多個城市房價過熱，房地產貸款業務遭嚴查

記者近日從(cong) 多個(ge) 地方銀保監部門獲悉，銀保監會(hui) 日前啟動針對北京、南京、蘇州、深圳、寧波等32個(ge) 前期房價(jia) 過熱城市的房地產(chan) 貸款業(ye) 務專(zhuan) 項檢查。監管人士表示，今年以來房地產(chan) 信貸規模較大或占比較高、與(yu) 交易火爆樓盤合作密切等銀行機構將成檢查重點。

銀行業(ye) 內(nei) 人士表示，在銀監部門和宏觀調控政策繼續保持高壓態勢下，接下來房地產(chan) 行業(ye) 信貸投放將受嚴(yan) 控，銀行通過表外、同業(ye) 等渠道輸血房地產(chan) 市場的違規行為(wei) 將麵臨(lin) 頂格處罰。

劍指32個(ge) 房價(jia) 過熱城市

為(wei) 防範房地產(chan) 貸款業(ye) 務風險，銀保監會(hui) 辦公廳日前發布《中國銀保監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 開展2019年銀行機構房地產(chan) 業(ye) 務專(zhuan) 項檢查的通知》，決(jue) 定在32個(ge) 城市開展銀行房地產(chan) 業(ye) 務專(zhuan) 項檢查工作。

通知指出，根據國家統計局發布的2019年6月全國70城商品住宅銷售價(jia) 格指數，結合參加房地產(chan) “一城一策”試點重點城市名單，本次房地產(chan) 業(ye) 務專(zhuan) 項檢查包括北京、天津、石家莊、南京、蘇州、重慶、深圳等32個(ge) 城市。通知要求各銀保監局於(yu) 2019年11月20日前將檢查報告及附表、典型案例等報送銀行檢查局。

關(guan) 於(yu) 檢查內(nei) 容和要點，通知指出，一是貫徹落實黨(dang) 中央、國務院關(guan) 於(yu) 規範房地產(chan) 市場決(jue) 策部署和監管部門規定的情況。二是房地產(chan) 信貸業(ye) 務管理情況，包括房地產(chan) 開發貸款和土地儲(chu) 備貸款管理情況等。三是房地產(chan) 業(ye) 務風險管理情況。四是信貸資金被挪用流向房地產(chan) 領域，例如個(ge) 人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用於(yu) 購房等。五是同業(ye) 和表外業(ye) 務，包括對銀行理財資金投向房地產(chan) 領域非標準化資產(chan) 的監督管理情況等。

記者采訪全國多地銀監部門人士獲悉，近幾年來，監管部門就一直緊盯房價(jia) 過熱城市房地產(chan) 貸款業(ye) 務風險。同此前16個(ge) 房價(jia) 熱點城市的範圍相比，此次檢查範圍有所擴大，應是綜合考慮了上半年房價(jia) 漲幅的統計數據。

易居研究院智庫中心研究總監嚴(yan) 躍進表示，從(cong) 被檢查銀行機構看，主要是四類：房貸規模大的銀行、房貸業(ye) 務風險大的銀行、與(yu) 高負債(zhai) 房企合作密切的銀行、與(yu) 交易火爆樓盤合作的銀行。“此檢查應該說切中要害，對於(yu) 房地產(chan) 市場的管控等有積極作用，此類房貸領域往往也是風險相對大的領域，積極檢查，有助於(yu) 堵住資金漏洞。”

房企開發貸將遭嚴(yan) 控

多位銀行業(ye) 人士在接受記者采訪時表示，下半年會(hui) 更嚴(yan) 格控製房企開發貸。

某國有銀行華東(dong) 地區相關(guan) 負責人表示，下半年信貸投向主要是支持實體(ti) 經濟、民營企業(ye) 、普惠金融，具體(ti) 包括高新技術產(chan) 業(ye) 、新動能產(chan) 業(ye) 、出口企業(ye) 等。

中國社科院財經院近期發布的報告指出，為(wei) 穩定土地市場預期，從(cong) 源頭抑製土地和房地產(chan) 相關(guan) 炒作，可考慮將對開發企業(ye) 融資的合理管控措施製度化。

中信建投銀行業(ye) 首席分析師楊榮表示，房地產(chan) 行業(ye) 信貸投放繼續嚴(yan) 格控製。限製信用卡消費貸流向房市，限製向三證不全的房地產(chan) 商投放開發貸。

與(yu) 此同時，多位銀行業(ye) 內(nei) 人士指出，今年以來，通過表外理財、委托貸款、同業(ye) 業(ye) 務等渠道為(wei) 房企融資的渠道也基本被封堵，“操作起來很費勁，被銀監部門查到也處罰得特別狠”。

在交通銀行首席經濟學家連平看來，房地產(chan) 行業(ye) 調控將繼續保持高壓態勢，下半年行業(ye) 融資環境可能趨緊。在堅持房住不炒的定位下，房地產(chan) 投資屬性將持續弱化，逐步回歸於(yu) 居住功能。房地產(chan) 市場總體(ti) 將繼續保持平穩態勢，房地產(chan) 貸款在穩健的貨幣政策下也有望實現較為(wei) 平穩的增長。

個(ge) 人住房貸款增速將放緩

除房企開發貸，此前個(ge) 人住房按揭貸款也是本輪檢查重點。光大證券銀行首席分析師王一峰表示，本輪房地產(chan) 融資調控作為(wei) 全口徑調控政策，後續房地產(chan) 融資領域易緊難鬆，唯有按揭需求相對較高，但下半年這一總增量也會(hui) 受到約束。

天風證券孫彬彬表示，直接來源於(yu) 銀行的房地產(chan) 開發資金占比約三成，如考慮到住房銷售過程中銀行資金加持以及自籌資金中來自銀行的資金，那麽(me) 銀行資金對房地產(chan) 開發資金的直接影響將超過六成，具有決(jue) 定性作用。若落實銀行信貸資源結構調整，房地產(chan) 開發貸款及個(ge) 人住房貸款增速還將降低。

融360監測數據顯示，6月房貸利率波動較大，頻率較快。天津、南寧等城市剛短暫下調過一個(ge) 月又將利率調高，部分銀行在同一個(ge) 月先是調高房貸利率，後又表示額度緊張暫時無法放款。除二線城市紛紛上調房貸利率外，一線城市也出現了房貸利率反彈跡象。

融360分析師李萬(wan) 賦預計，下半年銀行信貸資金普遍比上半年緊張，再加上熱門城市房地產(chan) 調控等，預計接下來會(hui) 有更多城市和銀行加入到房貸利率上調大軍(jun) 中。

此外，不少專(zhuan) 家認為(wei) 我國老百姓熱衷於(yu) 將絕大部分資金投向房地產(chan) 市場，其潛在風險值得警惕。

中央財經大學金融學院副院長譚小芬表示，近年來，我國實體(ti) 經濟債(zhai) 務水平有所提升，居民部門杠杆率增速較快。同企業(ye) 部門杠杆率上升相比，居民部門杠杆率上升更明顯。目前，在以銀行為(wei) 主的金融體(ti) 係的背景下，監管部門應堅持宏觀審慎的監管框架。合理調控家庭部門借貸數量增長速度與(yu) 結構分布，嚴(yan) 格借貸審批程序，使家庭部門貸款發放與(yu) 家庭收入水平或還款能力掛鉤，從(cong) 而控製家庭部門借貸隱藏風險。