平滑經濟周期和信貸周期帶來的銀行資本波動，引入資本緩衝(chong) 運行機製，第一類為(wei) 資本留存資本緩衝(chong) （2.5%），以應對可能出現的經濟危機；第二類是與(yu) 信貸過渡增長掛鉤的逆周期資本緩衝(chong) ，範圍在（0-2.5%之間）。

由於(yu) 銀行在正常年份還需要持有相應的留存資本緩衝(chong) ，實際有效的普通股、一級資本和總資本要求分別達到了7%、8.5%和10.5%。

“前者是必須計提，後者則有監管部門把握，2010年初銀監會(hui) 已經針對2009年信貸過渡增長將銀行資本要求提高2個(ge) 點。”一位接近銀監會(hui) 的權威人士表示，預計2011年信貸增速將回歸正常，這個(ge) 2個(ge) 點就需要和留存資本緩衝(chong) 2.5個(ge) 百分點對衝(chong) ，中間會(hui) 有0.5個(ge) 百分點的差額。

針對巴塞爾Ⅲ“落地”中國的影響，銀監會(hui) 國際部副主任陳穎亦撰文表示，短期看，由於(yu) 近年來中國銀行業(ye) 整體(ti) 資本實力較強，流動性充足，第三版資本協議對我國銀行業(ye) 壓力不大。但巴塞爾Ⅲ實施，正值我國銀行業(ye) 發展麵臨(lin) 嚴(yan) 重不確定時期，須特別關(guan) 注未來銀行業(ye) 的潛在風險。

2月20日，銀監會(hui) 最新發布的銀行業(ye) 數據顯示，截至2010年末，中國商業(ye) 銀行整體(ti) 加權平均資本充足率12.2%，比年初上升0.8個(ge) 百分點；加權平均核心資本充足率為(wei) 10.1%，比年初上升0.9個(ge) 百分點。截至2010年末，281家商業(ye) 銀行的資本充足率水平全部超過8%。